Одні лише збори можуть коштувати вам значного відсотка ваших інвестицій, і якщо банки платять мізерні гроші за відсотки, ви можете втратити гроші після сплати податків. Дізнайтесь, що ви можете зробити!
Нікелі та копійки
Нещодавно я переглядав звіт про рух грошових коштів клієнта і дізнався, що він сплатив понад 250 доларів банківських зборів на рахунку всього в 9 000 доларів. Це трохи більше 20 доларів на місяць. Тільки збори коштували йому трохи більше 2,5% його інвестицій, і оскільки банки платили мізерні гроші за відсотки, він фактично втрачав гроші після сплати податків з цього рахунку. Тепер, не зрозумійте мене неправильно - банки виконують дуже важливу функцію в кожному нашому фінансовому житті, але це «нікель і затемнення» до смерті дійсно виходить з -під контролю.
Дотик людини
Національний банк Чикаго вирішив стягувати з клієнтів три долари кожного разу, коли вони розмовляли з касирем. Це було просте бізнес -рішення, прийняте з боку керівництва, щоб заохотити клієнтів використовувати електронні засоби
банківська справа послуги, такі як банкомати та банківські операції по телефону. Цей крок викликав неабияку роздратування у багатьох клієнтів банку. Національні ЗМІ святкували цю подію та створювали ворожнечу між нагадуючими про способи, якими звикли бути народними, та мережевим серфінгом, вони цього потребують поспіхом, "хіба ви не можете зробити це швидше".Банки дізналися, що автоматизація, комп’ютеризація та електронний банкінг, хоча й лякають багатьох, є не тільки економічно вигідною, але й більш ефективною та надійною, ніж звичайні касири. Оскільки багато з нас відмовляються вносити зарплату, знімати гроші або здійснювати кредит через банкомат, банки змушені підвищувати збори, тому що продовжувати оплачувати людські ресурси за завдання, які можна виконати, коштує чималих грошей в електронному вигляді.
Справа в тому, що банки вже кілька років підвищують та вводять нові. Згідно з одним звітом, у 1989 році банки стягували 95 різних видів комісій. Через чотири роки вони звинуватили понад 225. Інше дослідження показало, що плата за прості розрахункові та ощадні рахунки зросла на 50%.
Отже, що ви можете зробити?
Ви можете подумати, що зараз у вас немає великого вибору, коли ви вже працюєте у своєму банку. Але є речі, які ви можете зробити, щоб покращити вашу нинішню ситуацію.
- Звернути увагу. Банки не збираються оголошувати нові комісії або підвищення курсів величезними червоними літерами. Також вони, ймовірно, не піднімуть професійного спортсмена, щоб оголосити про зниження процентних ставок. Часто він надрукований дрібним шрифтом, наклеєний на виписку з вашого банку. Знайдіть час, щоб прочитати його. Подивіться, які збори стягуються у вашій щомісячній виписці. Наприклад, відшкодовані чеки зараз становлять у середньому 20 доларів, проти 15 доларів лише вісім років тому. Кілька клієнтів банків помітили збільшення або заперечували, якщо вони це зробили. А чи знаєте ви, що дві третини національних банків обманюють клієнтів за те, що вони відкидають чужі погані чеки?
- Запитайте... або Поскаржіться. Банки не люблять втрачати клієнтів. Деякі банки скасують плату за відмову від чеків для цінних клієнтів, які скаржаться, або дають час на покриття недоліку. Попросіть банк, який видає вашу кредитну картку, відмовитися від річної плати, знизити процентну ставку або обидві - або натякніть, що ви підете в інше місце.
- Покупки навколо. Деякі фінансові установи, особливо менші банки та кредитні спілки, стягують нижчі комісії. Крім того, менші банки більш схильні слухати скарги або навіть телефонувати вам, наприклад, у разі овердрафту. Звичайно, ви повинні зважити питання оплати з іншими факторами. Наприклад, більші банки, як правило, пропонують більше послуг, ніж менші банки. Зручність, фінансова стабільність та якість обслуговування також є питаннями, які слід розглядати разом із платою.
- Консолідація рахунків та послуг. Чим більше видів банківської діяльності ви здійснюєте в одній установі, тим більша ймовірність того, що ви отримаєте знижки або спеціальні пропозиції. Наприклад, якщо ви зберігаєте мінімальний чековий та ощадний залишки, ви можете отримати знижки за кредит, вищі ставки сертифіката депозиту (CD) або кредитні картки без комісії.
- Попросіть список плати. За законом банки зобов’язані надати перелік зборів, які він стягує за базові послуги, але вам, можливо, доведеться запитати про плату за менш використовувані послуги, такі як переказ коштів між банками. Також майте на увазі, що такі речі, як «безкоштовна перевірка», можуть бути безкоштовними лише протягом обмеженого часу або мати спеціальні вимоги до депозиту.
- Подумайте, які послуги вам дійсно потрібні. Вивчіть різні види поточних рахунків, які пропонує банк, та відповідні збори. Чи є щомісячна плата за обслуговування? Скільки стягує банк за чек? Який тип облікового запису вам дійсно потрібен? Можливо, ви зможете обійтися за допомогою облікового запису, який дозволяє вам безкоштовно виписати кілька чеків, не вимагає мінімального балансу та стягувати низьку плату або її немає. Або якщо ви повертаєте чеки, вам може знадобитися захист від овердрафту.
- Перевірте ці "мінімальні" залишки. Дізнайтесь, як банк розраховує залишок. Деякі використовують підхід середньодобового балансу, але інші використовують метод низького балансу. Це означає, що якщо ваш баланс впаде нижче мінімального навіть протягом одного дня, ви отримаєте штраф за рахунок і, ймовірно, втратите будь -які відсотки через сплату за цей період часу. Також запитайте, що банк зараховує до мінімального залишку. Деякі банки зараховують заощадження разом із чеком, а деякі навіть зараховують депозити на компакт -дисках.
