Kampus rencana tabungan datang dalam banyak jenis, semua dengan manfaat yang berbeda. Dengan begitu banyak pilihan di luar sana, memilih yang terbaik untuk keluarga Anda bisa jadi sulit. Inilah cara mencari tahu apa yang terbaik untuk keluarga Anda.
Katakanlah Anda memiliki seorang putri berusia 12 tahun. Apa pilihan Anda?
Karena ada begitu banyak pilihan untuk rencana tabungan kuliah, ini cukup rumit. Berikut adalah beberapa pro dan kontra, serta beberapa sumber informasi untuk perbandingan Anda sendiri.
529 Paket Hemat
Setiap negara bagian menawarkan 529 Savings Plan-nya sendiri, dan detailnya bervariasi. Mereka semua, bagaimanapun, memberikan beberapa keuntungan umum:
- Uang yang disimpan dalam paket 529 dapat digunakan untuk perguruan tinggi mana pun di Amerika Serikat.
- Penghematan bebas pajak (baik federal dan negara bagian di Colorado) bila digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk uang sekolah, biaya, buku, persediaan, kamar dan makan.
- Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali jika putri Anda memutuskan untuk tidak kuliah, tetapi Anda akan berhutang pajak atas penghasilan dan akan dinilai penalti 10 persen.
Potensi kerugian:
- Anda akan membayar pengeluaran yang lebih tinggi daripada jika Anda menginvestasikan uang itu sendiri.
- Pendapatan dapat dihitung sebagai pendapatan dalam formula bantuan keuangan jika kakek-nenek adalah donor.
529 Program Kuliah Prabayar
Ini memungkinkan donor untuk membeli kredit kuliah untuk penerima manfaat yang diharapkan untuk menghadiri universitas negeri. Program kuliah prabayar independen mencakup institusi swasta. (Lihat 52www.independent529plan.com.)
Plus dari rencana kuliah prabayar meliputi:
- Manfaat bebas pajak jika digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat
- keringanan pajak negara
Minus:
- Rencana ini dapat mengurangi jumlah bantuan keuangan yang diberikan.
Uniform Transfer to Minors Act (utma) account
UTMA didirikan atas nama anak di bawah umur, kepada siapa penghasilan dikenakan pajak setiap tahun. Anak mengambil kendali uang pada usia mayoritas (18 atau 21). Karena anak yang memiliki rekening, lebih banyak uang ini akan dihitung untuk kontribusi keluarga saat menentukan kelayakan bantuan keuangan.
roth IRA
Uang dapat ditarik dari rekening pensiun individu untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat tanpa penalti. Jika uang telah diinvestasikan dalam Roth IRA selama lima tahun, tidak ada pajak yang akan jatuh tempo. Penarikan dari IRA dihitung sebagai pendapatan dalam formula bantuan keuangan.
rekening tabungan pendidikan coverdell
Anda dapat berkontribusi hingga $2.000 per orang setiap tahun ke akun Coverdell dan mengurangi kontribusi dari pajak Anda. Sumbangan ini dapat digunakan untuk biaya pendidikan dasar dan menengah. Anda dapat memberikan kontribusi untuk paket 529 dan Paket Coverdell, tetapi ada potensi konsekuensi pajak hadiah jika Anda berkontribusi total melebihi $11.000 per orang. Akun dapat dibuat dengan sebagian besar pialang dan perusahaan reksa dana.
potongan pajak tambahan
Jika pendapatan kotor yang disesuaikan pada tahun 2004 Anda kurang dari $53.000 untuk satu filer atau $107.000 untuk pengajuan menikah bersama, Anda dapat mengambil beberapa potongan pajak tambahan:
Beasiswa HOPE memungkinkan Anda untuk mengurangi 100 persen dari $ 1,000 pertama dari biaya pendidikan yang memenuhi syarat dan 50 persen dari tambahan $ 500 dari pajak federal. Anda dapat menggunakan kredit ini selama dua tahun.
Kredit Pembelajaran Seumur Hidup adalah 20 persen hingga $10.000 dari biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Tidak ada batasan berapa tahun Anda dapat mengklaim kredit. Anda tidak dapat menerapkan biaya yang sama untuk Beasiswa HARAPAN dan Kredit Pembelajaran Seumur Hidup.
Jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan yang dimodifikasi adalah $65.000 atau kurang (tunggal) atau $130.000 (pengarsipan menikah bersama), Anda dapat mengurangi hingga $4.000 (penghasilan kotor yang disesuaikan lebih tinggi mendapatkan kredit parsial). Anda tidak dapat mengambil kredit pajak ini di tahun pajak yang sama saat Anda mengambil HARAPAN atau Kredit Pembelajaran Seumur Hidup.
Untuk informasi lebih lanjut:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (situs web nirlaba Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- tabungan kuliah.org
-
Cara Terbaik Menabung untuk Kuliah oleh Joseph Hurley
