Si vous êtes sur le point de signer sur la ligne pointillée pour votre prêt immobilier, assurez-vous de prendre en compte ces points clés pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre pour vous.
Choisir le bon prêt immobilier est tout aussi important que choisir la bonne propriété – vous devez tenir compte de votre situation personnelle et vous assurer de prendre la bonne décision pour vous. La signature sur la ligne pointillée d'un contrat de prêt immobilier qui ne correspond pas à vos besoins pourrait entraîner l'obligation de payer pour des fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin et souffrir de beaucoup de détresse plus tard, il est donc certainement payant de prendre un peu plus de temps et de choisir le meilleur pour votre conditions!
Prenez le temps d'étudier toutes les options qui s'offrent à vous et d'identifier les avantages et les inconvénients des différents prêts immobiliers proposés. Discutez avec des courtiers en hypothèques, des banques, des amis de confiance et des investisseurs immobiliers expérimentés pour avoir une meilleure idée de ce qui existe et de ce dont vous pourriez avoir besoin ou non.
Vous devez prendre en compte de nombreux facteurs lorsque vous recherchez un prêt immobilier. Nous avons donc dressé une liste de base des éléments auxquels vous devez penser pour vous mettre sur la bonne voie. Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devriez toujours demander conseil à un professionnel avant de signer un contrat.
Les bases
Pensez au montant que vous souhaitez emprunter et au montant que vous êtes réellement capable de rembourser. Ce n'est pas parce qu'un prêteur vous a offert un certain montant que vous devriez le prendre. Réfléchissez à ce qui se passerait si votre situation changeait, comme si vous perdiez votre emploi, si vous tombiez malade ou si votre taux d'intérêt variable augmentait. Ne vous étirez pas financièrement ou cela pourrait être une période de 25 à 30 ans très pénible.
Si vous n'avez pas économisé beaucoup pour un dépôt de prêt, vous devrez peut-être payer une assurance prêt hypothécaire (IMT). Cela est généralement requis si vous empruntez à plus de 80 % et protège la banque en cas de défaut de remboursement de votre prêt hypothécaire.
Type de prêt
Il existe de nombreux types de produits de prêt sur le marché. Les plus courants incluent :
- Variable de base : Le montant de votre remboursement variera en fonction du taux d'intérêt du moment.
- Variable standard : Comme ci-dessus, mais généralement avec plus de flexibilité en termes de fonctionnalités.
- Taux fixe: Le taux d'intérêt est fixe pour une certaine période de temps, par ex. un an ou cinq ans.
- Divisé/combiné : Il s'agit d'une combinaison d'un prêt immobilier à taux variable standard et d'un prêt immobilier à taux fixe.
- Initiation/lune de miel : Cela offre un taux d'intérêt inférieur à court terme, généralement les 12 premiers mois de votre prêt immobilier, qui revient ensuite après la période d'introduction.
- Faible doc : C'est pour les emprunteurs qui ne répondent pas aux critères habituels d'un prêt immobilier, par ex. les travailleurs autonomes ou ceux qui ont un mauvais dossier de crédit.
Caractéristiques
Certaines caractéristiques du prêt sont essentielles, tandis que d'autres peuvent ne pas s'appliquer à votre situation personnelle. Considérez ces caractéristiques communes et si vous en avez besoin ou non.
- Remboursements supplémentaires
- Facilité de redessiner
- Modification de la fréquence des remboursements
- Portabilité
- Remboursement de crédit par prélèvement automatique
- Compte de compensation
- Crédit de salaire
- Congé de remboursement
Frais
Les frais sont une autre considération clé lorsque vous magasinez pour des prêts immobiliers. Bien que les fonctionnalités ci-dessus puissent sembler attrayantes, beaucoup peuvent entraîner un coût supplémentaire. Les frais de prêt peuvent inclure :
- Frais de candidature/démarrage
- Commission d'évaluation
- Frais de transaction de compte
- Frais de changement
- Frais mensuels/annuels en cours
- Frais de tirage
- Frais de sortie/décharge
- Frais de refinancement
- Frais de remboursement anticipé du prêt
Assurez-vous de lancer un comparateur en ligne pour connaître le « vrai » coût du prêt, qui prend en compte le taux d'intérêt ainsi que d'autres frais et dépenses.
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