A todos nos encantaría permanecer en la negación en lo que respecta a nuestros hijos. Nos queda mucho tiempo. Serán mi bebé para siempre. Nunca se alejarán. La dura realidad, sin embargo, es que tenemos 18 años desde el momento en que ingresan a este mundo hasta que técnicamente son considerados adultos. Por lo tanto, no nos sorprendería en absoluto que ya estuviera pensando en configurar una Universidad fondos para la educación futura de su progenie. De hecho, diríamos que es una decisión inteligente.
Más: 7 cosas que los maestros quieren que sepa antes de enviar a sus hijos de regreso a la escuela
Cuando nace tu hijo, estás inundado de tantas endorfinas que te hacen sentir bien que las únicas cosas en tu cerebro son los lindos dedos de los pies y esa nariz dulce y blanda. Luego te despiertas una mañana y ese pequeño bulto entra en el jardín de infantes con una mochila de gran tamaño, y te golpea: la universidad. Antes de que se dé cuenta, su hijo cambiará las tablas de tiempos por una carga de cursos de pregrado. Y luego te das cuenta de que una educación universitaria no suele ser barata.
Si la mera idea de que su bebé decore su dormitorio y se comprometa a formar parte de una hermandad o fraternidad le da ganas de estallar en urticaria, simplemente respire. Para ayudar a aligerar su carga, contactamos a tres expertos en inversiones para que opinen sobre consejos para los padres que están listos para establecer un fondo universitario. Esto es lo que tenían que decir.
1. Comience un plan de ahorros universitarios 529 lo antes posible
“Un plan de ahorro universitario 529 es la mejor manera de ahorrar para la universidad porque los planes 529 proporcionan impuestos y ventajas de la ayuda financiera sobre otras opciones de ahorro para la universidad ”, Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de investigación en Savingforcollege.com, le dice a SheKnows. Kantrowitz recomienda invertir dólares después de impuestos en un plan 529, teniendo en cuenta que las ganancias acumuladas sobre una base de impuestos diferidos están totalmente libres de impuestos si utilizado para pagar los gastos de educación calificados, y el dinero en un plan 529 es tratado favorablemente por la ayuda financiera fórmulas.
Además, puede haber beneficios fiscales adicionales. “Casi tres docenas de estados ofrecen deducciones de impuestos sobre la renta por contribuciones al plan 529 del estado. Por lo tanto, debe considerar los planes 529 de su estado. También debe considerar los planes 529 de los estados con tarifas bajas, menos del 1 por ciento, ya que minimizar los costos es la clave para maximizar los retornos netos ”, dice Kantrowitz.
2. Piense de forma incremental
Planificadores de ayudas universitarias“Joe Orsolini compara los ahorros para la universidad con un maratón. “No puedes salir y pensar que vas a completar 26.2 millas sin un poco de práctica. Tienes que acumular, correr alrededor de la cuadra, hacer un 5K, etc. ”, le dice a SheKnows, sugiriendo que los padres deben comenzar a ahorrar en pequeñas cantidades y aumentar la cantidad con el tiempo cuando sea posible.
“Ahorrar para la universidad es mucho más fácil en piezas más pequeñas”, aconseja Orsolini. “Al final, vas a escribir cheques. ¿Quieres escribir muchos pequeños en el camino o uno grande cuando comience la universidad? Lento y constante gana la carrera cuando se ahorra para la universidad ".
3. No existe tal cosa como demasiado pronto
Ya hemos establecido que la universidad es cara, ¿verdad? Y que si no ahorra un poco en el camino, terminará perdiendo una suma global posiblemente prohibitiva. Por estas razones, Guerreros de la deuda estudiantil el fundador y editor Tim Stobierski enfatiza que no hay mejor momento que el presente para comenzar a ahorrar.
“Empiece lo antes posible, idealmente desde el día del nacimiento de su hijo. Incluso si no tiene un hijo actualmente, puede abrir un plan a su nombre si planea tener un hijo en el futuro, hacer contribuciones y permitir que el dinero crezca. Luego, una vez que nazca su hijo, puede mover el plan a su nombre y número de Seguro Social ”, le dice Stobierski a SheKnows.
4. Apunta a ahorrar al menos un tercio de la matrícula
Entonces, ¿de cuánto estamos hablando aquí? Bueno, según Kantrowitz, los costos universitarios se triplican durante cualquier período de 17 años desde el nacimiento hasta la inscripción en la universidad. Por lo tanto, debería apuntar a ahorrar alrededor de un tercio de los costos universitarios futuros.
Más:7 pequeñas cosas que puede hacer para enviar a su hijo a la escuela con confianza
“Como cualquier gasto importante del ciclo de vida, los costos se distribuirán a lo largo del tiempo, y una tercera parte de los ingresos anteriores (ahorros), un tercio de los ingresos actuales y la ayuda financiera y un tercio de los ingresos futuros (préstamos) ”, Kantrowitz explica. “Combine las dos reglas y su meta de ahorro debería ser el costo total de la educación universitaria el año en que nació el niño. Eso es el equivalente a $ 250 por mes para un niño nacido este año que se inscribirá en un programa público estatal de cuatro años. universidad, $ 400 por mes para una universidad pública de cuatro años fuera del estado y $ 500 por mes para una universidad privada de cuatro años ".
5. Involucre a sus seres queridos
Stobierski dice que una excelente manera de hacer que los fondos para la universidad se acumulen aún más con el tiempo es pensar fuera de la caja, o más bien en cajas, como en los regalos. Lograr que familiares y amigos contribuyan brinda una oportunidad práctica para aumentar esos ahorros.
“Una manera fácil de hacer esto, especialmente cuando los niños son más pequeños: renuncie a fiestas y regalos costosos (especialmente para bebés y niños pequeños) y en su lugar canalice los fondos adicionales a su plan 529. Aunque las fiestas son divertidas, lo más probable es que su hijo no las recuerde; y estoy dispuesto a apostar que serían más felices en el futuro sin préstamos para estudiantes de lo que serían ahora con otro juguete ”, dijo Stobierski.
6. Hágalo automático
Como ocurre con muchas cosas en la vida, establecer una rutina conduce a resultados más consistentes. En ese sentido, Orsolini recomienda hacer de las contribuciones de ahorro un hábito. Y la forma más sencilla de hacerlo es haciéndolo por usted.
“Inscríbase en un plan de pago automático mensual”, sugiere. Gracias a la tecnología automatizada actual, es más fácil que nunca configurar transferencias mensuales desde su cuenta bancaria para ir directamente a su cuenta de ahorros o plan 529.
7. Esté atento al mercado
Por supuesto, lo que no quiere hacer es jugar rápido y suelto con todo el dinero que ha ahorrado para la educación universitaria de su hijo, y terminar sufriendo un gran golpe financiero cuando el mercado cae.
Stobierski advierte: “Recuerde que invertir siempre implica riesgos. A medida que su hijo envejece y se acerca cada vez más a graduarse de la escuela secundaria, asegúrese de que su plan 529 se vuelva más conservador para compensar el riesgo de una caída del mercado. Sería realmente contraproducente haber ahorrado dinero durante toda la vida de su hijo solo para que lo borraran justo cuando más lo necesitan ".
8. Planifica súper estratégicamente
Si recién está comenzando a hacer crecer su familia y es del tipo A en lo que respecta a la planificación, es posible que desee considerar esto Un dato particularmente interesante de Kantrowitz: la universidad puede ser más asequible si sus hijos tienen la misma edad.
Más: 6 razones por las que las actividades extracurriculares merecen el esfuerzo
Este es el por qué. "Las fórmulas de solicitud de ayuda financiera, como la que se utiliza en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, dividen la parte de la contribución de los padres de la contribución familiar esperada por el número de hijos en la universidad al mismo tiempo. Entonces, pasar de un hijo en la universidad a la vez a dos hijos en la universidad a la vez es como dividir el ingreso de los padres a la mitad ”, explica Kantrowitz.
9. Tenga en cuenta que es posible que su fondo universitario no sea necesario
Al menos no como pensabas que sería, eso es. "Es importante que los padres se den cuenta de que la universidad no es adecuada para todos los niños y, si bien los padres deben fomentar la educación, no deben presionar a sus hijos para que obtener un título ”, dice Stobierski, y agrega que, en última instancia, esto podría llevar a que un niño no se gradúe y, sin embargo, tenga que cargar con una deuda costosa a lo largo de su vida.
Esto no significa que aún no deba prepararse ahorrando e invirtiendo, dice Stobierski. Si su hijo decide que la universidad no es una buena opción para él, los fondos del plan de ahorro para la universidad 529 se pueden desviar hacia el comercio o la escuela profesional e incluso transferirse a un nieto u otro pariente.
