Sparer for pensionering er lidt som at investere i en god creme under øjet. Vi ved alle, at vi bør afsætte lidt tid og penge til at gøre det, mens vi er yngre, men vi har også en tendens til at afskyde at tage det første skridt mod at finde den rigtige løsning. Hvis du er som de fleste af os, der lever et udsættelsesliv, ved du sikkert, at forsømmelse af vigtige ting kan føre til nogle ret store konsekvenser. I tilfælde af at udskyde opsparing til pension, kan konsekvenserne potentielt være meget mere alvorlige end de få rynker, du får ved at udsætte opgaven med at finde det rigtige under øjet fløde.
Mere: 4 måder at planlægge pension på, uden at det hæmmer din hverdag
For at hjælpe dig med at afveje dine pensionsopsparingsmuligheder har jeg samlet oplysninger og ressourcer til nogle af de mest populære opsparingsmuligheder, der i øjeblikket er tilgængelige.
1. 401 (k)
En 401 (k) plan er en opsparingsplan, som mange arbejdsgivere tilbyder deres ansatte som et incitament. Disse bidragsbaserede pensionsordninger giver dig mulighed for at lægge penge til din pension på skatteudskud. Det betyder, at du ikke behøver at betale føderale eller statslige indkomstskatter af din opsparing eller deres investering, der tjener indtil pensionering. Det er sandsynligt, at din skattepligtige indkomst ved pensionering vil være lavere, end den er i øjeblikket, mens du er ansat, hvilket ville betyde, at de skatter, du ville betale, efter at du havde taget dine 401 (k) ville være betydeligt nederste.
Hvis du vælger at skifte job i løbet af dine arbejdstider, skal du beslutte, hvad du gerne vil gøre med dine midler. Du kan enten efterlade dem, hvor de er, tage dem med eller udbetale. Ameriprise har nogle ret gode ressourcer til rådighed, så du kan tjekke ud, når det er tid til at beslutte, hvad du vil gøre med dine midler.
Praktiske pengefærdigheder har en fremragende introduktionsguide til 401 (k) s, hvis du er interesseret i at finde ud af mere om denne opsparingsmulighed, før du taler med din arbejdsgiver om berettigelse.
2. SEP IRA
Hvis du er selvstændig, kan en SEP IRA være en god mulighed. SEP står for Forenklet medarbejderpension. Enhver virksomhedsejer med en eller flere ansatte eller en arbejdstager med freelanceindkomst kan åbne denne type opsparingskonto. Hvis du ikke er selvstændig, men arbejder for en lille virksomhed, er dette også noget, du potentielt kan bringe op til din arbejdsgiver som ejere af små virksomheder kan tilbyde SEP IRA muligheder for deres medarbejdere, så de kan lægge penge til pensionering. Den største ulempe ved denne mulighed er, at midlerne er skatteopdagelige; bidragsgrænsen er dog forhøjet, så arbejdsgivere eller ansatte kan bidrage med op til 25 procent af indkomsten eller $ 53.000 (alt efter hvad der er mindre). Ligesom en 401 (k) kan du også overførsel en pensionskasse, hvis du vælger at skifte arbejdsgiver fremover.
Det US Department of Labor tilbyder en temmelig grundig ressource om SEP -pensionsplaner, hvis dette ser ud til at være det, der passer bedst til din pensionsopsparing.
Mere: Jeg trak mig tilbage fra mit Wall Street -job for at åbne min egen virksomhed - og jeg har aldrig været gladere
3. myRA
Denne besparelsesmulighed blev oprettet som et initiativ af præsident Obama for at tilskynde flere amerikanere til at begynde at spare for fremtiden. Det tilbyder en overkommelig og tilgængelig mulighed for personer, der ikke har adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret opsparingsplan som en 401 (k) eller en lille virksomhed SEP IRA. Selvom dette er en fantastisk mulighed for at komme i gang med at spare, er det ikke beregnet til at blive brugt som din eneste opsparingskasse. Du kan spare op til $ 15.000 og gemme det i fonden i 30 år, hvilket betyder, at du skal kigge på andre opsparingsplaner, når du har nået 30-årsmærket eller overskredet opsparingsgrænsen.
Hvis du ikke er begyndt at spare og ikke har en mulighed hos din arbejdsgiver, skal du oprette en myRA kunne være en fantastisk måde at springe din pensionsopsparingsplan på.
4. IRA
Der er flere typer IRA -konti (som du sikkert har bemærket ved at nævne SEP IRA ovenfor). En traditionel IRA giver en opsparingsmulighed, der kan være skattefri, indtil du hæver midlerne ved pensionering. Denne type IRA er oprettet af et pengeinstitut og øger interessen over tid. Du kan også vælge en Roth IRA, som vil vokse fra midler, som du bidrager med efter skat, så du kan undgå at betale skat af midlerne, når du trækker dem tilbage.
IRA -konti er en god mulighed for dem, der ønsker at supplere deres besparelser på 401 (k) med yderligere midler i fremtiden. Fidelity -investeringer tilbyder en temmelig grundig vejledning her, hvis du leder efter mere information om denne besparelsesmulighed.
5. Sundhedsopsparingskonto
En HSA eller en sundhedsopsparingskonto er en glimrende mulighed for personer med højfradragsberettiget sygesikring. Det giver dig mulighed for at spare op til $ 3.500 om året skattefrit som individ eller $ 6.650 for familier. De 55 og derover kan spare yderligere $ 1.000 om året.
Med denne konto kan du hæve straffrie midler før pensionering, så længe pengene bruges på sundhedsudgifter som f.eks. Kopier eller produkter som f.eks. Briller. Men hvis du vælger at hæve pengene til et formål, der ikke er relateret til sundhedsvæsenet før pensionering, bliver pengene beskattet, og du vil blive opkrævet et gebyr på 20 procent. Hvis du vælger ikke at bruge midlerne til lægeudgifter, kan du investere dem i pension, ligesom du ville med de andre opsparingsmuligheder.
Det Mayo Clinic har leveret en god artikel om HSA'er for at hjælpe enkeltpersoner med at beslutte, om indstillingen måske er den rigtige for dem. Jeg anbefaler at tjekke dette ud, hvis du overvejer denne besparelsesmulighed.
Nu hvor du har en grundlæggende forståelse for nogle af de mest populære pensionsopsparingsmuligheder, skal du tage dig tid til at tænke på, hvilken mulighed der er bedst til dine specifikke behov. Hvis du stadig er tabt, anbefaler jeg at tjekke ind hos en finansiel rådgiver på dit arbejdssted eller hos et eksternt firma. De fleste finansielle virksomheder tilbyder en gratis konsultation for at hjælpe dig med at forstå dine muligheder og vælge en plan, der passer bedst til dig, inden du hjælper dig med at oprette en opsparingsplan.
Mere: 5 tips til at hjælpe dig med at fuldføre dine hjemmeprojekter, inden sommeren slutter
