Preocupado por tu puntaje de crédito después de un gran problema financiero? No estás solo. Cuando se enfrenta a una caída catastrófica inesperada en su puntaje crediticio, puede ser aterrador y también sentir que es el único que ha estado en su lugar. Tenga la seguridad de que no es así.
Y diablos, no tienes que serlo. En su lugar, vuelva a tener un mejor puntaje crediticio.
Conozca su puntaje de crédito
¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito? Es hora de empezar. Las tres principales firmas de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) están obligadas por ley federal a proporcionarle un informe crediticio gratuito cada año. ¡Revisalos!
Y una vez que lo haga, asegúrese de buscar áreas para reparar más allá de las puntuaciones.
“Lo primero que debe comprender son los componentes que conforman su puntaje crediticio. El sesenta y cinco por ciento de su puntaje crediticio proviene de solo dos factores: el 35 por ciento del historial de pagos y 30 por ciento de la utilización del crédito ”, explica Stephen Lesavich, PhD, JD, experto en tarjetas de crédito y coautor. de
El efecto plástico: cómo las leyendas urbanas influyen en el uso y el mal uso de las tarjetas de crédito.También debe controlar su informe de crédito para detectar cosas que no pertenecen allí. "Si encuentra un error, comuníquese con la agencia de informes crediticios para asegurarse de que el error se elimine y se corrija, y asegúrese de que su puntaje esté actualizado ”, dice John Sun, director de crédito de AvantCredit, una agencia de préstamos en línea plataforma. Los servicios como Credit Karma también le permitirán monitorear los cambios en su informe crediticio (¡gratis!).
¡Presupuesto, bebé!
Volver al buen camino no se trata solo de su puntaje crediticio, se trata de toda su vida financiera. Así que siéntese y planifique un presupuesto. “Elabore un presupuesto y averigüe lo que puede pagar cada mes de manera realista para reducir su deuda. Hay organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudarlo con esto. Pero tenga cuidado con las estafas ”, dice Coleen Pantalone, PhD, profesor de finanzas en la D’Amore-McKim School of Business de Northeastern University en Boston.
Además, también puede trabajar su presupuesto desde el final del pago, trabajando con los acreedores para crear un plan de pago mensual. “No espere a que la deuda entre en cobranza. Por lo general, los acreedores trabajarán con usted si asume la responsabilidad y demuestra que se toma en serio el reembolso ”, dice Pantalone.
Llegar a tiempo
Esto no se puede enfatizar lo suficiente. Dado que el 35 por ciento de su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos, es absolutamente esencial que pague sus obligaciones crediticias a tiempo. Incluso si no ha sido diligente al respecto en el pasado, hacerlo en el futuro beneficiará su puntaje crediticio.
“Pagando con éxito préstamos a plazos, pagos de hipotecas, préstamos para automóviles, etc. todos los meses a tiempo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio ”, dice Sun.
Pagar la deuda
Parece una obviedad, pero pagar sus tarjetas de crédito no solo es importante para el uso responsable del crédito, sino que también lo ayudará a aumentar su puntaje crediticio. Dado que el 30 por ciento de su puntaje crediticio se basa en la utilización del crédito (cuánto de su crédito disponible está usando, menos es más aquí), pagar la deuda ayudará a mejorar sus puntajes.
“Trate de reducir la deuda de su tarjeta de crédito creando un presupuesto y ajustándose a él. Su presupuesto debe incluir apartar una parte de su dinero que se dedica a liquidar primero su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Entonces deja de usar esa tarjeta ”, dice Lesavich.
Mantenga las cuentas abiertas
Por lo tanto, ha pagado sus deudas y se ha comprometido a llevar una vida menos llena de créditos. ¿Ahora que? Bueno, hagas lo que hagas, no cierres tus cuentas de crédito. Sí, lo leiste bien. “Puede parecer contradictorio, pero cerrar una cuenta existente puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Cuanto más tiempo haya demostrado que es un usuario responsable del crédito, mejor ”, dice Sun.
Y una cosa más... ¡no aplique!
Mientras arregla su crédito, olvídese de obtener más crédito de cualquier tipo. “Solicitar más crédito cuando su puntaje FICO ya es bajo puede dañarlo aún más. La investigación de FICO muestra que abrir varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo representa un mayor riesgo, especialmente para las personas que no tienen un historial crediticio extenso ”, dice Sun.
Además, es importante tener en cuenta que su puntaje crediticio no se recuperará de la noche a la mañana, pero con un poco de trabajo, puede revivirlo. “Las deudas incobrables pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años, por lo que no hay una solución fácil, sino pagos regulares y la cantidad que posee hasta un nivel razonable desde el punto de vista del evaluador de crédito lo ayudará a llegar allí ", dice Pantalone.
Puedes hacerlo.
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