Cerchi una carta di credito? Abbiamo trovato 10 carte che la maggior parte delle persone dovrebbe evitare a tutti i costi.
1. visto nero
Questa carta gioca sulla stima del nerissimo e pesantissimo American Express Centurion. Ma il Visa Black non è lo stesso. Con una quota annuale di $ 495 e ricompense davvero basse, l'unico vantaggio che possiamo vedere qui è che se prendi l'assegno abbastanza velocemente, tienilo davanti a i tuoi colleghi abbastanza a lungo da far loro vedere che è nero e chiudere il libro abbastanza velocemente, penseranno che stai tirando giù un sei cifre stipendio. La tua chiamata.
2. Arvest Bank Classic
In un giorno e in un'età in cui i TAEG introduttivi dello 0% sono quasi standard (spesso da un anno a 18 mesi), tu dovrebbe probabilmente essere sospettoso di uno che fa pagare il 4,9 percento solo per sei mesi prima di saltare al 17,9 percento regolare.
3. Finanziamento Apple
Non è che non amiamo i prodotti Apple (perché lo amiamo assolutamente), ma la sua opzione di finanziamento potrebbe non essere il modo migliore per la maggior parte delle persone. La buona notizia qui è che i suoi termini non potrebbero essere più chiari sul sito web. Il problema è che molte persone non pensano al significato dei termini per loro prima di registrarsi e addebitarlo.
L'APR sarà un enorme 22,99-26,99 percento, a seconda della tua solvibilità. E se non lo paghi prima che la tua offerta di lancio sia terminata o se effettui un pagamento in ritardo, ti verranno addebitati retroattivamente tutti gli interessi che avrebbero dovuto essere addebitati dalla data di iscrizione. E con ogni probabilità, il pagamento mensile minimo non sarà sufficiente per saldare il saldo in tempo. Quindi, a meno che tu non abbia intenzione di acquistare molti prodotti Apple e pagarli secondo un programma specifico, questo non fa per te.
Ora, se puoi permetterti un pagamento di $ 120 al mese per 18 mesi su un acquisto di $ 2.000, è ancora un buon affare, ma Erik Larson, presidente e fondatore di NextAdvisor.com, dice che stai ancora meglio con qualcosa come la carta Citi Simplicity, che ha lo stesso TAEG introduttivo dello 0% per 18 mesi ma senza interessi retroattivi o commissioni di ritardo.
4. Credito American Airlines
Questa potrebbe essere una delle peggiori carte della lista. A meno che non voli molto e veramente bisogno di costruire il tuo credito, dovresti saltare questo. Offre lo 0% di TAEG sugli acquisti di $ 150 per sei mesi... a meno che non si paghi il saldo alla fine di quel periodo, in cui caso l'interesse viene addebitato retroattivamente (c'è di nuovo quella parola!) Dalla data di acquisto ad un minimo del 21,96 percento. Non ricevi miglia aeree, né premi di alcun tipo. E puoi usarlo solo presso American Airlines.
5. Visto per il college della banca degli Stati Uniti
Ci sono una moltitudine di carte che aiutano gli studenti universitari a costruire credito, ma il vincolato al college non dovrebbe essere troppo entusiasta se riceve questo nella cassetta della posta del campus. Offre zero premi e tariffe introduttive e addebita un tasso di interesse molto elevato (anche per le carte studentesche) del 20,99 percento.
6. First Premier Bank Gold
Questa carta di credito non dovrebbe mai essere presa in considerazione da chi non sta ricostruendo il proprio credito e, ad essere sinceri, ci sono modi migliori per ricostruire. La First Premier Bank Gold addebita una commissione anticipata di $ 170, successivamente $ 120 all'anno e ha un APR enorme del 36%. Fa sembrare tutte queste commissioni più piccole chiamandole addebiti separati, ma finisci per pagare più di quanto pensi. Tutto questo per un "generoso" limite di $ 300. Vuoi un limite di $ 400? Puoi averne uno... tipo. Se approvato, pagherai $ 25, rendendo effettivamente il tuo limite $ 375 per tutti i problemi. Questo non è ricostruire il tuo credito, è mantenerti in (e forse anche costruire) debiti inutili.
7. Secured Visa Gold di Applied Bank
Woo-hoo! Un tasso annuo del 9,9 per cento! Potrebbe andare meglio? Si scopre che potrebbe assolutamente. La stampa fine di questa carta indica che non ha un periodo di grazia, quindi inizi a pagare quell'interesse nel momento in cui effettui un acquisto. E poiché utilizza un calcolo degli interessi che chiama "saldo giornaliero medio", finisci per pagare più interessi rispetto ad altre carte. C'è una commissione annuale di $ 50, che sembra equa, tranne per il fatto che questa è una carta protetta, se paghi $ 200 per essa, hai un limite di credito effettivo di $ 150.
8. Fingerhut
La sua carta di credito sembra davvero un buon affare con un interesse del 24,9%. Tranne… puoi usare la carta solo per gli articoli nel suo catalogo, che ha prezzi folli gonfiati. Quindi potresti finire per pagare tra il 25 e il 50 percento in più solo per mettere a credito i tuoi acquisti... oltre al tasso di interesse.
9. Credito One Bank Visa Platinum
Con questa carta, potresti ottenere un limite compreso tra $ 300 e $ 1.500. La tua quota annuale varierà da $75 a $99 a seconda del tuo limite, fatturabile in rate mensili a partire dal secondo anno con la carta. È rischioso usare una carta di credito per anticipare contanti, ma se hai intenzione di farlo, questa non è la carta che fa per te. Dopo il primo anno viene addebitato l'8%, che è circa il doppio di quanto addebitato dalla maggior parte delle altre carte.
10. Matrix e Cerulean Discover
Queste ignobili carte blasonate con l'affidabile logo Discover hanno alcuni affari piuttosto scadenti in agguato dietro di loro. Innanzitutto, pagherai il 29,99 percento di interesse dopo aver già pagato la commissione garantita in primo luogo. Peggio ancora, devi pagare una commissione di $ 75 per un misero limite di $ 300, che viene detratto dalla tua carta, quindi ottieni solo $ 225.
Non abbastanza? Hanno anche queste "tasse di manutenzione mensili" che ammontano a $ 144 all'anno e devi pagare una commissione di $ 30 solo per aumentare il tuo limite di $ 100. E ti verrà addebitato anche qualsiasi altra cosa tu voglia fare: aggiungere un utente autorizzato, pagare in ritardo, superare il limite... chiedere estratti conto cartacei, ecc.
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