Non è divertente sognare chi diventerà tuo figlio? Tu come genitore probabilmente hai visioni dei loro numerosi successi futuri: eccellere come ingegnere, diventare il primo presidente donna, lo chiami. Ma come aiutarli ad arrivarci? Bene, un solido trampolino di lancio per il successo è l'istruzione. E sebbene Università non è per tutti, se tu e tuo figlio state mirando in quella direzione, potresti non essere del tutto preparato per la verità fredda, dura (e costosa): il college richiede pianificazione. Piace, modo in anticipo. E non solo un vago piano per mantenere i voti alti; stiamo parlando anche di risorse finanziarie serie. Se miri a coprire alcune o tutte le spese del college, è importante disporre di una strategia gestibile.
Abbiamo parlato con esperti per ottenere alcune soluzioni intelligenti per impostare quei bambini (e il tuo conto in banca) per il successo universitario. E forse ancora più cruciale, abbiamo raccolto gli errori più comuni che molti genitori e tutori fanno quando risparmiano per l'istruzione post-secondaria.
Di più: Se i miei figli non vanno al college, per me va bene
Non usano un piano 529 per risparmiare
Dal momento che sicuramente non sei l'unico genitore a cercare di risparmiare per la scuola di tuo figlio, probabilmente hai avuto molte chat con altri sui metodi migliori. Ma mentre ci sono innumerevoli modi per affrontare questo processo, il dottor Robert Skiff Jr., un consulente per le ammissioni e gli aiuti finanziari all'Hollenbeck College, afferma che l'opzione migliore è il piano 529. Questa tattica è esente da tasse federali e statali, quindi ti consente di utilizzare il fondo come conto educativo familiare con più beneficiari a seconda di quanti figli hai. “Non c'è limite a quanto può essere inserito in un piano 529, quindi può fungere da fondo educativo multigenerazionale se gestito correttamente. Ci sono tutti i tipi di istituzioni finanziarie che gestiscono questo tipo di conti", spiega.
Investono in un fondo universitario invece che in un fondo pensione
Lo psicologo industriale-organizzativo dott. Amy Cooper Hakim ricorda ai genitori: puoi ottenere un prestito per la scuola, ma non uno per la pensione. Anche se dare la priorità ai bisogni dei bambini è la reazione istintiva della maggior parte dei genitori, se devi scegliere tra investire nella pensione o risparmiare per l'università, è più importante mettere soldi verso i tuoi anni d'oro.
Anche se potrebbe sembrare una mossa egoistica, alla fine potrebbe alleviare lo stress aggiuntivo sui tuoi figli, che potrebbero finire per aver bisogno di prendersi cura di te quando invecchi. “In realtà è un regalo tremendamente generoso per i nostri figli. Quando sacrifichiamo la nostra pensione o il nostro fondo di emergenza, possiamo mettere la nostra famiglia in situazioni finanziarie precarie di cui i nostri figli alla fine erediteranno o dovranno assumersi la responsabilità. Ci sono molte opzioni di finanziamento per l'università. Non ci sono molte opzioni per finanziare i nostri pensionamenti o una spesa di emergenza", spiega la finanza personale e il coach del denaro Ashley Feinstein Gerstley.
Di più: I genitori risparmiano e spendono di più per l'istruzione dei loro ragazzi che per le loro ragazze
Aspettano troppo per iniziare
Skiff dice che ci sono vantaggi incommensurabili nell'iniziare il tuo piano d'azione per il risparmio del college quando quei ragazzini sono ancora in pannolini. “Prima inizi a risparmiare per il college, più è facile. Il college è costoso e, utilizzando il potere del tempo e l'interesse composto, è possibile creare un gruzzolo sostanziale. Mettere anche $ 100 al mese in un piano 529 quando tuo figlio inizia la scuola elementare aiuta notevolmente", spiega.
Se l'idea di cercare di accumulare denaro per più di un decennio sembra travolgente, non sei solo, secondo Gerstley. Ma non innervosirti; basta iniziare al più presto. "Con un obiettivo così grande, può sembrare inutile o inutile mettere da parte i pochi soldi che possiamo", dice. "Creare lo spazio per un fondo per il college è di per sé un risultato enorme, e poi trasferire un po' ogni mese crea slancio e pone le basi per il risparmio di importi maggiori in futuro".
Non investono in modo coerente ogni mese
Considera le bollette che arrivano ogni mese nella tua casella di posta o nella tua casella di posta: Internet, cavo, elettricità, acqua, Netflix, Hulu... l'elenco potrebbe continuare. Hakim dice che è essenziale che i genitori trattino l'obiettivo di risparmiare per il college come qualsiasi altra spesa che viene automaticamente fuori dal tuo stipendio. Anche un piccolo contributo mensile aumenta i benefici dell'interesse composto in un conto di risparmio, che matura con denaro e tempo.
Non usano un consulente
A tarda notte, quando tutta la casa dorme, stai sgranocchiando numeri e ti stai stressando fino all'ultimo dollaro? Non farti prendere dal caos. Se te lo puoi permettere (e dopo tutto, il tuo tempo è denaro, quindi forse puoi), utilizza l'esperienza di qualcuno che può navigare nel gergo per te. Skiff dice che troppi genitori tentano di pianificare il processo da soli invece di usare un college e consulente in aiuti finanziari che può prendersi cura dei dettagli, rispondere alle domande e guidarti nella giusta direzione direzione.
Un consulente può anche aiutarti a determinare se l'università è addirittura necessaria. "Non tutti i percorsi di carriera richiedono una laurea che costa oltre $ 100.000", spiega Skiff. "Un consulente per l'ammissione a un college privato e il tuo pianificatore finanziario possono lavorare insieme per assicurarti di prendere la decisione migliore in quest'area, quando a volte i consulenti universitari delle scuole pubbliche e private non hanno le competenze per guidarti attraverso questo processo ", ha spiega.
Di più: Kidstrology: il tuo oroscopo per i genitori di gennaio
Linea di fondo? Inizia ora e non aver paura di chiedere aiuto. Risparmiare per il futuro di tuo figlio è sicuramente fattibile, ma richiede pratica, pratica e soprattutto pianificazione.
