Bagaimana Anda bisa menghemat uang untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda, terutama selama resesi? Kemungkinannya adalah jika Anda memiliki anak kecil, Anda mungkin belum terlalu memikirkan berapa biaya kuliah dulu, tetapi para ahli setuju bahwa memulai lebih awal dengan tujuan tabungan Anda adalah kunci untuk menjadi sukses dalam hal tabungan. Tapi berapa banyak yang perlu Anda hemat? Kapan Anda harus mulai? Apa program terbaik di luar sana?
Dari rencana tabungan kuliah hingga mengatur anggaran keluarga Anda, kami telah bertanya kepada para ahli tentang cara terbaik untuk menabung untuk pendidikan anak Anda.
Utamakan orang tua
Anda mungkin berpikir bahwa langkah pertama dalam menabung untuk pendidikan anak Anda adalah menyiapkan rekening untuk anak Anda, tetapi banyak ahli setuju bahwa untuk mendapatkan awal yang baik dalam menabung Anda perlu
memiliki tabungan Anda sendiri dalam urutan pertama. Ini berarti berkontribusi pada rencana pensiun Anda sendiri dan melunasi utang buruk (seperti kartu kredit). Perhatikan hal-hal seperti skor kredit Anda yang mungkin dimainkan
peran di masa depan dalam hal kebutuhan tabungan Anda sendiri atau pinjaman untuk anak-anak Anda.
“Masuk akal untuk menyisihkan dana untuk pendidikan anak,” kata Greg Womack dari Womack Investment Advisors, Inc. “Namun saya percaya orang tua tidak boleh mengorbankan
rencana tabungan untuk pensiun mereka untuk sepenuhnya mendanai dana perguruan tinggi. Kebutuhan pendapatan seumur hidup seseorang selama masa pensiun membutuhkan komitmen finansial yang besar; dan banyak orang akan menemukan
sendiri kurang dari tujuan itu.”
Womack merekomendasikan orang tua agar tujuan pensiun mereka terpenuhi sebelum melakukan jumlah yang lebih besar ke rekening perguruan tinggi.
Pilih rekening tabungan Anda
Ada begitu banyak jenis rekening yang tersedia untuk tabungan kuliah sehingga bagi banyak orang tua (dan kakek-nenek) memutuskan mana yang akan dipilih bisa sama membingungkannya dengan memahami kapan harus
mulai dan berapa banyak yang harus dihemat. Jenis rencana tabungan kuliah yang paling umum meliputi:
529 rencana – Akun ini tumbuh bebas pajak dan memungkinkan penarikan bebas pajak untuk biaya pendidikan. Dengan berbagai penelitian rencana negara bagian mana yang menawarkan harga terbaik
dan pengurangan pajak potensial untuk kontribusi.
Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell (ESA) – Ini tidak boleh melebihi $2000 setahun. Ini tidak dipotong pajak, tetapi tumbuh bebas pajak sampai didistribusikan, dan dapat digunakan untuk kamar
dan papan, buku, dan juga uang sekolah dasar dan menengah.
Rekening Tabungan atau CD – Profesional keuangan Penny Ritter dengan AXA Advisors di Jacksonville mengatakan ini adalah cara yang mudah dan relatif aman untuk menghemat uang dari waktu ke waktu, tetapi
mengingatkan orang tua bahwa bunga yang diperoleh akan dikenakan pajak. “Dengan setoran langsung, Anda mungkin dapat secara otomatis mengarahkan sebagian dari pembayaran Anda ke dalam akun.”
Roth IRA – Jika Anda menghasilkan di bawah $100K setahun, Anda dapat membuka ROTH IRA dan memberikan kontribusi. “Ini tidak hanya penting untuk menabung untuk masa depan Anda sendiri, tetapi jika Anda
529 kontribusi gagal, Anda dapat menarik uang, sepenuhnya bebas penalti, dan menggunakannya untuk pendidikan perguruan tinggi anak,” kata CEO Thrive Avi Karnani dari www.justthrive.com.
Mulai dari yang kecil
Ritter menyarankan orang tua mulai menabung ketika bayi lahir, dan mengatakan bahkan jika Anda tidak berpikir Anda mampu menabung, mulailah dari yang kecil. “Sesuaikan kebiasaan belanja Anda, dan tingkatkan secara bertahap
jumlah yang Anda hemat.”
Secara otomatis berkontribusi ke rekening tabungan langsung dari gaji Anda, berinvestasi dalam rejeki nomplok (warisan, pengembalian pajak, bonus), dan meningkatkan jumlah yang Anda simpan setiap tahun adalah semua cara untuk
membantu meningkatkan tabungan kuliah Anda. “Jika Anda menabung $100 per bulan tahun ini, Anda harus menghemat setidaknya $105 per bulan tahun depan,” jelas Ritter, yang mengatakan meningkatkan jumlah setiap tahun sebesar
setidaknya 5% adalah aturan yang baik untuk diikuti untuk mengikuti tingkat inflasi biaya kuliah.
Julie Murphy Casserly, Perencana Keuangan Bersertifikat yang berbasis di Chicago yang sukses dan pendiri dan CEO JMC Wealth Management, telah ditampilkan di “Oprah and Friends” Radio XM
dengan Jean Chatzky, di antara program lainnya mengatakan, dengan kenaikan gaji Anda berikutnya, “Ambil menjadi 1/3 dan masukkan ke dalam bulanan untuk anak-anak Anda 529 rencana untuk mendapatkan pajak tangguhan dan keuntungan bebas pajak bila digunakan untuk
pendidikan yang lebih tinggi." Dia juga menyarankan menggunakan kartu kredit seperti American Express yang terhubung dengan Fidelity bahwa 1,5% dari apa pun yang Anda tetapkan akan dikembalikan ke rencana tabungan kuliah Anda.
