بغض النظر عن مدى حبك للتسوق ، هناك عنصر واحد على الأقل قد يكون أكثر صعوبة من غيره لشطب قائمتك: التأمين الصحي. لا يمكنك ببساطة إلقائها في عربة التسوق وإلقائها على حزام النقل عند الخروج. بدلاً من ذلك ، يتضمن اختيار الخطة المناسبة لعائلتك البحث (تعلم اللغة لا يضر أيضًا). ونظرًا لأن اختيار الخطة الخاطئة قد يكون خطأً مكلفًا ، فهناك مستوى متأصل من الضغط يتم إلقاؤه في هذا المزيج أيضًا.
أكثر:ما الذي يعنيه إصلاح الرعاية الصحية لعائلتك
هل أنت مستعد للبشارة؟ إذا كنت تضع في اعتبارك بعض العوامل الرئيسية أثناء التسوق للحصول على التأمين ، فإن العملية ليست محيرة كما تبدو للوهلة الأولى. فيما يلي خمسة اعتبارات مهمة.
1. كيف تريد الوصول إلى رعايتك؟
من أول الأشياء التي تواجهك في سعيكم لإيجاد تأمين صحي عدد كبير من الرسائل: HMO ، POS ، PPO ، EPO... eesh! ماذا يعني كل هذا؟ حسنًا ، يمثل كل من هذه الاختصارات الخيارات الأكثر شيوعًا عندما يتعلق الأمر باختيار التأمين الصحي. وإليك كيف ينهار.
HMO ، أو منظمة صيانة الصحة: كثير من الناس يختارون صناديق المرضى لأنها يمكن أن تكون واحدة من أكثر الخيارات بأسعار معقولة. لديهم عمومًا أقساط شهرية أقل وتقاسم تكلفة أقل مقارنة بالخطط الأخرى. المفاضلة هي قيود الشبكة - يمكنك اختيار طبيب رعاية أولية ، لكنك تحتاج عادةً إلى إحالات للمتخصصين. عادة ما يتم تغطية جميع الرعاية الروتينية من قبل الأطباء داخل شبكة HMO ، مما يعني عدم تغطية أي رعاية خارج الشبكة. باختصار ، ستحتاج إلى التأكد من إعجابك بالشبكة قبل الالتزام.
PPO ، أو منظمة المزود المفضل: هذه شبكة من الأطباء ومقدمي الرعاية الصحية الآخرين الذين يعملون مع شركات التأمين لتقديم الرعاية بتكلفة أقل. على الرغم من أن شركة التأمين قد تدفع بعض التكاليف خارج الشبكة ، إلا أنها ستدفع عادةً أكثر عندما تظل في الشبكة. في النهاية ، على الرغم من ذلك ، تعد PPOs أقل تقييدًا من خطط HMO أو POS.
2. ضع في اعتبارك الفرق بين الخطط الصحية ذات التحمل المرتفع والخطط الصحية التقليدية
غالبًا ما يكون للخطط الصحية عالية التحمل أقساط شهرية أقل وهي خيار متزايد للأشخاص الذين ليس لديهم مشاكل طبية منتظمة. في حين أن الخطط الصحية عالية التحمل قد يكون لها تكاليف أعلى من الجيب حتى يتم استيفاء المبلغ المقتطع ، فإن التكلفة الشهرية لـ عادة ما تكون التغطية أقل ، لذلك يمكن للأشخاص الذين يسعون للحصول على رعاية غير وقائية بشكل أقل تكرارًا توفير المال مع هذه الخطط. من المهم معرفة المبالغ القابلة للخصم لهذه الأنواع من الخطط وأن يكون لديك خطة لكيفية دفع هذا المبلغ إذا احتجت إلى ذلك. تتميز الخطط التقليدية عمومًا بتكاليف أقل من الجيب للرعاية مثل زيارات الطبيب غير الوقائية ولكن أقساط شهرية أعلى.
من المزايا الإضافية للخطط الصحية عالية الخصم أنها قد تجعلك أيضًا مؤهلاً للحصول على حساب توفير صحي (HSA). يتيح لك HSA إمكانية تخصيص دولارات قبل الضرائب واستخدامها لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة. يوفر HSA ميزة ضريبية ثلاثية - مساهمات معفاة من الضرائب في الحساب ، وأرباح معفاة من الضرائب وتراكم الفوائد ، وتوزيعات معفاة من الضرائب لنفقات طبية معينة. وليس لدى HSA قاعدة "استخدمها أو تخسرها" ، لذلك يمكنك الاحتفاظ بأي أموال متبقية حتى إذا قمت بتغيير الخطط أو تغيير أصحاب العمل أو التقاعد.
أكثر:ما هو أفضل وقت للحصول على لقاح الإنفلونزا؟
3. لا تغطي كل خطة الوصفات الطبية
إذا كنت تتناول أدوية موصوفة من الطبيب ، فإن معرفة ما إذا كانت مشمولة بخطة التأمين الصحي التي تختارها أمر بالغ الأهمية. يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في التكاليف الشهرية من الجيب (فكر في 10 دولارات مقابل المال. 1000 دولار لملء الوصفة الطبية الخاصة بك). قبل اتخاذ قرار بشأن خطة ما ، تأكد من الاطلاع على قائمة الأدوية التي تصرف بوصفة طبية لشركة التأمين لمعرفة ما يتم تغطيته بالضبط.
4. لا يجعل القسط المنخفض بالضرورة الخطة الأكثر فعالية من حيث التكلفة
اسحب الآلة الحاسبة ، لأن التسوق للحصول على التأمين الصحي ينطوي على حصتها العادلة من معالجة الأرقام. بالتأكيد ، يبدو اختيار الخطة ذات أقل قسط أمراً جيدًا ، ولكن قبل التوقيع على الخط المنقط الذي يضرب به المثل ، ستحتاج إلى تكريس بعض التفكير في كيفية القيام بأشياء مثل المشاركة (خطة ثابتة) مبلغ بالدولار الأمريكي مقابل خدمة صحية مغطاة ، مثل 30 دولارًا لزيارة الطبيب) ، وخصمك السنوي (المبلغ بالدولار الذي يتعين عليك دفعه مقابل خدمات الرعاية الصحية المغطاة قبل تبدأ شركة التأمين الصحي أو الخطة في الدفع) والتأمين المشترك (حصتك ، محسوبة كنسبة مئوية من تكاليف الرعاية الصحية لخدمة مغطاة) يمكن أن يرفع تكلفة ذلك خطة منخفضة قسط. لا تنس أن تضع في اعتبارك مقدار المدخرات التي ستحتاجها للتعامل مع هذه النفقات الإضافية.
أكثر:أفضل الهدايا لمن تم تشخيص حالته مؤخرًا بمرض خطير
5. يمكن أن تدفع مقابل "التسوق"
كما يعلم أي متسوق متعطش ، فإنك تحصل على أفضل صفقة عندما تكون على استعداد لبذل جهد إضافي وتسوق المقارنة. هذا صحيح بشكل خاص في حالة التأمين الصحي عندما يتعلق الأمر بخطة صاحب العمل. في حين أنه من الجيد أن يتم تقديم التأمين الصحي من خلال مكان عملك ، إلا أنه يمكنك توفير المال من خلال البحث عن بوليصة تأمين خاصة بك.
ومع ذلك ، من المهم النظر إلى ما هو أكثر من تكلفة المساهمات وأقساط التأمين. قد تقدم الخطة الصحية مزايا إضافية مهمة لمرحلة معينة من حياتك ، مثل حوافز ممارسة الرياضة أو برامج الإقلاع عن التدخين أو برامج الأمومة أو مرض السكري.
هذا المنشور برعاية UnitedHealthcare. لمزيد من المعلومات حول أساسيات الرعاية الصحية ، قم بزيارة uhc.com/healthcareabcs و ال Just Plain Clear® مسرد.
