La propiedad de la vivienda, un elemento vital en lo que constituye El sueño americano, es sin duda una bendición. Desafortunadamente, también contiene las semillas de lo que puede ser una desgracia financiera, quizás nunca más representada gráficamente que en una vieja película de Tom Hanks. El pozo de dinero, en el que una pareja joven experimenta todas las calamidades posibles en la remodelación de una casa en ruinas. Con el objetivo de ayudar a los aspirantes a propietarios a evitar algunos errores comunes, quiero darles cinco consejos.
1. Elija el área correcta
Quizás la frase más utilizada en el sector inmobiliario es: "Los tres factores más importantes en el sector inmobiliario son ubicación, ubicación y ubicación ". Eso es cierto, pero rara vez los consejos siguen su declaración. Lo que esto significa en términos prácticos es que selecciona su casa en un área que exhibe orgullo de propiedad, pocos, si es que hay alguno, de tugurios. propiedades, una ausencia de espacios comerciales vacantes cercanos, escuelas de vecindario con calificaciones de alto rendimiento y una comunidad con un bajo tasa de criminalidad.
Todo lo que no pueda observarse mediante inspección está disponible de diversas fuentes. Y en cuanto a la casa en sí, pensé que siempre es bueno conseguir una bonita, la ubicación es la principal preocupación. Siempre he operado bajo la premisa de que la peor casa en el mejor vecindario es mejor que la mejor casa en el peor vecindario.
2. Evite una hipoteca peligrosa
En ningún momento de los últimos 40 años las tasas de interés hipotecarias han sido tan bajas como en la actualidad, ni parece probable que bajen más. Aunque eso no significa necesariamente que las tasas suban, las probabilidades lo favorecen. La importancia: si financia su vivienda con un préstamo ajustable, es probable que sus pagos aumenten en el futuro. Por este motivo, opte por un préstamo a tipo fijo. Es cierto, por supuesto, que su tasa inicial será más alta, pero si puede manejar un préstamo totalmente amortizado a 15 años, estará cerca de obtener lo mejor de ambos mundos.
3. No se limite al pago inicial
Las compras de viviendas hoy en día se pueden financiar con pagos iniciales extremadamente pequeños, a veces tan bajos como nada. Muchos compradores tienen la tentación de aprovechar una casa lo más cara posible con la menor cantidad de efectivo posible. No recomiendo esto por una variedad de razones, la mayoría de las cuales se han hecho obvias en el enorme aumento en las ejecuciones hipotecarias de viviendas en 2007/2008.
Sin embargo, hay un porcentaje específico de pago inicial al que aspirar. Es el 20 por ciento y hay una razón. Los préstamos que no exceden el 80 por ciento del valor de una vivienda normalmente tienen tasas de interés más bajas y están exentos del seguro hipotecario que agrega una prima de un par de por ciento por año. Este costo adicional proviene de algo llamado seguro hipotecario privado (PMI).
4. Mantenga el título sabiamente
Las parejas casadas tradicionalmente poseen el título de propiedad de sus casas en régimen de tenencia conjunta. La razón es comprensible. En caso de fallecimiento, el cónyuge sobreviviente recibe automáticamente el título de propiedad sin el inconveniente de la legalización. Aunque esto resuelve un problema, existe una desventaja inherente. Solo la mitad de la propiedad tiene una base escalonada a partir de la fecha de la muerte. La otra mitad permanece en la base de adquisición original.
En determinadas circunstancias, esto podría resultar en la imposición de un eventual impuesto a las ganancias de capital. Este problema se resuelve si el título se mantiene, en cambio, como propiedad comunitaria, donde la propiedad completa toma la base escalonada. Verifique esto con su abogado.
5. No se apresure a remodelar
Ahora que está sentado en su propia casa, ve todas las cosas que desea cambiar. A esto digo: pueden ser necesarios ciertos elementos de reparación a la vez para la habitabilidad simple, pero, excepto estos, vaya despacio. Es mejor que viva en una estructura por un tiempo para tener una idea de lo que realmente quiere. Es simplemente que una casa crecerá en ti con el tiempo, y las ideas inventadas durante tu primera semana de ocupación a menudo parecen extravagantes para el tercer mes.
Es mejor que dedique los primeros seis meses a planificar, medir, dibujar, recopilar precios, inspeccionar otras casas y modelos y fantasear con entusiasmo. Al final de ese tiempo, puede estar listo para continuar, o puede decidir que le gustan algunas cosas tal como están.
