Sia che tu stia cercando di sostenere la tua famiglia in crescita o di avere più spazio per far correre i tuoi cuccioli di pelo, acquistando un casa non è un'impresa facile, soprattutto quando si tratta di determinare il budget e la quantità di casa che si può effettivamente avere permettersi. È fondamentale essere realistici sull'importo in dollari che puoi mettere dietro la tua futura casa perché odierai innamorarti di un posto che è fuori dalla tua fascia di prezzo. Il trucco è conoscere il tuo budget fin dall'inizio e, naturalmente, assicurati di rispettarlo in modo che il comprare casa processo può essere eseguito nel modo più fluido possibile.
Ma quali sono i passaggi per assicurarti di cercare e acquistare una casa che puoi effettivamente permetterti? Mutuo Razzo, un'esperienza di mutuo online che guida gli acquirenti di casa attraverso il processo di mutuo, consiglia di seguire il "
29/41 Regola empirica per l'accessibilità della casa.” Quando i finanziatori valutano la tua richiesta di mutuo, calcolano il tuo rapporto debito/reddito. Questo è il tuo pagamento mensile del debito diviso per il tuo reddito lordo mensile. I finanziatori guardano questo numero per vedere quanto debito aggiuntivo puoi assumere.Secondo la regola empirica 29/41, è meglio mantenere il tuo DTI all'interno di un intervallo definito da questi due numeri. Ecco un esempio: il primo numero, 29, rappresenta il tuo rapporto di spesa per la casa. Questo viene calcolato dividendo la rata del mutuo (capitale, interessi, tasse sugli immobili, assicurazione dei proprietari di casa e, se applicabile, quote associative di proprietari di case e assicurazione ipotecaria) nel tuo reddito mensile lordo e convertendo in a percentuale. Dovrai assicurarti che la rata del mutuo non superi il 29% del tuo reddito mensile lordo e che il tuo il debito mensile totale (mutui più prestiti auto, debiti studenteschi, ecc.) non supera il 41 percento del totale mensile reddito.
Oltre al DTI e al rapporto tra spese abitative, gli acquirenti di case vorranno anche prendere in considerazione la durata del mutuo e l'acconto quando si esamina l'accessibilità della casa. Il termine ipotecario si riferisce al periodo di tempo necessario per rimborsare l'importo preso in prestito. I termini di prestito più comuni sono 15 e 30 anni, ma sono disponibili altri termini.
Una volta chiuso il mutuo per la casa, la rata mensile del mutuo potrebbe essere il più grande pagamento del debito che effettui ogni mese, quindi è importante assicurarti di potertelo permettere. Se hai bisogno di aiuto per calcolare questo numero, Rocket Mortgage offre un servizio gratuito calcolatore mutuo per aiutare gli acquirenti a stimare il loro pagamento mensile. Offrono anche una lettera di approvazione verificata (VAL), che in un mercato competitivo può darti un vantaggio facendo sapere al venditore che le tue finanze sono al sicuro.
Quanto a acconto, chiedersi quanto ti servirà è comune. Potresti pensare di dover ridurre del 20% il prezzo di acquisto per un acconto, ma in realtà non è vero. Puoi ottenere un prestito convenzionale (un prestito garantito da Fannie Mae o Freddie Mac) per un minimo del tre percento in meno, secondo Rocket Mortgage, e potresti non dover mettere giù nulla se ti qualifichi per un certo governo prestiti.
Si noti inoltre che uno dei vantaggi di un acconto più elevato è l'assenza di un'assicurazione ipotecaria. L'assicurazione ipotecaria protegge il creditore e l'investitore ipotecario se non si effettuano pagamenti e si è inadempienti sul prestito. Se metti meno del 20 percento, pagherai un'assicurazione ipotecaria, che può comportare un canone mensile e una commissione anticipata a seconda dell'opzione di prestito per cui hai diritto. Quando si paga un'assicurazione ipotecaria privata, si noti che Rocket Mortgage ha alcune delle tariffe PMI più basse disponibili ($ 44 rispetto alla media nazionale di $ 80).
In sostanza, decidere quanta casa puoi permetterti varia da persona a persona perché non esistono due situazioni finanziarie uguali. Richiede che tu prenda uno sguardo approfondito alle tue finanze e non solo a quanti soldi vuoi spendere ogni mese per le rate del mutuo. La ricerca della casa può essere un processo difficile all'inizio, ma ricorda che l'obiettivo finale è una casa che amerai. Ma facendo le tue ricerche e usando strumenti utili a tua disposizione, puoi trovare la casa dei tuoi sogni e potertelo permettere.
Questo articolo è stato creato da SheKnows per Rocket Mortgage.
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