私たちは皆、子供たちが懸念しているところでは否定し続けたいと思っています。 残り時間がたくさんあります。 彼らは永遠に私の赤ちゃんになります。 彼らは決して離れることはありません。 しかし、難しい現実は、彼らがこの世界に入ってから技術的には大人と見なされるまでに18年かかるということです。 したがって、すでにセットアップを検討している場合は、少し驚くことではありません。 カレッジ あなたの子孫の将来の教育のための資金。 実際、それは賢明な動きだと言えます。
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あなたの子供が生まれるとき、あなたは非常に多くの心地よいエンドルフィンで溢れているので、あなたの脳の唯一のものはかわいい小さな赤ちゃんのつま先とその甘いスクイーズな赤ちゃんの鼻です。 それからあなたはある朝目を覚ますと、その小さな束が特大のバックパックを持って幼稚園に寄り添っています、そしてそれはあなたを襲います：大学。 あなたがそれを知る前に、あなたの子供は学部課程の負荷のために九九を交換するでしょう。 そして、大学教育は通常安くはないことに気づきます。
赤ちゃんが寮を飾り、ソロリティや友愛を誓うだけで、じんましんになりたくなったら、息をしてください。 あなたの負担を軽くするのを助けるために、私たちは3人の投資専門家を利用して、大学基金を設立する準備ができている親のためのヒントを検討しました。 これが彼らが言わなければならなかったことです。
1. 529大学の貯蓄プランをできるだけ早く開始する
「529の大学貯蓄プランは、529のプランが税金を提供し、 他の大学の貯蓄オプションに対する財政援助の利点」と、出版社兼副社長のマーク・カントロウィッツは述べています。 での研究 Savingforcollege.com, SheKnowsに伝えます。 カントロウィッツはお勧めします 投資 529プランへの税引き後のドルは、税繰延ベースで累積された収益は、次の場合は完全に非課税であることに注意してください。 資格のある教育費の支払いに使用され、529プランのお金は財政援助によって有利に扱われます 数式。
さらに、追加の税制優遇措置がある場合があります。 「ほぼ30の州が、州の529計画への寄付に対して所得税控除を提供しています。 したがって、州の529計画を検討する必要があります。 コストを最小限に抑えることが純利益を最大化するための鍵であるため、手数料が1％未満の529の州の計画も検討する必要があります」とKantrowitz氏は述べています。
2. 少しずつ考えてください
カレッジエイドプランナー「ジョー・オルソリーニは大学の貯金をマラソンに例えています。 「外に出て、少し練習しないと26.2マイルを完走できるとは思いません。 積み上げたり、ブロックを走り回ったり、5Kを実行したりする必要があります」と彼はSheKnowsに語り、可能であれば、親は少しずつ貯金を始め、時間の経過とともにその量を増やすべきだと提案しました。
「大学のために貯蓄することは、小さな断片ではるかに簡単です」とオルソリーニはアドバイスします。 「最終的には、小切手を書くことになります。 途中で小さなものをたくさん書きたいですか、それとも大学が始まるときに大きなものを書きたいですか？ 大学のために貯金するとき、ゆっくりと着実にレースに勝ちます。」
3. そんなに早くはありません
大学は高額だということはすでに確立していますよね？ そして、途中で少し節約しないと、恐らく法外な一時金を見つめることになります。 これらの理由により、 学生の借金の戦士 創設者兼編集者のTimStobierskiは、現在のように貯蓄を始める時間はないと強調しています。
「できるだけ早く、理想的には子供の誕生の日から始めてください。 現在子供がいない場合でも、将来子供をもうける予定がある場合は、自分の名前でプランを開き、寄付をしてお金を増やすことができます。 その後、子供が生まれたら、プランを名前と社会保障番号に移動できます」とStobierskiはSheKnowsに語ります。
4. 授業料の少なくとも3分の1を節約するために撃つ
それで、私たちはここでいくら話しているのですか？ カントロウィッツによれば、大学の費用は、誕生から大学入学までの17年間で3倍になります。 したがって、将来の大学の費用の約3分の1を節約するために撮影する必要があります。
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「他の主要なライフサイクル費用と同様に、費用は時間の経過とともに分散され、3分の1は過去の収入から発生します。 （貯蓄）、現在の収入と財政援助から3分の1、将来の収入（ローン）から3分の1」とカントロウィッツ 説明します。 「2つのルールを組み合わせると、貯蓄の目標は、子供が生まれた年の大学教育の全費用になるはずです。 これは、州内の公立4年間に入学する今年生まれの子供にとって月額250ドルに相当します。 大学、州外の公立4年制大学の場合は月額400ドル、私立4年制大学の場合は月額500ドルです。」
5. 愛する人を巻き込む
Stobierskiは、大学の資金を時間の経過とともにさらに増やすための優れた方法は、箱の外、つまり贈り物のように箱の外で考えることだと言います。 家族や友人に売り込むことは、それらの貯蓄を増やすための実際的な機会を提供します。
「これを行う簡単な方法の1つは、特に子供が若い場合です。高価なパーティーやギフト（特に乳幼児向け）をやめ、代わりに529プランに追加の資金を注ぎ込みます。 パーティーは楽しいですが、あなたの子供はおそらくそれらを覚えていません。 学生ローンがなければ、将来は今よりも幸せになると思います。 別 おもちゃ」とストビエルスキーは言った。
6. 自動化する
人生の多くのものと同様に、ルーチンを確立することは、より一貫性のある結果につながります。 その点で、オルソリーニは貯蓄の貢献を習慣にすることをお勧めします。 そして、そうするための最も簡単な方法は、あなたのためにそれをすることです。
「毎月の自動支払いプランにサインアップしてください」と彼は提案します。 今日の自動化されたテクノロジーのおかげで、銀行口座から普通預金口座または529プランに直接送金するための毎月の送金をこれまでになく簡単に設定できます。
7. 市場から目を離さない
もちろん、あなたがしたくないことは、子供の大学教育のために節約したすべてのお金でそれを速くそして緩くプレイすることです-そして市場が落ち込んだときに大きな経済的打撃を受けることになります。
注意Stobierski、「投資には常にリスクが伴うことを忘れないでください。 あなたの子供が年をとり、高校を卒業することにますます近づくにつれて、あなたの529計画が市場の下落のリスクを相殺するためにより保守的になることを確認してください。 子どもが最も必要としているときにすぐにお金を一掃するためだけに、子どもの生涯にわたってお金を節約できたのは、本当に逆効果です。」
8. 超戦略的に計画する
家族を育て始めたばかりで、計画に関してはタイプAの場合は、これを検討することをお勧めします。 カントロウィッツからの特に興味深い一口：あなたの子供が年齢が近い場合、大学は実際にはより手頃な価格になる可能性があります。
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これが理由です。 「連邦学生援助の無料申請で使用されるような財政援助申請式は、 同時に大学の子供の数による予想される家族の貢献の親の貢献の部分。 したがって、一度に1人の大学の子供から、一度に2人の大学の子供に移行することは、親の収入を半分に分割するようなものです」とカントロウィッツ氏は詳しく説明します。
9. あなたの大学の資金は必要ないかもしれないことを認識してください
少なくとも、あなたが思っていた方法ではありません。 「保護者は、大学がすべての子供に適しているわけではないことを理解することが重要です。保護者は教育を奨励する必要がありますが、子供に圧力をかけるべきではありません。 学位を取得します」とStobierski氏は言います。これを追加すると、最終的には子供が卒業せず、それでも彼らの全体にわたって高額な借金を抱えることになる可能性があります。 生活。
これは、貯蓄や投資によって準備するべきではないという意味ではありません、とStobierskiは言います。 大学が自分に適していないことを子供が判断した場合、529の大学貯蓄プランの資金を貿易学校や専門学校に振り向けたり、孫や他の親戚に送金したりすることもできます。
