I programmi di cash-back e altri premi sono un ottimo affare per molti. Ma non tutti i programmi di rimborso sono uguali. Mentre ogni carta di credito può avere vantaggi per alcuni, questi 10 hanno alcuni seri inconvenienti per un sacco di persone.
1. Visto BP Chase
Nessun canone annuo, 0 percento di interesse per i primi sei mesi, un tasso di interesse ragionevole e sconti fino al 10 percento sul gas BP per la prima coppia di mesi (oltre ad altri vantaggi come sconti dell'1 o 2% su altri acquisti e sconti alla pompa) suona davvero come un buon affare. Ma potrebbe essere troppo bello per essere vero.
Dopo i primi due mesi, gli sconti scendono al 5 percento, che in realtà è ancora abbastanza buono sconto, e dopo i primi sei mesi si sale al tasso di interesse normale, che è compreso tra 12 e 20 per cento. Comunque non così male rispetto ad alcuni, tranne che se hai ancora un saldo non pagato sugli addebiti che hai accumulato durante i primi sei mesi, inizierai a pagare gli interessi normali su quel saldo, non solo sui nuovi acquisti successivamente.
È anche difficile riscattare i tuoi premi e sconti e puoi riscattarli solo con incrementi di $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Questo è probabilmente il più strano. Il cash back è sotto forma di lotterie mensili (basate in parte sui tuoi acquisti quotidiani: più acquisti, più iscrizioni ottieni). Ora, potresti legittimamente vincere contanti, ma dato il suo tasso di interesse (che potrebbe raddoppiare se sei in ritardo), perché non optare per una carta con rimborso automatico?
3. Scopri Walmart
Qui, stai meglio con una normale carta Discover. Riceverai 5 centesimi di sconto su ogni gallone di benzina a Walmart oltre all'1 percento su tutti gli acquisti. Rispetto alla carta Discover It, che ti dà lo stesso 1 percento più il 5 percento su altre categorie rotanti, non è un buon affare. Ancora peggio, Discover gestisce solo la rete di pagamento, quindi otterrai il servizio clienti di Walmart, non quello di Discover.
4. Carta premio Marathon Platinum
Il platino suona sempre bene, ma questo potrebbe essere più simile allo stagno per alcuni titolari di carte. Viene fornito con campane e fischietti, come uno sconto del 5% su tutti gli acquisti Marathon, incluso il gas, ma ha anche un rapporto tasso di interesse-beneficio piuttosto elevato. I tuoi benefici sono limitati a soli $ 270 all'anno e pagherai quasi il 30 percento se i tuoi pagamenti sono in ritardo.
5. Money Return Platinum Plus Visa da Bank of America
Molte carte cash-back di Bank of America sono davvero forti, ma questa non è una di queste. Paghi alti tassi di interesse per riavere la metà. Certo, il 10% di rimborso sembra il miglior affare di sempre (soprattutto senza canone annuale), ma a meno che il tuo credito non sia meno che stellare, puoi probabilmente risparmiare più denaro semplicemente avendo un tasso di interesse più basso.
6. Carta Visa Nera
American Express ha reso la carta nera un ambito status symbol, ma questo potrebbe essere un lupo travestito da pecora. Riceverai l'1 percento di rimborso (o punti), il che non sembra così folle (ci sono molte fantastiche carte con gli stessi vantaggi). Ecco il trucco: vogliono che tu paghi quasi $ 500 all'anno per averlo! Le commissioni non sono un aspetto negativo in sé e per sé, ma se le paghi, dovresti ottenere più di quanto ottieni da altre carte senza commissioni annuali.
7. Susanna G. Carta di affinità Komen per la cura (e la maggior parte delle altre)
Odiamo davvero metterlo in questa lista. Mentre i vantaggi diretti per il titolare della carta sono in realtà altrettanto buoni di altre carte cash-back della Bank of America, il nostro problema qui è il rimborso a Komen. L'organizzazione riceve $ 3 per ogni iscrizione e $ 1 per ogni rinnovo, più 20 centesimi per ogni $ 100 di acquisti. Per dare solo $ 20 a Komen, dovresti spendere quasi $ 10.000 all'anno sulla tua carta. Se vuoi donare soldi alla ricerca sul cancro, è meglio donare direttamente e andare solo con una normale carta di rimborso. Ancora una volta, questo si applica effettivamente a molte di queste carte di affinità basate sulla beneficenza, quindi cercale attentamente e fai i conti prima di iscriverti.
8. Nessuna carta con limite preimpostato (tutte)
Questo è un altro in cui i termini effettivi non sono così male. Il problema qui ha a che fare con il modo in cui non avere limiti preimpostati può influenzare il tuo punteggio di credito. A causa del modo in cui queste carte vengono segnalate alle agenzie di credito, sono costrette a indovinare come funziona effettivamente il tuo rapporto di indebitamento. Se indovinano troppo (e probabilmente lo faranno... ne parleremo più avanti), il tuo punteggio potrebbe subire un duro colpo.
Il motivo per cui è facile per loro indovinare è che anche se non hai un tetto, tecnicamente c'è un limite. Se superi quel limite, sarai penalizzato dalla società della carta di credito, rendendo il modo migliore per proteggere il tuo punteggio di credito qualcosa che ti costerà anche denaro extra. Se hai una di queste carte, possono facilmente cambiarti con una carta simile che ha un limite.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Il primo problema che abbiamo con questo è che non ricevi un rimborso effettivo. Ora, ottieni molti punti per ogni dollaro speso (più 10.000 punti dopo il primo utilizzo), ma per ottenere un valore reale in denaro, devi riscattare i tuoi punti al chiosco del negozio e sei limitato alla selezione dal "contanti" indietro (leggi: carte regalo/buoni per cose come gas, buoni regalo, ecc.). Aggiungete a ciò le tariffe folli di quasi il 30 percento se rimani indietro con i pagamenti, e questo non è un grande affare.
10. Citgo Preferred Visa
In anticipo, questo sembra un ottimo affare. Proprio come molte delle altre carte in questo elenco, può essere utilizzata solo nelle stazioni Citgo, ma se sei nello stato giusto, quelle sono ovunque. E il gas è così costoso, avere una carta premio è una buona idea.
Oltre alle opzioni di pagamento flessibili, puoi ottenere carte aggiuntive senza alcun costo (ottimo se hai un adolescente a casa), c'è zero responsabilità per addebiti non autorizzati e ottieni 5 centesimi di sconto su ogni gallone di benzina, che, anche se paghi il prezzo intero in anticipo, è applicato direttamente a te fattura! Nessun riscatto. Non potrebbe essere più facile.
Il problema è che, a differenza di molte altre carte di benzina, non ottieni sconti o rimborsi su nient'altro che sul gas. Inoltre, questo è un altro che ha commissioni folli se rimani indietro con un pagamento.
Suggerimenti da un professionista
Ci siamo rivolti a NextAdvisor.com fondatore Erik Larson per i suoi consigli su come ottenere il massimo dalle carte cash-back.
- Se la formula del guadagno o del riscatto sembra difficile da capire, probabilmente è perché non è molto buona. Se le ricompense fossero davvero grandi, un'azienda sarebbe stupida a non renderti molto facile capire quanto siano grandi.
- Attenzione ai limiti di guadagno. Non c'è niente di peggio che usare una carta per una grande quantità di acquisti solo per scoprire che i tuoi premi erano limitati e non hai guadagnato nulla per molte di quelle transazioni, specialmente se paghi un anno tassa.
- Occhio alle commissioni. Una quota annuale può cambiare completamente l'equazione di quale carta è la migliore per te. E non sono solo le tasse annuali. Fai attenzione anche ad altre commissioni, soprattutto se devi pagare qualsiasi tipo di commissione per riscattare i premi.
- Se porterai un saldo sulla carta, è probabile che qualsiasi premio che guadagni sarà compensato dall'interesse che paghi. Quindi probabilmente vorrai invece acquistare una carta a basso TAEG.
La buona notizia è che i ragazzi di NextAdvisor hanno identificato il Le 10 migliori carte cashback. Controlla l'elenco sul loro sito. Puoi utilizzare il loro strumento di personalizzazione per aiutarti a decidere quale è il migliore per te in base alle tue abitudini di spesa.
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