No importa si está empezando a administrar dinero por primera vez o si tiene décadas de experiencia, mejorar sus finanzas personales es un proceso continuo. Tal vez esté ganando más o menos, tenga una nueva situación familiar o tenga metas financieras completamente diferentes a las que tenía el año pasado.
Si se toma el tiempo para revisar algunas decisiones y tareas clave, encontrará oportunidades fáciles para mejorar tu vida financiera. Sí, lleva un poco de tiempo, pero prometo que las recompensas, como tener tranquilidad, ahorrar más dinero y generar riqueza, superan con creces el esfuerzo.
Aquí hay cuatro pequeños pasos que producen grandes mejoras y ayudan a mejorar su finanzas.
1. Revise cuánto está ahorrando para la jubilación
La mayoría de la gente no ahorra lo suficiente para la jubilación. Para asegurarse de que puede vivir cómodamente después de dejar la fuerza laboral, invierta al menos entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos antes de impuestos durante sus años dorados.
Si su empleador ofrece un plan de jubilación, como un 401 (k) o 403 (b), conviértalo en el primer lugar en el que reserve dinero para el futuro. Los planes de jubilación tradicionales le brindan una buena exención de impuestos y límites de contribución anual relativamente altos.
Si participa en un plan de jubilación, considere aumentar su contribución uno o dos puntos porcentuales cada año hasta que alcance el límite anual permitido. Y si recibe fondos de contrapartida del empleador, contribuya siempre lo suficiente para maximizar la contrapartida y no perder dinero gratis.
No cometa el error de pensar que está demasiado joven para planificar la jubilación, o que compensará la diferencia cuando gane más más adelante. Los jóvenes tienen mucho que ganar si ahorran temprano porque la capitalización permite que su cuenta crezca rápidamente con el tiempo. Tener una ventaja inicial significa que puede amasar una fortuna con mucho menos que alguien que comienza más tarde en la vida. En otras palabras, posponer las contribuciones para la jubilación es costoso.
2. Considere la cobertura de seguro que realmente necesita
Para proteger sus activos, asegúrese de tener suficientes seguros de los tipos adecuados. Consulte en línea para obtener cotizaciones gratuitas de empresas de la competencia, ya que los precios pueden variar considerablemente con el tiempo y de un operador a otro.
Revise sus tipos y montos de cobertura todos los años para asegurarse de que no tenga un seguro excesivo o insuficiente para los siguientes tipos de seguro.
Auto
Considere aumentar su cobertura de responsabilidad si no es suficiente para proteger el total de todos sus activos (como su casa, automóviles e inversiones que no sean de jubilación) de una posible demanda. Además, aumentar su deducible reduce su prima anual. Solo asegúrese de tener suficientes ahorros para cubrir el deducible si realiza una reclamación.
Hogar
Haga un inventario de sus pertenencias y considere qué cobertura adicional puede necesitar para no quedarse corto si es víctima de un robo, un desastre natural o una demanda. Recuerde que el seguro del hogar no cubre los daños causados por ciertos desastres naturales, como inundaciones y terremotos.
Inquilinos
El seguro de su arrendador nunca cubre sus pertenencias personales o responsabilidad. Eso significa que cada inquilino debe tener una póliza de inquilino que lo proteja de un desastre natural, robo o demanda.
Salud
Si trabaja por cuenta propia o no tiene un seguro asequible a través de un empleador, puede ser elegible para un plan de Obamacare subsidiado por el gobierno, según sus ingresos.
Vida
Considere cómo sus seres queridos pagarían las facturas, cubrirían los gastos de educación futuros y mantendrían su estilo de vida actual sin usted. Si tiene una familia joven, una regla general es tener un seguro de vida por un monto equivalente a diez veces su ingreso anual.
3. Sepa que documentos legales debe tener
Hay algunos documentos legales críticos que todo el mundo debería tener para poder dar a conocer claramente sus deseos. Una vez creado, actualice el siguiente cada año.
Última voluntad y testamento
Este es un documento que todo adulto debe tener, sin importar su edad.
Si muere sin un testamento, los tribunales deciden qué sucede con sus posesiones e incluso con sus hijos, no con su familia. Revise su testamento con regularidad y realice las actualizaciones que puedan ser necesarias debido a cambios en la vida, como casarse, divorciarse, tener un hijo o quedar viudo o viudo.
Poder notarial (POA)
Esto le permite darle a alguien de su confianza, llamado agente, la capacidad de tomar decisiones por usted. Su POA se puede utilizar si no es capaz de realizar transacciones de rutina, como pagar facturas o firmar contratos.
Poder de atención médica
Un apoderado también se conoce como sustituto para la atención médica o poder notarial para la atención médica. Le permite designar a alguien para que tome decisiones médicas por usted si se enferma o sufre una discapacidad mental.
Cada año, considere a quién ha designado como su POA y su apoderado de atención médica y realice los cambios necesarios. Incluso puede nombrar a más de un agente si es necesario.
Esto es similar a un poder de atención médica, pero solo se aplica cuando se enfrenta a la muerte, por lo que necesita ambos documentos. Un testamento vital especifica qué cuidados al final de la vida le gustaría tener, como morir de forma natural o no.
Si no tiene estos importantes documentos de emergencia, existen sitios legales en línea donde puede descargar plantillas. Pero asegúrese de trabajar con un abogado cuando tenga preguntas o una situación compleja.
4. Revise y mejore su crédito
Tu puntaje de credito juega un papel muy importante en sus finanzas personales porque afecta lo que paga por intereses, seguros y varios depósitos de servicios públicos. Desafortunadamente, muchos de nosotros no descubrimos problemas en nuestros informes crediticios hasta que es demasiado tarde. Cada año, revise su crédito al ver o descargar su informe crediticio. Y, por cierto, verificar su propio crédito nunca perjudica sus puntajes de ninguna manera.
Busque con atención las cuentas que no reconoce, lo que podría indicar que se ha convertido en víctima de un robo de identidad. Si ve detalles de cuenta o información personal incorrectos, envíe una solicitud en línea para corregirlos de inmediato. Los errores en su expediente crediticio podrían estar arrastrando sus puntajes crediticios y costarle dinero sin que usted lo sepa.
Si ha pospuesto decisiones y tareas importantes de administración del dinero, considere tomarse un día del trabajo para abordar su lista de tareas financieras.
5. Pasos adicionales que puede tomar
Comience con los cuatro pasos anteriores, pero considere las siguientes otras formas de mejorar sus finanzas personales:
- Abra un arreglo de jubilación individual (IRA) tradicional o Roth
- Transferir saldos de deuda a una tarjeta de crédito con intereses bajos o nulos
- Compre un teléfono o un plan de televisión por cable menos costoso
- Cree un presupuesto y comience a realizar un seguimiento de sus gastos
- Cambiar a una cuenta bancaria sin cargo
- Establezca nuevas metas financieras
Incluso los pequeños pasos que se tomen para mejorar sus finanzas personales le compensarán muchas veces, no solo por ahora, sino durante las próximas décadas.
Una versión de este artículo se publicó en diciembre de 2016.
