Det har været dig i tankerne: du skal virkelig starte en kollegiefond for din
barn. Men dollars er så stramme, at du bliver ved med at udsætte det. Forfatter Carla
Mooney forklarer, hvorfor det er vigtigt at begynde at spare tidligt og giver
råd om hvordan man gør det.
Undervisning klistermærke chok
Har du en ekstra $ 214 til $ 460 i dit månedlige budget i de næste 17 år? Sammen med et 9% årligt investeringsafkast er det, hvad der skal til for at spare til dit barns universitetsuddannelse. Forudsat at collegeundervisningen stiger med en årlig hastighed på 5%, kan du forvente et gennemsnit på fire år college -regningen til at stige til omtrent $ 103.000 på offentlige gymnasier og $ 222.000 på private colleges af år 2018. Men før disse fremskrivninger får dig til at bryde ud i koldsved, er der her flere tips, som du kan følge for at få mest muligt ud af din sparestrategi.
Tip nr. 1 - Begynd at spare tidligt
Undervurder aldrig værdien af at starte dit spareprogram tidligt. Fra dit barns første fødselsdag vil $ 100 investeret månedligt med et afkast på 9% vokse til $ 48.251 om 17 år. Den samme $ 100 månedlige investering, der startede i en alder af fem, vokser til kun $ 29.660, når dit barn fylder 18 år.
Følgelig ender en forsinkelse på fire år med at koste dig $ 18.591. Derfor høster ethvert beløb, du kan lægge til side nu, uanset hvor lille det er, tid til at tjene renter og vokse. Du kan starte i det små og gradvist øge besparelsesbeløbet, efterhånden som din indkomst vokser. For at hjælpe dig med regelmæssigt at lægge penge til side hver måned, er automatiske opsparingsplaner en god mulighed.
Mange virksomheder gør det muligt for medarbejderne at få et mindre beløb trukket fra hver lønseddel og investeret i obligationer eller investeringsforeninger. Alternativt kan du direkte automatiske hævninger fra din bankkonto investeres regelmæssigt.
Tip nr. 2 - Invester i aktiemarkedet
Historisk set har aktieafkast overskredet både obligationsafkast og traditionelle sparekontorenter over en længere periode. Disse højere afkast kommer med en pris, da markedsvolatilitet gør aktier mere risikable på kort sigt. Ikke desto mindre bør disse risici udjævnes i løbet af årene, før dit barn når college alder.
Hvis du ikke har tid eller ekspertise til at opbygge din egen portefølje, er en aktiefond den nemmeste måde at investere i aktier. Aktiefonde giver en professionelt administreret, diversificeret portefølje. Derudover er investeringsforeningers aktier bekvemme at købe og sælge, hvilket giver let adgang til dine penge i tilfælde af en nødsituation.
Tip 3 - ofre ikke pensionsopsparing
Pensionsopsparing fortjener en topprioritet i dit familiebudget, selv over college -opsparingsmål. Mange finanseksperter anbefaler, at du nærmer dig besparelser til college som at spare til ethvert andet stort køb.
Sørg for, at du først finansierer din pensionsstrategi, og derefter adresserer målene for besparelser på college. For at bygge bro over dit barns college -fond er der mange ekstra kilder til finansiering af en universitetsuddannelse, herunder stipendier, økonomisk støtte og lån.
Tip nr. 4 - Maksimer dine 401 (k) bidrag
Mange virksomheder matcher en medarbejders bidrag på 401 (k), så længe det opfylder en fastsat minimumstærskel. Sørg for at bidrage nok til din plan til at sikre, at du modtager disse penge. I tilfælde af en nødstrækning af midler bør arbejdsgiverens match, der er investeret på din konto, overstige eventuelle sanktioner for tidlig tilbagetrækning.
Tip #5-Betal kreditkortgæld
Kreditkortrenten er høj, og rentebetalinger tilføjer hurtigt. Ved at afbetale dine kreditkortbalancer nu og fjerne denne rentebetaling tjener du effektivt 15% eller mere på dine penge.
Tip #6 - Overvej dit barns alder
Investering i traditionelle opsparingskonti, indskudsbeviser eller obligationsmidler, mens dit barn er lille, kan bringe din overordnede opsparingsplan i fare. Det lave afkast af disse sikrere investeringer genererer generelt ikke den vækst, du har brug for i en college -portefølje. For børn under 14 år giver vækstaktier og investeringsforeninger det største investeringsafkast over tid.
Når dit barn fylder 14 år, skal du dog overveje at skifte nogle af din aktieportefølje til køretøjer med lavere risiko. Denne strategi beskytter dig mod eventuelle negative børssvingninger lige før undervisningstjekket skal betales.
Tip #7 - Pas på sent modne obligationer
Obligationsinvesteringer giver et garanteret afkast. Denne garanti vil dog ikke være der, hvis du skal sælge dine obligationsinvesteringer tidligt for at betale en undervisning. Overvej omhyggeligt obligationernes forfaldsdatoer for at undgå forfald efter undervisningsregningens forfaldsdato.
Tip # 8-Undgå livsforsikringer og skatteudskudte livrenter
Endelig har livsforsikringer høje præmier og afbestillingsbøder. På samme måde belaster agentprovisioner og sanktioner for tidlig tilbagetrækning skatteudskudte livrenter. Disse udgifter og sanktioner reducerer din investeringsindtjening, hvilket gør dem til et dyrt besparelsesvalg.
