בין אם אתם מחפשים לפרנס את המשפחה ההולכת וגדלה או לקבל יותר מקום לתינוקות הפרווה שלכם להתרוצץ, רכישת הבית אינו הישג קל - במיוחד כשמדובר בקביעת התקציב שלך וכמה בית אתה יכול למעשה לְהַרְשׁוֹת לְעַצמוֹ. חשוב להיות מציאותיים לגבי הסכום הדולרי שאתה יכול לשים מאחורי הבית העתידי שלך, כי אתה שונא להתאהב במקום שהוא מחוץ לטווח המחירים שלך. החוכמה היא לדעת את התקציב שלך מיד, וכמובן, לוודא שאתה עומד בו כך קניית בית התהליך יכול לפעול בצורה חלקה ככל האפשר.
אבל מה הם השלבים כדי להבטיח שאתה מחפש וקניית בית שאתה באמת יכול להרשות לעצמך? משכנתא רקטה, חווית משכנתא מקוונת המנחה את רוכשי הדירות בתהליך המשכנתא, ממליצה לעקוב אחר "29/41 כלל אצבע למחירים נוחים לבית." כאשר המלווים מעריכים את בקשת המשכנתא שלך, הם מחשבים את יחס החוב להכנסה שלך. זהו תשלומי החוב החודשיים שלך חלקי ההכנסה החודשית ברוטו שלך. המלווים מסתכלים על מספר זה כדי לראות כמה חובות נוספים אתם יכולים לקחת על עצמכם.
על פי כלל האצבע של 29/41, עדיף לשמור על ה-DTI שלך בטווח המוגדר על ידי שני המספרים הללו. הנה דוגמה: המספר הראשון, 29, מייצג את יחס הוצאות הדיור שלך. זה מחושב על ידי חלוקת תשלום המשכנתא שלך (קרן, ריבית, מיסי מקרקעין, ביטוח דירה ואם חלים, עמלות התאחדות בעלי בתים וביטוח משכנתא) להכנסה החודשית ברוטו שלך והמרה ל- אֲחוּזִים. תרצה לוודא שתשלום המשכנתא שלך הוא לא יותר מ-29 אחוז מההכנסה החודשית ברוטו שלך וכי סך החוב החודשי (משכנתא פלוס הלוואות לרכב, חובות סטודנטים וכו') הוא לא יותר מ-41 אחוז מסך החודשי שלך הַכנָסָה.
בנוסף ל-DTI ויחס הוצאות דיור, רוכשי דירות ירצו גם לקחת בחשבון את טווח המשכנתא ואת המקדמה כאשר הם בוחנים את סבירות הבית. תקופת המשכנתא מתייחסת למשך הזמן שעליך להחזיר את הסכום שלווית. תנאי ההלוואה הנפוצים ביותר הם 15 ו-30 שנים, אך ישנם תנאים אחרים.
לאחר שתסגור את הלוואת הבית שלך, תשלום המשכנתא החודשי שלך עשוי להיות תשלום החוב הגדול ביותר שאתה משלם בכל חודש, ולכן חשוב לוודא שאתה יכול לעמוד בו. אם אתה צריך עזרה בחישוב המספר הזה, Rocket Mortgage מציעה בחינם מחשבון משכנתא כדי לעזור לקונים להעריך את התשלום החודשי שלהם. הם גם מציעים מכתב אישור מאומת (VAL), אשר בשוק תחרותי, יכול לתת לך יתרון על ידי כך למוכר לדעת שהכספים שלך בטוחים.
בנוגע ל מקדמה, תוהה כמה תצטרך זה נפוץ. אתה אולי חושב שאתה צריך להוריד 20 אחוז ממחיר הרכישה שלך עבור מקדמה, אבל זה למעשה לא נכון. אתה יכול לקבל הלוואה קונבנציונלית (הלוואה בגיבוי של פאני מיי או פרדי מאק) בירידה של עד שלושה אחוזים, לפי Rocket Mortgage, וייתכן שלא תצטרך להניח שום דבר אם אתה זכאי לממשלה מסוימת הלוואות.
שימו לב גם שאחד היתרונות של מקדמה גבוהה יותר הוא אי ביטוח משכנתא. ביטוח משכנתא מגן על המלווה שלך ועל משקיע המשכנתא אם אינך מבצע תשלומים וכשל בהלוואה שלך. אם הורדת פחות מ-20 אחוז, תשלמו ביטוח משכנתא, שיכול לכלול עמלה חודשית וכן עמלה מראש בהתאם לאפשרות ההלוואה לה אתם זכאים. כאשר משלמים ביטוח משכנתא פרטית, שימו לב כי ל- Rocket Mortgage יש כמה משיעורי ה-PMI הנמוכים ביותר הזמינים (44 דולר בהשוואה לממוצע הלאומי של 80 דולר).
בעיקרו של דבר, ההחלטה כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך משתנה מאדם לאדם מכיוון שאין שני מצבים פיננסיים זהים. זה דורש ממך להסתכל לעומק על הכספים שלך ולא רק כמה כסף אתה רוצה להוציא על תשלומי משכנתא בכל חודש. חיפוש בית עשוי להיות תהליך קשה בהתחלה, אבל זכור שהמטרה הסופית היא בית שתאהב. אבל על ידי ביצוע מחקר ושימוש כלים מועילים לרשותכם, תוכלו למצוא את בית חלומותיכם ולהרשות זאת לעצמכם.
מאמר זה נוצר על ידי SheKnows עבור Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. מלווה דיור שווה. מורשה ב-50 מדינות. בבקשה תבקר RocketMortgage.com למידע נוסף.
