ביטוח הוא אחד המרכיבים המרכזיים בתכנון פיננסי לכל החיים ויכול למזער הפסד גדול. כמה ביטוח ומתי אתה צריך אותו תלוי במצבי חיים משתנים. לדוגמה, אתה צריך ביטוח רכב כאשר אתה בעל רכב או שוכרים או ביטוחי בתים כאשר אתה שוכר דירה או קונה בית. במאמר זה נסקור את סוגי הביטוח הבסיסיים וחלק מהאירועים שהם מכסים.
הביטוח פועל על ידי מתן הגנה מפני הפסדים כספיים הרות אסון. חלק מההפסדים הללו כוללים:
- הכנסה ממחלה, נכות או מוות
- הוצאות רפואיות המבטיחות מפני בריאות לקויה
- רכוש ניזוק כתוצאה מתאונה, גניבה ואסון טבע
- תביעה אם אתה או רכושך מעורבים בפגיעה או אובדן של אדם אחר.
הפרמיה נקבעת על פי הגודל הפוטנציאלי של ההפסד שברצונך לכסות ורמת הסיכון שאובדן זה עלול לגרום לו. חברות הביטוח מאגדות את הכסף או הפרמיות יחד ממבוטחיהן ויוצרות קרן, המגינה מפני הפסדים באמצעות פיצוי על הנזקים שנגרמו.
ביטוח רכב
ביטוח רכב מגן עליך מפני הפסדים כתוצאה מנזקי רכוש, פגיעה גופנית ופגיעה באחרים. כפי שאתם אולי כבר יודעים, ביטוח רכב לנהגי נוער הוא יקר מאוד בשל חוסר הניסיון והסיכוי להגדיל תאונה. חלק מהדרכים למזער את עלות ביטוח הרכב היא רישום נהיגה נקי, כלומר לא תאונות או כרטיסי מהירות, ולהגדלת ההשתתפות העצמית, שהיא החלק שאתה משלם ממנו כִּיס. חברות רבות חשות כי השתתפות עצמית גבוהה יותר היא דרך למבוטחים לשמור על התנהגותם שלהם ולנהוג בהגנה, בדומה ל"אחריות משותפת ".
ביטוח רפואי
למרות שלרוב האנשים יש ביטוח רפואי דרך המעסיקים שלהם, יותר ויותר אנשים נדרשים לרכוש ביטוח משלהם. הביטוח הרפואי משתנה מאוד מתכנית לתכנית ולעתים קרובות הבחירות שלך מוגבלות לפי מה שמעסיק שלך רוצה לכסות ומה הוא יכול להרשות לעצמו. חלק מתוכניות החברה מחייבות אותך, כעובד, לשלם חלק מהפרמיה (נניח 30 אחוז) בזמן שהחברה סופגת את היתרה (70 אחוז). בתוכניות אחרות המעסיק עשוי לגבות 100 אחוז מהפרמיה. משתנים נפוצים של תוכניות ביטוח רפואי כוללים:
- השתתפות עצמית שנתית שהיא הסכום שעליך לשלם בחשבונות הרפואיים שלך מדי שנה לפני כניסת הביטוח לתוקף.
- ביטוח משותף או דמי השתתפות שהם אחוז העלויות הרפואיות שעל המבוטח לשלם (לאחר תשלום השתתפות עצמית). יחס המניות הוא בדרך כלל 20 אחוז ששולם על ידי המבוטח ו -80 אחוז משולם על ידי המעסיק. ייתכן שיהיה סכום עצירת הפסד ספציפי של 2000 $, ואז חברת הביטוח תשלם 100% מהעלויות הנוספות.
- הכיסוי המרבי הוא מגבלת החיים על הסכום הכולל שחברת הביטוח תשלם. לחלק מקופות החולים יש כיסוי בלתי מוגבל מכיוון שהן יכולות להפעיל שליטה רבה יותר בעלויות מאשר תוכניות מסורתיות.
ביטוח אובדן כושר עבודה (DI)
DI הוא ביטוח להגנה על אובדן הכנסה מנכות אישית. זה נבדל מפגיעה המתרחשת בעבודה שתכוסה על ידי ביטוח פיצויי עובדים של המעסיק. חברות גדולות רבות מציעות כיסוי מוגבלויות כלשהו, למרות שהוא עשוי להיות מוגבל באופיו. באופן כללי DI מוגבל לחצי או לשני שלישים מהשכר ברוטו שלך. המגבלה נועדה לתת לעובד תמריץ לחזור לעבודה בהקדם האפשרי. חשוב שיהיה כיסוי לביטוח אובדן כושר עבודה, אולם הוא עשוי להיות יקר מאוד מכיוון שהוא מבוסס על גורמי הסיכון בסוג המקצוע שלך ובגילך.ביטוח חיים
במאמר האחרון דנו בסוגי ביטוח החיים השונים ושימושיהם. להלן סקירה מהירה:1. חיי מונח: צורת הביטוח הפשוטה והזולה ביותר, המאפשרת לך לרכוש כיסוי לשנה או לתקופה מסוימת. אם אתה מת במסגרת הזמן המבוטח הסכום הנקוב של הפוליסה ישולם למוטבים שלך או לעזבון שלך.
2. חיים אוניברסליים: מאפשר לך לשנות את הפרמיות השנתיות שלך, מספק כיסוי ויוצר ערך מזומנים שהוא בדרך כלל סכום כסף קבוע. הפוליסה יכולה להימשך זמן רב יותר אם ערך המזומן מספיק מספיק כדי לשלם את הפרמיות. אם אתה מת במסגרת הזמן המבוטח סכום הפנים משולם למוטבים שלך או לעזבון שלך, אך חברת הביטוח שומרת על יתרת המזומנים.
3. חיים אוניברסליים משתנים: מאפשר לך לבחור כיצד מושקעים כספי הביטוח שלך ואתה מחליט כמה סיכון אתה רוצה לקחת בניסיון להשיג תשואה גבוהה. אם אתה מת במסגרת הזמן המבוטח הסכום הנקוב ושווי המזומנים בחשבונות הנפרדים ישולמו למוטבים שלך או לעזבון שלך.
ביטוח נכס
ביטוח רכוש כולל ביטוח מקרקעין, שהוא בית או בית משותף, וביטוח רכוש לאדם, שהוא ריהוט, אלקטרוניקה, תכשיטים וכו '. ביטוח זה יפצה אותך על אובדן כתוצאה מאש, גניבה ואסונות טבע המפורטים בחוזה שלך.אחריות או ביטוח מטריה
ביטוח אחריות מגן עליך מפני הפסדים פוטנציאליים עקב פעולות משפטיות שננקטו נגדך בשל רשלנות לכאורה. ביטוח אחריות כלול בביטוח רכב ודירות בית. בפוליסה של בעלי בתים היא מכסה תביעות שעלולות לנבוע מאדם שנפל על המדרכה שלך או שננשך על ידי הכלב שלך.לפני שאתה רוכש ביטוח אתה צריך להשוות פוליסות כדי לראות איך הן מסתדרות זו מול זו. עליך לעשות עסקים עם סוכן מנוסה, יועץ פיננסי או מתווך שמבין בכיסויים רבים ושונים של חברה ויכול להביא לך את המדיניות הטובה ביותר לצרכיך האישיים. ביטוח רכושך, חייך ובריאותך הוא קריטי לרווחתך הכלכלית. כאשר אתה בונה עושר לאורך זמן, הביטוח המתאים יגן עליך מפני הפסדים שעלולים לחסל את נכסיך ולערער את מפת הדרכים שלך להצלחה כלכלית.
