Hvis du overvejer at købe en ejendom og optage et boliglån, er det tid til at overveje, om du vil gå med en bank eller en ikke-bank långiver. Begge har deres fordele og ulemper, det er simpelthen et spørgsmål om personlig præference. Læs nedenstående overvejelser igennem for at hjælpe med at træffe din beslutning.
Når du køber en ejendom og tager et boliglån for allerførste gang, kan det være en meget overvældende mulighed at vælge et realkreditprodukt og en långiver. Der er mange långivere derude, og det kan være en udfordrende opgave at finde ud af, hvilken der er den rigtige for dig. Din långiver skal ikke kun kunne tilbyde dig et rimeligt lånebeløb, men også behagelige renter, passende lånevilkår, lave gebyrer og en vis fleksibilitet. Du skal være helt sikker på, at de er pålidelige og tilbyder dig den bedst mulige handel.
Sund konkurrence mellem banker og ikke-bank långivere betyder, at de alle stræber efter at tilbyde de allerbedste tilbud, så de kan sikre din virksomhed. Denne konkurrence hjælper også med at drive låneinnovation og åbner mulighed for, at långivere kan specialisere sig i nicheprodukter, som kan komme praktisk, hvis du er en unik kunde (f.eks. selvstændig) eller tager et lån til et unikt ejendomskøb (f.eks. byggeri lån).
Bankerne og ikke-bankerne har begge deres fordele og ulemper, hvilket betyder, at beslutningen i sidste ende afhænger af dine personlige forhold. Vi har skitseret nogle tænkningspunkter nedenfor, men vi foreslår, at du får ekspertrådgivning fra en realkreditmægler eller finansprofessionel, før du træffer dit endelige valg.
Banker
Fordele
- De store banker har stadig et flertal af markedsandele i Australien, hvilket afspejler deres fortsatte popularitet hos låntagere. De fire store banker er husstandsnavne, og mange låntagere-især førstegangskøbere-kan føle sig mere sikre ved at optage et lån hos etablerede institutioner.
- Mange foretager deres daglige bankvirksomhed gennem de store banker, så for nemhedens skyld kan de vælge at optage et boliglån via den samme institution. (Det anbefales dog, at låntagere undersøger alle muligheder, da andre långivere kan tilbyde bedre tilbud.)
- Mens både banker og ikke-banker er reguleret af Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har bankerne også et ekstra reguleringsniveau under Australian Prudential Regulatory Authority (APRA).
Ulemper
- Selvom låntagere kan føle sig mere trygge ved at optage et boliglån i en større bank, da de måske tror, de er mere i stand til at modstå et hit, kan sådanne store finansielle institutioner også have deres ulemper. For eksempel argumenterer nogle kunder for, at service kan være langsommere, og applikationer kan tage længere tid at behandle, når de handler med et større pengeinstitut. Større institutioner kan også betyde, at bankpersonale har mindre fleksibilitet og myndighed til at træffe beslutninger baseret på en enkelt låntagers forhold.
- De store banker har strammet deres udlånskriterier som følge af hårdere økonomiske tider. Mange låneprodukter kræver nu en større indbetaling fra låntagere for at sikre et lån, og det kan også være hårdere for nogle låntagere at få lånegodkendelse. Mange låntagere, der muligvis har sikret sig et lån i mere optimistiske tider-såsom selvstændige arbejdstagere eller dem med en dårlig kredithistorie-kan nu blive afvist.
Ikke-bank långivere
Fordele
- Indførelsen af ikke-bank långivere i boliglån landskabet har været en stor velsignelse for ejendomskøbere. Ikke alene har de været med til at drive konkurrence og innovation, men mange tilbyder også et stort udvalg af nichelåneprodukter, som kan imødekomme dit unikke køb eller din situation.
- Låntagere overvejede højere risiko, såsom selvstændige og dem med en dårlig kredithistorie, kan muligvis at drage fordel af ikke-bank långivers opfattede fleksibilitet og vilje til at imødekomme den enkelte omstændigheder.
- Nogle tilhængere siger, at den mindre størrelse af ikke-banker betyder, at de kan give mere personlig kundeservice og tilbyde hurtigere behandlinger på låneansøgninger.
Ulemper
- Selvom at være mindre kan betyde, at ikke-banker ofte er super effektive, kan det også have sine ulemper. Det kan betyde, at de er mere sårbare over for ustabile økonomiske forhold-som det fremgår af GFC, da en række ikke-banker trak sig tilbage fra markedet.
- Nogle har antydet, at ikke-bank långivere kan være mere tilbøjelige til at videregive rentestigninger til deres låntagere som et biprodukt af deres mindre størrelse og større sårbarhed.
Uanset om du vælger en bank eller en ikke-bank långiver, er der ikke noget rigtigt eller forkert svar-tag dig tid til at chatte med personale og grundigt undersøge de tilbudte låneprodukter for at sikre, at du træffer den bedste beslutning for du.
Mere finansiel hjælp
Spar til din næste ferie
Nemme måder at spare penge på
Sådan opretter du et budget
