עונת המס בדרך כלל נתקלת באנחה קולקטיבית, אולם לא הכל אבדון וקדרות כמו שרובנו יכולים לצפות לקבל סוג של החזר מס השנה. מה אתה צריך לעשות עם זה כֶּסֶף זה שורף חור בכיס שלך? דיברנו עם מומחי כסף שמשתפים את עצות הכסף המובילות שלהם כדי לעזור לכסף שלך לעבוד קשה יותר עבורך.
רוב האמהות יכולות לצפות לקבל החזר של כ -3,304 דולר עבור החזרי מס לשנת 2014, אומרת המומחית הפיננסית קלי וולן מ- The Centsible Life, ומציינת דו"ח CNN.
לפני שתפוצץ את הכסף הזה בטיול בדיסנילנד או בכמה נעליים נהדרות שראית עליהן, תסתכל על התקציב שלך ועל כל החובות שלך ותראה לאן אתה נוחת.
"עדיף להעריך את המטרות הפיננסיות שלך לפני שאתה מחליט היכן להוציא או לחסוך", אומר וילן. "מכיוון שלרוב המשפחות יש מטרות מרובות כגון חיסכון נוסף לפנסיה, הפחתת חובות או יצירת כרית חיסכון, ייתכן שתחליט לפצל את הכספים בין המטרות שלך.
לשלם חובות
האם אתה מאחורי חשבונות חודשיים? השתמש בהחזר שלך כדי להתמודד עם אלה תחילה, כך שדירוג האשראי שלך לא יקבל מכה גדולה יותר. בשלב הבא, שלם את חשבונות כרטיס האשראי המציקים. לא רק שתחסוך כסף בטווח הארוך על ידי הימנעות מחיובי ריבית, אלא שתופתע לגלות כמה אתה מרגיש רגשית קלה יותר.
"בשנים האחרונות, כל אחד מבני המשפחה מקבל משהו שהוא באמת היה צריך, כיוון שהרבה פעמים הסתכלנו על החזרי המס כבונוס", אמרה אמא טרי מקוי. "שנה אחת אפילו השתמשנו בו למעברים לפארק שעשועים. השנה השקענו את כל החזר המס שלנו לפירעון כל חוב בכרטיס אשראי וזה כל כך מתגמל ”.
ולן אומר שהחריג היחיד לפירעון חובות בכרטיס אשראי הוא אם יש לך שיעור היכרות של 0 אחוז: "תגרור את הכספים שלך בחיסכון עד שהגיע הזמן לפרוע את החובות האלה".
בנה את החיסכון שלך
יועץ הגמלאים והסופר דני קופקה אומר שאמהות צריכות להעניק עדיפות לחיסכון. למעשה, הוא אומר שחסכון צריך להתגבר על פירעון החובות.
"אני מרגיש שאמהות צריכות קודם כל להשתמש בהחזר המס שלה כדי לבנות חשבון חיסכון. אני ממליץ להתחיל בהוצאות מחיה בשווי חודש אחד לפחות ", הוא אומר. "אם יישארו קצת אחרי זה, אני ממליץ לפרוע את החוב לפי הסכום לפחות מהגדול ביותר, לא כולל המשכנתא במידת האפשר. אם יש כמה אחרי זה, אני ממליץ לשים את השאר בחשבון חיסכון ”.
השקעה לפנסיה
קווין גלגוס, סגן נשיא הרשת הפיננסית חופש, אומר כי לאחר פירעון חובות ויצירת קרן חירום, תרומה לחיסכון הפנסיוני שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות. "הוסף לחסכון שלך, בין אם זה אינדיבידואלי או רוט IRA, 401 (k) או תכנית אחרת. אם התוכנית ניתנת לניכוי מס, תוכל לסייע גם למצב המס שלך לשנה הבאה ", הוא אומר.
מה לגבי שימוש בהחזר המס שלך לפירעון המשכנתא?
Whalen אומר ששימוש בהחזר המס שלך לפירעון המשכנתא אינו תמיד הרעיון הטוב ביותר - אלא אם כן אתה משלם ביטוח משכנתא פרטית (PMI).
"ברוב המקרים פירעון הלוואת הבית שלך לא עומד לתת לך את המפץ הגדול ביותר", היא אומרת. "יהיה לך הרבה יותר טוב לחסוך אותו או להשקיע מאשר לשלם את ההלוואה שלך. אבל תמיד יש יוצאים מן הכלל. אם אתה משלם PMI על הלוואת הבית שלך וזה יקרב אותך או עד לנקודה שבה אתה לא משלם PMI, אז זה יכול להיות שווה לשלם את הלוואת הבית שלך. "
חיסכון במכללה
לאחר שכל האמור לעיל טופל, Gallegos אומר שכדאי שתשקול תוכנית חיסכון במכללה לילדים שלך. "החזר של 3,000 דולר יכול לשלם עבור חלק ניכר מהתואר של עמית", הוא אומר.
למחזר את המשכנתא שלך
אם יש לך משכנתא בריבית גבוהה, תוכל לחסוך עוד אלפי ריבית לאורך חיי המשכנתא על ידי מימון מחדש לריבית נמוכה יותר. "אם אתה בעל בית ונתקע עם משכנתא בריבית גבוהה, החזר של 3,000 $ יכול לכסות את כל או רוב עלויות המיחזור אם האשראי שלך מספיק טוב לשם כך", אומר גלגוס.
תן אותו לצדקה האהובה עליך
מתן צדקה הוא win-win. "משלמי המסים יכולים לקבל ניכוי על המסים בשנה הבאה, בהתאם למגבלות ההכנסה. הקפד לקבל קבלה על כל תרומה ", אומר גלגוס.
שיפורי הבית
שקול להשתמש בהחזר המס שלך כדי לשדרג את המטבח שלך או לתקן את גדר החצר האחורית השבורה. שיפורים אלה לעתים קרובות יוצרים הון נוסף בביתכם ומונעים בעיות גדולות יותר (ויקרות יותר) בהמשך הדרך.
לממן את חשבון החיסכון הבריאותי שלך
אם לפוליסת ביטוח הבריאות שלך יש HSA, מממן אותה באופן מלא כדי לנצל את הטבות המס, אומר גלגוס.
מה עם "כסף מהנה?"
מה לגבי שימוש בהחזר המס שלך למשהו מהנה - כמו חופשה משפחתית מדהימה? האם החד הורית קתרין לי, שמתחילה מחדש בקריירה חדשה, עושה בדיוק את זה.
"אני צריך לשחרר את התסכול והכעס המצומצם של המעסיק לשעבר כדי להתחיל מחדש. אז החזר המס שלי ישמש כ'יום הטוב ביותר אי פעם! 'אני נופש כך שהפרק הבא בחיי יהיה גדול מהקודם - וחוץ מזה הרווחתי אותו ", אמרה.
כפי שאתה יכול לראות, אין "תשובה אחת נכונה" בכל הנוגע לדרך הטובה ביותר לנהל את החזר המס שלך.
"תשקיע קצת, תחסוך קצת, תשלם קצת חובות, תתייחס לעצמך בכמה ותעשה משהו מיוחד עם המשפחה שלך", אומרת הסופרת ואמא רב המכר שרלין פנג לודטקה.
אולי גם אתה אוהב
אפליקציות מובילות שיעזרו לך במיסים שלך
מה לנכות כאשר אתה מצפה לתינוק
טעויות כסף נפוצות שאמהות עושות
