Ammettilo: ogni stagione delle vacanze, mentre sei fuori a raccogliere decorazioni e a prendere giocattoli sexy, hai segretamente paura di quelle sette parole: cosa vogliono i bambini per Natale?
Un regalo che conta davvero
risparmiando con
un piano 529
Ammettilo: ogni stagione delle vacanze, mentre sei fuori a raccogliere decorazioni e a prendere giocattoli sexy, hai segretamente paura di quelle sette parole: cosa vogliono i bambini per Natale?
Può essere stressante quando genitori, nonni, padrini, zie e zii ben intenzionati iniziano a farti domande su cosa comprare per le vacanze, specialmente quando i tuoi figli sono piccoli. È scomodo pensare di spendere i soldi di altre persone e può sembrare di cattivo gusto indirizzarli a comprare – o non comprare – un certo giocattolo per i tuoi piccoli.
È più facile essere sprezzanti con un gesto della mano e dire semplicemente "Quello che pensi che vorrebbero". Ma sai cosa succede quando lo fai - improvvisamente stai scavalcando pile di Magna-Tiles e Furbies scartati nel soggiorno perché non hai avuto il coraggio di dire "Basta".
Fare un piano
Che ne dici, invece dei soliti sospetti come calzini pelosi e maglioni natalizi, consideri di dire ai tuoi cari ben intenzionati di un piano 529?
Un piano 529 è un'educazione risparmio piano creato allo scopo di pagare per il college. Il 529 nel titolo del piano è un cenno alla sezione del codice delle entrate (sezione 529) che delinea i criteri di base per il piano. E anche se è stato creato dal governo federale, ogni piano è amministrato a livello statale. Oggi è possibile individuare un piano 529 in tutti i 50 stati, oltre al Distretto di Columbia.
Un regalo che continuerà a dare
L'idea di un piano 529 è semplice: paga l'istruzione di domani con i dollari di oggi. Per farlo, hai due opzioni di base: un piano di lezioni prepagate o un piano di risparmio.
Non devi investire inizialmente migliaia di dollari o addirittura centinaia di dollari. Puoi aprire un piano nella maggior parte degli stati con un minimo di $ 25 e ricaricarli mentre procedi scrivendo un assegno o avere soldi addebitati sulla busta paga (preferisco la seconda perché mi dimenticavo continuamente di scrivere l'assegno).
è deducibile?
Ai fini dell'imposta federale sul reddito, mettere denaro in un piano 529 non comporterà una detrazione. I guadagni all'interno del piano 529 (così come i prelievi) non saranno soggetti all'imposta federale sul reddito fintanto che utilizzi i prelievi dagli investimenti per le spese ammissibili del college.
Ai fini dell'imposta sul reddito statale, tuttavia, potresti ottenere un bonus: a seconda dello stato, potresti avere diritto a una detrazione per aver versato un contributo. Alcuni stati consentono la detrazione indipendentemente da dove si trova o viene utilizzato il piano. E la parte migliore sei tu che puoi avere diritto alla detrazione anche se non sei il genitore.
È qui che entrano in gioco quei genitori, nonni, padrini e altre persone. Invece di buoni regalo che non vengono utilizzati, buoni di risparmio che vengono rapidamente dimenticati o giocattoli che vengono calpestati, perché non suggerire un contributo a un piano 529? È una vittoria per le vacanze: tuo figlio riceve una spinta in risparmio universitario dipartimento, ricevi assistenza per il pagamento dell'istruzione e i tuoi cari potrebbero ottenere una detrazione fiscale.
Puoi persino renderlo una tradizione annuale. Nella maggior parte degli stati, non ci sono limiti di reddito o limiti di età per versare i contributi.
I rollover sono facili
E se il nonno è preoccupato per quello che potrebbe succedere se un bambino non va al college – o è abbastanza fortunato da guadagnare una borsa di studio completa – la buona notizia è che i rollover sono facili. Non ci sono conseguenze fiscali se si cambia il beneficiario designato in un altro membro della famiglia. La definizione di famiglia è piuttosto ampia e include non solo bambini e fratelli, ma anche genitori, nonni, patrigni, nipoti, suoceri, un cugino di primo grado, nonché i rispettivi coniugi.
I fondi all'interno dei piani devono essere utilizzati per le spese ammissibili del college. Questi includono ciò che ti aspetteresti: tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse, libri, forniture e attrezzature. Le spese universitarie ammissibili comprendono anche il costo dell'acquisto di qualsiasi tecnologia informatica, attrezzatura e/o servizi correlati compreso l'accesso a Internet se sono utilizzati dal beneficiario del piano e dalla famiglia del beneficiario durante uno qualsiasi degli anni in cui il beneficiario è iscritto a un'istruzione idonea istituzione. Abbastanza grande, vero?
Attenzione alle restrizioni
L'utilizzo dei fondi del piano non incide su altre agevolazioni fiscali. Puoi ancora richiedere la detrazione delle tasse scolastiche e delle tasse, il credito opportunità americano o il credito di apprendimento permanente nel lo stesso anno in cui prendi una distribuzione dal piano 529 a condizione che non richiedi le stesse spese per entrambi benefici. In altre parole, nessuna doppia immersione.
Ci sono alcune restrizioni sull'uso dei fondi. Il più grande, ovviamente, è che se prelevi denaro dal piano per uno scopo diverso dall'università ammissibile spese, sarai soggetto all'imposta federale sul reddito e a un'ulteriore sanzione fiscale federale del 10% su guadagni.
Il college è costoso
Secondo il Collegio, la media delle tasse scolastiche pubblicate nello stato e delle tasse pubbliche a quattro? istituzioni annuali è di $ 8.893 nel 2013?14; la media delle tasse scolastiche e delle tasse pubblicate per gli studenti a tempo pieno presso istituti quadriennali privati senza scopo di lucro è di $ 30.094 nel 2013-14. Queste stime non includono nemmeno vitto e alloggio. Questo è solo per un bambino. Per un anno.
Questo è un enorme fardello per le famiglie. Ecco perché il dono di un'istruzione universitaria ha senso. Il denaro ha contribuito a un piano 529, specialmente se il piano è stato creato quando i kiddos erano davvero piccoli, è un regalo che continuerà a dare.
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