بغض النظر عما إذا كنت قد بدأت في إدارة الأموال لأول مرة أو لديك عقود من الخبرة ، تحسين أموالك الشخصية هي عملية مستمرة. ربما تربح أكثر أو أقل ، أو لديك وضع عائلي جديد أو لديك أهداف مالية مختلفة تمامًا عما كنت عليه في العام الماضي.
من خلال تخصيص بعض الوقت لمراجعة بعض القرارات والمهام الرئيسية ، ستجد فرصًا سهلة لذلك تحسين حياتك المالية. نعم ، يستغرق الأمر بعض الوقت ، لكنني أعدك بأن المكافآت - مثل راحة البال ، وتوفير المزيد من المال وبناء الثروة - تفوق بكثير الجهد المبذول.
فيما يلي أربع خطوات صغيرة تؤدي إلى تحسينات كبيرة وتساعد في تحسين شخصيتك المالية.
1. راجع مقدار الادخار للتقاعد
معظم الناس لا يدخرون ما يكفي للتقاعد. للتأكد من أنه يمكنك العيش بشكل مريح بعد ترك القوى العاملة ، استثمر ما لا يقل عن 10 في المائة إلى 15 في المائة من دخلك قبل الضرائب للسنوات الذهبية الخاصة بك.
إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد ، مثل أ 401 (ك) أو 403 (ب)، اجعله أول مكان تخصص فيه أموالًا للمستقبل. تمنحك خطط التقاعد التقليدية إعفاءً ضريبيًا لطيفًا وحدود مساهمة سنوية عالية نسبيًا.
إذا كنت تشارك في خطة تقاعد ، ففكر في زيادة مساهمتك بنقطة مئوية أو نقطتين كل عام حتى تصل إلى الحد السنوي المسموح به. وإذا تلقيت أموالاً مطابقة لصاحب العمل ، فدائمًا ما ساهم بما يكفي لتحقيق أقصى قدر من التطابق حتى لا تفوتك أي أموال مجانية.
لا ترتكب خطأ الاعتقاد بأنك كذلك أصغر من أن تخطط للتقاعد، أو أنك ستعوض الفارق عندما تكسب المزيد لاحقًا. يمكن للشباب أن يكسبوا الكثير من خلال الادخار مبكرًا لأن التجميع يسمح لحسابك بالتكاثر بمرور الوقت. الحصول على السبق يعني أنه يمكنك جمع ثروة بأقل بكثير من شخص يبدأ في وقت لاحق في الحياة. وبعبارة أخرى ، فإن تأجيل مساهمات التقاعد أمر مكلف.
2. ضع في اعتبارك التغطية التأمينية التي تحتاجها حقًا
لحماية أصولك ، تأكد من أن لديك ما يكفي من أنواع التأمين المناسبة. تحقق عبر الإنترنت للحصول على عروض أسعار مجانية من الشركات المنافسة حيث يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير بمرور الوقت ومن شركة نقل إلى أخرى.
راجع أنواع التغطية والمبالغ الخاصة بك كل عام للتأكد من أنك لست مفرطًا أو مؤمنًا جزئيًا لأنواع التأمين التالية.
آلي
ضع في اعتبارك زيادة تغطية مسؤوليتك إذا لم يكن ذلك كافيًا لحماية إجمالي جميع أصولك (مثل منزلك وسياراتك واستثماراتك في غير التقاعد) من دعوى قضائية محتملة. كما أن رفع مبلغ الخصم الخاص بك يقلل من قسطك السنوي. فقط تأكد من أن لديك مدخرات كافية لتغطية المبلغ المخصوم إذا قدمت مطالبة.
الصفحة الرئيسية
قم بجرد ممتلكاتك وفكر في التغطية الإضافية التي قد تحتاجها حتى لا تفشل إذا كنت ضحية سرقة أو كارثة طبيعية أو دعوى قضائية. تذكر أن التأمين على المنزل لا يغطي الأضرار الناجمة عن بعض الكوارث الطبيعية ، بما في ذلك الفيضانات والزلازل.
المستأجرين
لا يغطي تأمين المالك أبدًا متعلقاتك الشخصية أو مسؤوليتك. هذا يعني أن كل مستأجر يجب أن يكون لديه سياسة المستأجر التي تحميك من كارثة طبيعية أو سرقة أو دعوى قضائية.
الصحة
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لم يكن لديك تأمين ميسور التكلفة من خلال صاحب العمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خطة Obamacare التي تدعمها الحكومة ، اعتمادًا على دخلك.
حياة
ضع في اعتبارك كيف سيدفع أحبائك الفواتير ، وتغطية نفقات التعليم في المستقبل ، والحفاظ على نمط حياتهم الحالي بدونك. إذا كان لديك عائلة شابة ، فإن القاعدة العامة هي أن يكون لديك تأمين على الحياة بمبلغ يساوي عشرة أضعاف دخلك السنوي.
3. تعرف على المستندات القانونية التي يجب أن تكون بحوزتك
هناك عدد قليل من المستندات القانونية الهامة التي يجب على الجميع امتلاكها من أجل توضيح رغباتك. بمجرد الإنشاء ، قم بتحديث ما يلي كل عام.
آخر وصية وصية
هذه وثيقة يجب أن يمتلكها كل شخص بالغ ، بغض النظر عن عمرك.
إذا ماتت بدون وصية ، تقرر المحاكم ما يحدث لممتلكاتك وحتى لأطفالك - وليس عائلتك. راجع وصيتك بشكل منتظم وقم بإجراء التحديثات التي قد تكون ضرورية بسبب التغيرات الحياتية مثل الزواج أو الطلاق أو إنجاب طفل أو أن تصبح أرملًا أو أرملًا.
التوكيل الرسمي (POA)
يتيح لك هذا منح شخص تثق به ، يسمى الوكيل ، القدرة على اتخاذ القرارات نيابة عنك. يمكن استخدام التوكيل الرسمي الخاص بك إذا لم تكن قادرًا على إجراء معاملات روتينية ، مثل دفع الفواتير أو توقيع العقود.
وكيل الرعاية الصحية
يُعرف الوكيل أيضًا باسم وكيل الرعاية الصحية أو التوكيل الرسمي للرعاية الصحية. يسمح لك بتعيين شخص ما لاتخاذ القرارات الطبية نيابة عنك إذا أصبحت مريضًا أو عاجزًا عقليًا.
كل عام ، ضع في اعتبارك الشخص الذي عينته ليكون توكيلاً خاصًا بك وبوكيل الرعاية الصحية الخاص بك وقم بإجراء أي تغييرات ضرورية. يمكنك حتى تعيين أكثر من وكيل واحد إذا لزم الأمر.
هذا مشابه لخادم وكيل الرعاية الصحية ، ولكنه لا ينطبق إلا عند مواجهة الموت ، لذا فأنت بحاجة إلى كلا المستندين. ستحدد الحياة ما هي الرعاية في نهاية العمر التي ترغب في الحصول عليها ، مثل الموت بشكل طبيعي أم لا.
إذا لم يكن لديك مستندات الطوارئ المهمة هذه ، فهناك مواقع قانونية على الإنترنت حيث يمكنك تنزيل النماذج. لكن احرص على العمل مع محامٍ عندما تكون لديك أسئلة أو في موقف معقد.
4. مراجعة وتحسين الائتمان الخاصة بك
لك مستوى الرصيد يلعب دورًا كبيرًا في أموالك الشخصية لأنه يؤثر على ما تدفعه مقابل الفائدة والتأمين والودائع الخدمية المختلفة. للأسف ، لا يكشف الكثير منا عن مشاكل في تقارير الائتمان الخاصة بنا إلا بعد فوات الأوان. كل عام ، قم بإجراء فحص لرصيدك من خلال عرض أو تنزيل تقرير الائتمان الخاص بك. وبالمناسبة ، فإن التحقق من رصيدك لا يضر بنتائجك بأي شكل من الأشكال.
ابحث بعناية عن الحسابات التي لا تعرفها ، والتي قد تشير إلى أنك أصبحت ضحية لسرقة الهوية. إذا رأيت تفاصيل حساب أو معلومات شخصية غير صحيحة ، فأرسل طلبًا عبر الإنترنت لتصحيحها على الفور. قد تؤدي الأخطاء في ملفك الائتماني إلى خفض درجاتك الائتمانية - وتكلفك أموالًا - دون علمك بذلك.
إذا كنت تؤجل قرارات ومهام إدارة الأموال الهامة ، ففكر في أخذ يوم من العمل لمعالجة قائمة المهام المالية الخاصة بك.
5. خطوات إضافية يمكنك اتخاذها
ابدأ بالخطوات الأربع المذكورة أعلاه ولكن ضع في اعتبارك الطرق الأخرى التالية لتحسين أموالك الشخصية:
- افتح ترتيب تقاعد فردي تقليدي أو روث (IRA)
- تحويل أرصدة الديون إلى بطاقة ائتمان منخفضة أو بدون فائدة
- تسوق للحصول على هاتف أقل تكلفة أو خطة تلفزيون الكابل
- ضع ميزانية وابدأ في تتبع إنفاقك
- قم بالتبديل إلى حساب مصرفي بدون رسوم
- ضع أهدافًا مالية جديدة
حتى الخطوات الصغيرة التي يتم اتخاذها لتحسين أموالك الشخصية ستعود عليك عدة مرات - ليس فقط في الوقت الحالي ، ولكن لعقود قادمة.
نُشرت نسخة من هذه المقالة في كانون الأول (ديسمبر) 2016.
