En mi columna anterior, hablé sobre el desarrollo de una declaración de misión financiera familiar. El concepto de declaración de misión proviene de los negocios. Además de una declaración de misión, hay otras herramientas disponibles que las personas y las familias pueden pedir prestadas a las empresas para que su planificación financiera personal sea exitosa.
Piense en su situación financiera como su corporación personal. Si tuvieras la oportunidad de comprar acciones de ti mismo, ¿lo harías? Cuando se venden acciones a través de un corredor de bolsa, se anima a los posibles compradores a leer el informe anual de la empresa. Esto incluiría ciertos estados financieros que dan una indicación de cuán sólida o inestable podría ser la situación financiera de la empresa. También existen herramientas que le informan sobre la situación financiera de su propia corporación financiera.
Las corporaciones y los individuos quieren saber lo siguiente: ¿Cómo funcionan los activos como propiedades, acciones, certificados de depósito, etc. compararse con los préstamos que tiene? ¿Podría resumir cómo se equilibraron sus ingresos y gastos el año pasado? ¿Tiene un plan para este año? ¿Ha proyectado sus ingresos y gastos para poder monitorear continuamente sus planes? Si no ha hecho nada de lo anterior, no es inusual. La mayoría de la gente opera con el sistema de chequera. Si hay dinero, gástalo. Si no lo hay, vaya, ¿qué hacemos ahora?
Las personas pueden beneficiarse del uso de las mismas herramientas que utilizan las empresas para administrar sus finanzas. Estas herramientas, que no son complicadas, brindan tranquilidad al guiarlo para que pueda hacer lo que quiere hacer. Si desea invertir más dinero en seguridad financiera, su desafío es conseguirlo. Si desea lograr un objetivo y hasta ahora no lo ha logrado, intente poner su sistema de administración de dinero en un formato comercial.
Utilice las siguientes herramientas en su plan financiero personal: 1) un balance general, 2) un plan de flujo de caja y 3) una hoja de trabajo de flujo de caja para mantener sus gastos en línea con su plan de flujo de caja.
Un balance general enumera lo que posee y lo que debe. La diferencia entre los dos es su panorama financiero. Si posee más de lo que debe, entonces tiene un patrimonio neto positivo. Si ocurre lo contrario y debe más de lo que posee, entonces tiene un patrimonio neto negativo. Si hace un balance general al menos una vez al año, tendrá una buena idea de si está aumentando progresivamente su valor (patrimonio neto) o si parece disminuir cada año. (Para obtener más información, visite la web en www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
En mi próxima columna, describiré cada una de estas herramientas y le señalaré algunos recursos basados en la Web donde puede ingresar su propia información.
