Uanset hvor meget du elsker at shoppe, er der mindst en vare, der kan vise sig at være meget vanskeligere end andre at krydse din liste: Sygesikring. Du kan ikke bare smide det i din vogn og tabe det på transportbåndet ved kassen. Det kræver snarere forskning at vælge den rigtige plan for din familie (at lære lingoen gør heller ikke ondt). Og da det kan være en dyr fejl at vælge den forkerte plan, er der også et iboende pres i blandingen.
Mere:Hvilken sundhedsreform betyder for din familie
Er du klar til den gode nyhed? Hvis du husker et par nøglefaktorer, når du køber forsikring, er processen ikke nær så forvirrende, som den ser ud ved første øjekast. Her er fem vigtige overvejelser.
1. Hvordan vil du have adgang til din pleje?
En af de første ting, der konfronterer dig i din søgen efter at finde en sundhedsforsikring, vil være en lang række breve: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Hvad betyder det hele overhovedet? Nå, hver af disse akronymer repræsenterer de mest almindelige valg, når det kommer til valg af sundhedsforsikring. Sådan går det i stykker.
HMO eller sundhedsvedligeholdelsesorganisation: Mange mennesker vælger HMO'er, fordi de kan være en af de mest overkommelige muligheder. De har generelt lavere månedlige præmier og lavere omkostningsdeling sammenlignet med andre planer. Afvejningen er netværksrestriktioner-du kan vælge en primærlæge, men du har typisk brug for henvisninger til specialister. Al rutinepleje er normalt dækket af læger inden for HMO's netværk, hvilket betyder, at ingen pleje ude af netværket er dækket. Kort sagt vil du gerne sikre dig, at du kan lide netværket, før du begår.
PPO eller foretrukken udbyderorganisation: Dette er et netværk af læger og andre sundhedsudbydere, der arbejder med forsikringsselskaber for at give pleje til en lavere pris. Selvom forsikringsselskabet muligvis betaler nogle omkostninger uden for netværket, betaler de normalt mere, når du forbliver i netværket. I sidste ende er PPO'er dog mindre restriktive end HMO- eller POS -planer.
2. Overvej forskellen mellem høje fradragsberettigede og traditionelle sundhedsplaner
Høje fradragsberettigede sundhedsplaner har ofte lavere månedlige præmier og er et voksende valg for folk, der ikke har regelmæssige medicinske problemer. Mens høje fradragsberettigede sundhedsplaner kan have højere omkostninger uden for lommen, indtil selvrisikoen er opfyldt, er de månedlige omkostninger pr. dækningen er typisk lavere, så folk, der søger ikke-forebyggende pleje sjældnere, kan ofte spare penge med disse planer. Det er vigtigt at vide, hvad fradragsberettigede beløb er for denne slags planer og have en plan for, hvordan du betaler det beløb, hvis du skulle skulle. Traditionelle planer har generelt lavere egenomkostninger til pleje som ikke-forebyggende lægebesøg, men højere månedlige præmier.
En yderligere fordel ved høje fradragsberettigede sundhedsplaner er, at de også kan gøre dig berettiget til en sundhedsopsparingskonto (HSA). En HSA lader dig afsætte dollars før skat og bruge dem til støtteberettigede sundhedsudgifter. En HSA giver en tredobbelt skattefordel-fradragsberettigede bidrag til kontoen, skattefrie udbytter og akkumulering af renter og skattefrie fordelinger for visse lægeudgifter. Og HSA har ingen 'brug det eller tab det' -regel, så du kan beholde de resterende penge, selvom du ændrer planer, skifter arbejdsgiver eller går på pension.
Mere:Hvornår er det bedste tidspunkt at få dit influenzaskud?
3. Ikke alle planer dækker recepter
Hvis du tager receptpligtig medicin, er det afgørende at vide, om de er dækket af den sundhedsforsikringsplan, du vælger. Det kan gøre en enorm forskel i månedlige omkostninger uden for lommen (tænk $ 10 vs. $ 1.000 for at udfylde din recept). Inden du beslutter dig for en plan, skal du undersøge forsikringsselskabets liste over receptpligtige lægemidler for at se, hvad der præcist er dækket.
4. En lav præmie gør ikke nødvendigvis en plan til den mest omkostningseffektive
Træk din lommeregner ud, fordi indkøb af sygesikring indebærer en rimelig andel af tal-knas. Selvfølgelig lyder det godt at vælge den plan med den laveste præmie, men før du skriver under på den ordsprogede stiplede linje, vil du gerne tænke lidt over, hvordan ting som kopier (en fast dollarbeløb for et dækket sundhedsvæsen, f.eks. $ 30 for et lægebesøg), din årlige selvrisiko (det dollarbeløb, du skal betale for dækkede sundhedsydelser inden din sundhedsforsikring eller plan begynder at betale) og medforsikring (din andel, beregnet som en procentdel af sundhedsudgifterne til en dækket service) kan øge omkostningerne ved dette lavpræmieplan. Glem ikke at medregne, hvor mange besparelser du skal bruge til at håndtere disse ekstraudgifter.
Mere:De bedste gaver til at give nogen for nylig diagnosticeret med en alvorlig sygdom
5. Det kan betale sig at “shoppe” rundt
Som enhver ivrig shopper ved, får du det bedste tilbud, når du er villig til at gå den ekstra mil og sammenligne shoppen. Dette gælder især i tilfælde af sygesikring, når det kommer til din arbejdsgivers plan. Selvom det er rart at få tilbudt sundhedsforsikring via dit beskæftigelsessted, kan du potentielt spare penge ved at søge en egen politik.
Når det er sagt, er det vigtigt at se på mere end omkostningerne ved kopier og præmier. En sundhedsplan kan tilbyde yderligere fordele, der er vigtige for et bestemt stadie i dit liv, såsom træningsincitamenter, programmer til rygestop eller programmer til barsel eller diabetes.
Dette indlæg er sponsoreret af UnitedHealthcare. For mere om det grundlæggende inden for sundhedspleje, besøg uhc.com/healthcareabcs og Just Plain Clear® Ordliste.
