Кой иска да бъде милионер? Окончателният ви отговор може да е вашето дете, ако то е амбициозен шестокласник, който открива IRA. Ето как работи.
Кой иска да бъде милионер?
Ако едно или повече от вашите деца имат хартиен маршрут, седят бебета, косят дворове или вършат за вас някакви задължения, които биха могли генерират документирани спечелени приходи, те имат възможност за инвестиция, която не им трябва спасителна линия, за да разберат относно. Като влагат парите, които печелят, в отложена за данъци ИРА-или традиционна ИРА, или нова Рот ИРА-децата ви могат да станат милионери, докато навършат възраст за пенсиониране. И всичко това без да отговаряте дори на един въпрос към Регис.
Най -хубавото е, че първоначалната им инвестиция ще бъде малко над 9 000 долара. Ето математиката:
На 11 години отваряте сметка на IRA от тяхно име и детето ви внася 250 долара през тази година. На следващата година детето внася $ 500, на следващата $ 750 и т.н., като увеличава вноската с $ 250 на година до 18 -годишна възраст. След това приемете, че детето никога не прави друг принос след 18 -годишна възраст. Ако парите в ИРА печелят 10 процента годишно (хипотетична възвръщаемост), сметката може да достигне малко над 1 милион долара до 65 -годишна възраст, ако приемем, че няма тегления по пътя.
Ако този сценарий не ви впечатли, помислете какво се случва с по -типичен инвеститор от ИРА. Този започва да спестява на 26 години и влага 2000 долара годишно в IRA в продължение на четиридесет години, като отново печели 10 процента годишно (хипотетична възвръщаемост) и не прави тегления. Дори след като внесе 80 000 долара в продължение на четири десетилетия, този инвеститор може да получи само около 885 000 долара, с около 125 000 долара по-малко от това 11-годишно дете, което е внесло по-малко от една десета.
Силата на комбинирането
Това е силата на отлагането на данъци в действие. Тъй като парите в ИРА не подлежат на облагане с данък върху доходите, парите имат възможност да се натрупват по -бързо, отколкото биха били в обикновена облагаема сметка, която печели същата доходност. Този пример също илюстрира защо е изключително важно да започнете да спестявате за пенсиониране възможно най -рано. Дори ако детето ви е на повече от 11 години, най -доброто време да започнете да спестявате е сега, а сумата за спестяване е толкова, колкото можете да си позволите и те могат да печелят.
Но законно ли е? Трябва ли да подавам данъчна декларация?
Законно е 11-годишно дете да отваря и допринася за IRA. Всеки на възраст под 70-1/2 години със спечелен доход може да допринесе до 2 000 долара или 100 процента от спечеления доход, което от двете е по-малко.
И децата ви могат да избират между Традиционна ИРА, която вероятно ще бъде приспадана от данъци в техния случай, и Ротска ИРА, която предлага теглене без данъци, при определени ограничения.
Има някои финансови планиращи, които предпазват от това, което всъщност може да се счита за „спечелен доход“. Хартиен маршрут или гледане на деца със сигурност отговаря на изискванията. Но оправянето на леглото ви? Ако имате въпроси относно сивите зони, като домакински задължения, моля, консултирайте се с вашия данъчен съветник.
Данъчните консултанти са разделени по въпроса дали трябва да подадете данъчна декларация или не. Някои смятат, че това е лесно да се направи и установява, че парите са печеливш доход. Други казват, защо да се притесняваме? По закон не е нужно да подавате декларация, стига детето да е спечелило по -малко от 4300 долара. Ако те имат комбинация от нетрудоспособен доход и спечелен доход (т.е. дивиденти, капиталови печалби или лихви) - моля, вижте данъчен консултант, но тъй като има някои специални правила, които биха могли да се прилагат.
Как да накарате децата си да спестят
Разбира се, има потенциален проблем с нашата история за хипотетичното 11-годишно дете. До голяма степен можете да предположите, че шансът да накарате някой толкова млад да вземе спечелените от него пари и да ги вложи в ИРА е почти невъзможен. Но има и начин да се справим с това. Просто обещайте на децата си, че ще компенсирате всеки долар, който вложат в ИРА. По този начин спечеленият доход на детето е свободен да влезе в ИРА и благодарение на вашата щедрост те не са къси и харчат пари.
Колко биха могли да натрупат вашите деца, ако продължат да дават вноски след навършване на 18 години? Ако продължат да дават вноски, влагайки 2000 долара годишно от 14 до 65 -годишна възраст и продължават да печелят 10 процента годишно (a хипотетична възвръщаемост) без теглене, те биха могли потенциално да имат 2,75 милиона долара при пенсиониране, от инвестиция през целия живот от малко над $100,000. Може ли това наистина да се направи? То може. И това е нашият окончателен отговор.
