Tko želi biti milijunaš? Vaš konačni odgovor mogao bi biti vaše dijete, ako je on ili ona ambiciozan učenik šestog razreda koji otvara IRA-u. Evo kako to funkcionira.
Tko želi biti milijunaš?
Ako jedno ili više od vaše djece ima papirnatu rutu, sjedi za bebu, kosi dvorišta ili radi za vas bilo kakve poslove koji bi mogli stvaraju dokumentirani zarađeni prihod, imaju mogućnost ulaganja koja im ne treba spas za otkrivanje oko. Stavljajući novac koji zarade u IRA-u s odgođenim porezima-bilo tradicionalnu IRA-u ili novu Roth-ovu IRA-u-vaša bi djeca mogla postati milijunaši do svoje dobi za umirovljenje. I sve to bez odgovora na jedno pitanje za Regisa.
Najbolji dio je to što će njihova izvorna investicija biti nešto više od 9.000 dolara. Evo matematike:
S 11 godina otvarate IRA račun u njihovo ime i vaše dijete uloži 250 USD u toj godini. Iduće godine dijete uplaćuje 500 USD, sljedeće 750 USD itd., Povećavajući doprinos za 250 USD godišnje do 18. godine. Zatim pretpostavite da dijete nikada ne daje drugi doprinos nakon navršene 18. godine. Ako novac u IRA -i zarađuje 10 posto godišnje (hipotetički povrat), račun bi mogao doseći nešto više od milijun dolara do 65. godine, pod pretpostavkom da usput nema isplata.
Ako vas ovaj scenarij ne impresionira, razmislite što se događa s tipičnijim ulagačem iz IRA -e. Ovaj počinje štedjeti sa 26 godina i ulaže 2.000 dolara godišnje u IRA -u četrdeset godina, opet zarađujući 10 posto godišnje (hipotetički povrat) i ne povlačeći novac. Čak i nakon što je tijekom četiri desetljeća uložio 80.000 dolara, ovaj ulagač može završiti s samo oko 885.000 dolara, oko 125.000 dolara manje od tog 11-godišnjaka koji je dao manje od jedne desetine.
Snaga sastavljanja
To je moć sastavljanja odgođenog poreza na djelu. Budući da novac u IRA -i ne podliježe tekućim porezima na dohodak, novac se ima priliku akumulirati brže nego što bi se to dogodilo na običnom oporezivom računu koji ostvaruje isti povrat. Ovaj primjer također ilustrira zašto je ključno početi štedjeti za umirovljenje što je prije moguće. Čak i ako vaše dijete ima više od 11 godina, najbolje vrijeme za početak štednje je sada, a iznos za uštedu je onoliko koliko si možete priuštiti i može zaraditi.
No je li to legalno? Moram li podnijeti poreznu prijavu?
Zakonito je da 11-godišnjak otvara i doprinosi IRA-i. Svatko mlađi od 70-1/2 godina s ostvarenim prihodom može uplatiti do 2000 USD ili 100 posto zarađenog prihoda, ovisno o tome što je manje.
I vaša djeca mogu birati između Tradicionalne IRA-e, koja će u njihovom slučaju vjerojatno biti oslobođena poreza, i Roth IRA-e, koja nudi povlačenja bez poreza, podložna određenim ograničenjima.
Postoje neki financijski planeri koji upozoravaju na ono što se zapravo može računati kao "zarađeni prihod". Ruta na papiru ili čuvanje djece svakako ispunjavaju uvjete. No, odlaže li vam krevet? Ako imate pitanja o sivim zonama, poput kućanskih poslova, obratite se svom poreznom savjetniku.
Porezni konzultanti podijeljeni su oko toga trebate li podnijeti poreznu prijavu ili ne. Neki misle da je to lako učiniti i utvrđuju da je novac zarađeni prihod. Drugi kažu, zašto se mučiti? Pravno, ne morate podnositi povrat sve dok je dijete zaradilo manje od 4.300 USD. Ako imaju kombinaciju nezarađenog i zarađenog prihoda (tj. Dividende, kapitalne dobiti ili kamate) - posjetite poreznog savjetnika, ali zato što postoje neka posebna pravila koja bi se mogla primijeniti.
Kako natjerati svoju djecu da štede
Naravno da postoji potencijalni problem s našom pričom o hipotetičkoj 11-godišnjakinji. Možete prilično pretpostaviti da je šansa da netko tako mlad uzme zarađeni novac i stavi ga u IRA skoro nemoguća. Ali postoji i način da se nosite s tim. Samo obećajte svojoj djeci da ćete nadoknaditi svaki dolar koji ulože u IRA -u. Na taj način djetetov zarađeni prihod može besplatno ući u IRA -u, a zahvaljujući vašoj velikodušnosti, ne nedostaje im ni potrošnja novca.
Koliko bi vaša djeca mogla akumulirati ako nastave doprinositi nakon što navrše 18 godina? Ako nastave doprinositi, ulažući 2.000 USD godišnje od 14. do 65. godine života, i nastave zarađivati 10 posto godišnje (a hipotetički povrat) bez povlačenja novca potencijalno bi mogli imati 2,75 milijuna dolara u mirovini, od doživotnog ulaganja od nešto više od $100,000. Može li se to doista učiniti? Može. I to je naš konačni odgovor.
