Admettez-le - à chaque saison des fêtes, pendant que vous ramassez des décorations et que vous attrapez des jouets chauds, vous redoutez secrètement ces sept mots: que veulent les enfants pour Noël ?
Un cadeau qui compte vraiment
économiser avec
un plan 529
Admettez-le - à chaque saison des fêtes, pendant que vous ramassez des décorations et que vous attrapez des jouets chauds, vous redoutez secrètement ces sept mots: que veulent les enfants pour Noël?
Cela peut être stressant lorsque des parents, grands-parents, parrains, tantes et oncles bien intentionnés commencent à vous poser des questions sur ce qu'il faut acheter pour les vacances, surtout lorsque vos enfants sont jeunes. Il est inconfortable de penser à dépenser l'argent des autres et il peut sembler ringard de leur demander d'acheter - ou de ne pas acheter - un certain jouet pour vos tout-petits.
Il est plus facile d'être dédaigneux d'un geste de la main et de dire simplement: « Tout ce que vous pensez qu'ils voudraient. » Mais tu sais ce qui se passe quand tu fais ça – soudain, vous enjambez des tas de Magna-Tiles et vous jetez des Furbies dans le salon parce que vous n'avez pas eu le cœur de dire: « Plus rien.
Faire un plan
Qu'en est-il, au lieu des suspects habituels comme les chaussettes duveteuses et les pulls de Noël, envisagez-vous de parler d'un plan 529 à vos proches bien intentionnés ?
Un plan 529 est une éducation des économies plan créé dans le but de payer pour le collège. Le 529 dans le titre du plan est un clin d'œil à la section de l'Internal Revenue code (section 529) qui décrit les critères de base du plan. Et même s'il a été créé par le gouvernement fédéral, chaque plan est administré au niveau de l'État. Aujourd'hui, vous pouvez localiser un plan 529 dans les 50 États, ainsi que dans le district de Columbia.
Un cadeau qui continuera à offrir
L'idée d'un plan 529 est simple: payer l'éducation de demain en dollars d'aujourd'hui. Pour ce faire, vous avez deux options de base: un plan de scolarité prépayé ou un plan d'épargne.
Vous n'avez pas à investir des milliers de dollars au départ, ni même des centaines de dollars. Vous pouvez ouvrir un plan dans la plupart des États avec aussi peu que 25 $ et les recharger au fur et à mesure en écrivant un chèque ou avoir de l'argent débité de votre chèque de paie (je préfère ce dernier car j'oubliais toujours d'écrire le chèque).
Est-ce déductible ?
Aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu, mettre de l'argent dans un plan 529 n'entraînera pas de déduction. Les revenus du régime 529 (ainsi que les retraits) ne seront pas assujettis à l'impôt fédéral sur le revenu tant que vous utiliserez les retraits des investissements pour les dépenses universitaires admissibles.
Cependant, aux fins de l'impôt sur le revenu de l'État, vous pourriez obtenir un bonus – selon l'État, vous pourriez avoir droit à une déduction pour avoir fait une contribution. Certains États autorisent la déduction quel que soit l'endroit où le plan est situé ou utilisé. Et le meilleur, c'est que vous pouvez avoir droit à la déduction même si vous n'êtes pas le parent.
C'est là qu'interviennent ces parents, grands-parents, parrains et marraines. Au lieu de cartes-cadeaux inutilisées, de bons d'épargne vite oubliés ou de jouets piétinés, pourquoi ne pas suggérer une cotisation à un régime 529? C'est un gagnant-gagnant pendant les vacances - votre enfant reçoit un coup de pouce dans le épargne universitaire ministère, vous bénéficiez d'une aide pour payer vos études et vos proches peuvent bénéficier d'une déduction fiscale.
Vous pouvez même en faire une tradition annuelle. Dans la plupart des États, il n'y a pas de limites de revenus ou de restrictions d'âge pour cotiser.
Les survols sont faciles
Et si grand-père s'inquiète de ce qui pourrait arriver si un enfant ne va pas à l'université - ou a la chance d'obtenir une bourse complète - la bonne nouvelle est que les reconductions sont faciles. Il n'y a aucune conséquence fiscale si vous changez le bénéficiaire désigné pour un autre membre de la famille. La définition de la famille est assez large et comprend non seulement les enfants et les frères et sœurs, mais les parents, grands-parents, beaux-parents, nièces et neveux, beaux-parents, un cousin germain — ainsi que les conjoints.
Les fonds à l'intérieur des régimes doivent être utilisés pour les dépenses universitaires admissibles. Ceux-ci incluent ce à quoi vous vous attendez - les frais de scolarité, le logement et la pension, les frais, les livres, les fournitures et l'équipement. Les dépenses universitaires admissibles comprennent également le coût d'achat de toute technologie informatique, équipement connexe et/ou services connexes, y compris l'accès à Internet. s'ils sont utilisés par le bénéficiaire du régime et la famille du bénéficiaire au cours de l'une des années où le bénéficiaire est inscrit à un établissement d'enseignement admissible. institution. Plutôt génial, non ?
Attention aux restrictions
L'utilisation des fonds du régime ne réduit pas les autres allégements fiscaux. Vous pouvez toujours demander la déduction pour frais de scolarité, le crédit d'opportunité américain ou le crédit d'apprentissage à vie dans le la même année que vous recevez une distribution du régime 529 tant que vous ne réclamez pas les mêmes dépenses pour les deux avantages. En d'autres termes, pas de double trempage.
Il existe certaines restrictions quant à l'utilisation des fonds. Le plus important, bien sûr, est que si vous retirez de l'argent du régime dans un but autre qu'un collège admissible dépenses, vous serez assujetti à l'impôt fédéral sur le revenu et à une pénalité fiscale fédérale supplémentaire de 10 % sur gains.
Le collège coûte cher
Selon le conseil d'administration, la moyenne des frais de scolarité et des frais publiés dans l'État au public quatre? l'année des établissements est de 8 893 $ en 2013-2014; les frais de scolarité et les frais publiés moyens pour les étudiants à temps plein dans les établissements privés à but non lucratif de quatre ans sont de 30 094 $ en 2013?14. Ces estimations n'incluent même pas le gîte et le couvert. C'est juste pour un enfant. Pour un an.
C'est un fardeau énorme pour les familles. C'est pourquoi un don d'une éducation collégiale a du sens. L'argent versé à un plan 529 - surtout si le plan a été créé lorsque les enfants étaient vraiment petits - est un cadeau qui continuera à donner.
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