Khawatir tentang Anda nilai kredit setelah masalah keuangan yang besar? Anda tidak sendirian. Ketika dihadapkan dengan penurunan skor kredit Anda yang tak terduga, itu bisa menakutkan — dan juga merasa seperti Anda adalah satu-satunya yang pernah berada di posisi Anda. Yakinlah, Anda tidak.
Dan sial, Anda tidak harus begitu. Alih-alih, kembalilah ke skor kredit yang lebih baik.
Ketahui skor kredit Anda
Kapan terakhir kali Anda memeriksa laporan kredit? Saatnya untuk memulai. Tiga perusahaan kredit besar (Experian, Equifax dan TransUnion) diwajibkan oleh undang-undang federal untuk memberi Anda satu laporan kredit gratis setiap tahun. Periksa mereka!
Dan begitu Anda melakukannya, pastikan Anda melihat melampaui skor untuk area yang harus diperbaiki.
“Hal pertama yang harus dipahami adalah komponen yang membentuk skor kredit Anda. Enam puluh lima persen dari nilai kredit Anda hanya berasal dari dua faktor: 35 persen dari riwayat pembayaran dan 30 persen dari penggunaan kredit,” jelas Stephen Lesavich, PhD, JD, pakar kartu kredit dan penulis bersama dari
The Plastic Effect: Bagaimana Urban Legends Mempengaruhi Penggunaan dan Penyalahgunaan Kartu Kredit.Anda juga harus memantau laporan kredit Anda untuk hal-hal yang tidak seharusnya ada di sana. “Jika Anda menemukan kesalahan, hubungi biro kredit untuk memastikan kesalahan itu dihapus dan diperbaiki, dan pastikan skor Anda mutakhir,” kata John Sun, kepala kredit AvantCredit, pinjaman online platform. Layanan seperti Credit Karma juga memungkinkan Anda memantau perubahan pada laporan kredit Anda (gratis!).
Anggaran, sayang!
Kembali ke jalurnya bukan hanya tentang skor kredit Anda, ini tentang seluruh kehidupan finansial Anda. Jadi duduk dan rencanakan anggaran. “Kumpulkan anggaran dan cari tahu apa yang secara realistis dapat Anda bayar setiap bulan untuk mengurangi hutang Anda. Ada organisasi nirlaba yang dapat membantu Anda dalam hal ini. Tapi waspadalah terhadap penipuan,” kata Coleen Pantalone, PhD, profesor keuangan di D'Amore-McKim School of Business di Northeastern University di Boston.
Selain itu, Anda juga dapat mengerjakan anggaran Anda dari akhir pembayaran, dengan bekerja sama dengan kreditur untuk membuat rencana pembayaran bulanan. “Jangan menunggu utang masuk ke penagihan. Umumnya, kreditur akan bekerja sama dengan Anda jika Anda bertanggung jawab dan menunjukkan bahwa Anda serius dalam membayar kembali,” kata Pantalone.
Tepat waktu
Ini tidak bisa cukup ditekankan. Karena 35 persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda, sangat penting bagi Anda untuk membayar kewajiban kredit Anda tepat waktu. Bahkan jika Anda belum rajin tentang hal ini di masa lalu, melakukannya di masa depan akan menguntungkan nilai kredit Anda.
“Berhasil membayar pinjaman angsuran, pembayaran hipotek, kredit mobil, dll. tepat waktu setiap bulan akan membantu meningkatkan skor kredit Anda,” kata Sun.
Bayar hutang
Sepertinya tidak perlu dipikirkan, tetapi membayar kartu kredit Anda tidak hanya penting untuk penggunaan kredit yang bertanggung jawab, tetapi juga akan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Karena 30 persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada penggunaan kredit (berapa banyak dari kredit yang tersedia yang Anda gunakan — lebih sedikit lebih banyak di sini), membayar utang akan membantu meningkatkan nilai Anda.
“Cobalah untuk mengurangi utang kartu kredit Anda dengan membuat anggaran dan menaatinya. Anggaran Anda harus mencakup menyisihkan sebagian uang Anda yang didedikasikan untuk melunasi kartu kredit Anda dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Kemudian berhenti menggunakan kartu itu,” kata Lesavich.
Tetap buka akun
Jadi, Anda telah membayar hutang dan berkomitmen untuk kehidupan yang kurang dipenuhi kredit. Apa sekarang? Nah, apa pun yang Anda lakukan, jangan tutup akun kredit Anda. Ya, Anda membacanya dengan benar. “Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi menutup akun yang ada sebenarnya dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Semakin lama Anda menunjukkan bahwa Anda adalah pengguna kredit yang bertanggung jawab, semakin baik,” kata Sun.
Dan satu hal lagi… jangan melamar!
Saat Anda memperbaiki kredit Anda, lupakan untuk mendapatkan lebih banyak kredit dalam bentuk apa pun. “Mengajukan lebih banyak kredit ketika skor FICO Anda sudah rendah dapat lebih merusak skor Anda. Penelitian FICO menunjukkan bahwa membuka beberapa rekening kredit dalam waktu singkat mewakili risiko yang lebih besar — terutama bagi orang-orang yang tidak memiliki riwayat kredit yang panjang,” kata Sun.
Juga, penting untuk dicatat bahwa skor kredit Anda tidak akan pulih dalam semalam, tetapi dengan sedikit kerja, itu dapat dihidupkan kembali. “Utang macet bisa bertahan di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, jadi tidak ada perbaikan yang mudah, tetapi pembayaran rutin dan dapatkan jumlah yang Anda miliki hingga tingkat yang wajar dari sudut pandang penilai kredit akan membantu Anda mencapainya,” kata Pantalon.
Kamu bisa melakukannya.
Lebih banyak di kredit dan keuangan
8 kebiasaan sederhana orang dengan nilai kredit yang luar biasa
Cara memanfaatkan skor kredit yang bagus
8 Tagihan yang harus Anda belanjakan lebih banyak
