5 Documenti di pianificazione patrimoniale che tutti i genitori dovrebbero avere – SheKnows

Quando sei un genitore, non puoi immaginare un momento in cui non sarai in giro per i tuoi figli. La realtà è, tuttavia, che esiste la possibilità che durante la tua vita possa esserci un momento in cui sei incapace o altrimenti incapace di prendere decisioni sulle tue cure o sui tuoi beni.

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Ecco i cinque documenti di pianificazione patrimoniale che tutti i genitori devono avere a disposizione.

Un testamento è un documento formale che controlla la disposizione dei beni di successione dopo la tua morte. I beni di successione sono quelle cose che possiedi a tuo nome; i beni non omologati, come conti cointestati o assicurazioni sulla vita, non passano secondo la tua volontà, ma piuttosto per titolo o designazione del beneficiario.

I testamenti non sono solo per i ricchi. Oltre ai beni che associ ai testamenti, come i conti bancari a tuo nome, un testamento ti consente di designare come verranno distribuiti i tuoi beni materiali personali. Puoi pensare ai beni personali tangibili come cose che puoi toccare nella tua casa: gioielli, mobili, auto e altri oggetti personali.

Hai anche la possibilità di nominare fiduciari sotto la tua volontà. Ciò includerebbe un esecutore testamentario, che sarebbe responsabile della gestione dell'amministrazione e della disposizione del tuo patrimonio, inclusa la presentazione di eventuali dichiarazioni dei redditi e di successione. Ciò includerebbe anche un fiduciario, che gestirebbe tutti i trust creati sotto la tua volontà per i tuoi figli, che potrebbero non essere abbastanza grandi per gestire correttamente i beni da soli. Infine, se i tuoi figli sono ancora minorenni, puoi designare un tutore sotto la tua volontà, che si prenderà cura dei tuoi figli dopo il tuo decesso. L'esecutore testamentario, il curatore e il tutore possono essere, ma non necessariamente, la stessa persona o le stesse persone. Tutti i tuoi fiduciari dovrebbero essere una o più persone di cui ti fidi per prendere decisioni.

Una procura generale è un documento che ti consente di nominare un agente per gestire i tuoi affari finanziari in nel caso in cui diventi inabile o non sei in grado per qualsiasi motivo di amministrare le tue finanze durante il tuo tutta la vita. Ci sono due tipi di procura: una procura durevole, che sopravvive all'incapacità, e una procura non durevole, che viene generalmente utilizzata per transazioni limitate come la vendita di una casa. Una procura può essere immediata o scaturente: una procura immediata è efficace a firmare mentre una procura nascente è efficace solo su un evento scatenante, come ad esempio incapacità.

Una procura sanitaria è un documento che ti consente di nominare un agente per prendere decisioni sanitarie per te in caso di incapacità. Una procura sanitaria agisce per tuo conto solo se non sei in grado di farlo e non hai comunicato diversamente i tuoi desideri. È importante tenere presente che una procura sanitaria non sostituisce il tuo testamento biologico (vedi subito sotto). La tua procura sanitaria non deve essere un membro della famiglia e dovrebbe essere qualcuno di cui ti fidi per capire i tuoi desideri e agire di conseguenza.

Un testamento biologico non coinvolge affatto i tuoi beni, ma si concentra piuttosto sulle tue cure di fine vita.

Chiamato anche direttiva anticipata, direttiva sull'assistenza sanitaria o direttiva del medico, un testamento biologico consente alle persone a cui tieni circa e i tuoi professionisti medici per sapere che tipo di cure vuoi (o non vuoi) ricevere se dovessi essere permanentemente inconscio. Un testamento biologico è efficace solo quando non sei in grado di esprimere i tuoi desideri.

In alcuni stati, puoi anche eseguire una tutela temporanea per i tuoi figli. Se hai bisogno di affidare temporaneamente la cura dei tuoi figli a un altro adulto perché lo sei hai una procedura medica o sei fuori città per affari, potresti voler creare un temporaneo tutela. Una tutela temporanea formale consente a un'altra persona il diritto di approvare il trattamento medico, firmare il permesso scivola per la scuola o altrimenti prendi decisioni a beneficio dei tuoi figli mentre non sei in grado di prendertene cura loro.

Nessuno vuole parlare di pianificazione patrimoniale quando sei giovane. Ma dovresti, soprattutto se hai bambini. Fai un favore a te stesso e alla tua famiglia e assicurati di avere i tuoi documenti di pianificazione patrimoniale in atto ora in modo da non costringere la tua famiglia a preoccuparsene in seguito.

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