Коли справа доходить до фінансової безпеки, гідна зарплата – це лише одна частина головоломки. Тут також є ваші ощадні рахунки, ваш екстрений фонд і — *gulp* — ваш пенсійний план. Для більшості людей вихід на пенсію відбувається у формі 401(k), і ці гроші на податкову пільгу інвестуються через роботодавця, щоб з часом зростати повільно.
Але скільки ви повинні покласти на свій 401(k)? Що робити, якщо ви хочете більше брати участь в інвестуванні, щоб заощадити на інші пріоритети, як-от навчання в коледжі для ваших дітей або додатковий дохід? Ми поговорили з Дженн Імбо, віце-президентом з фінансових питань Fidelity Investments, та Рита Сільван, головний редактор в Золота дівчина фінанси, про найкращі поради для жінок, які хочуть інвестувати.
1. Думайте у відсотках
Приділяйте близько 50 відсотків свого доходу на витрати на проживання, каже Імбо. П’ятнадцять відсотків вашого доходу, який ви можете взяти додому, і це може включати збіги роботодавця 401(k) — мають піти на пенсію. П'ять відсотків мають піти на екстрені заощадження. Якщо у вас все ще є достатньо грошей, щоб вести спосіб життя, який вам подобається, і вкладати гроші в додаткові інвестиції, скористайтеся цим.
2. Запишіть свої цілі
Ви повинні знати, на чому ви заощаджуєте, каже Сільван. «У вас може бути кілька цілей — короткострокові, довгострокові — але вам потрібно записати їх у контракті з собою», — каже вона. Це допоможе вам зрозуміти, куди інвестувати і скільки, а також допоможе вам дотримуватися свого плану.
Більше:7 секретів переговорів про зарплату, які повинна знати кожна жінка
3. Цей порядок: борг, вихід на пенсію, надзвичайний стан, додаткові інвестиції
Погашення «поганих» боргів із високими відсотками в довгостроковій перспективі буде служити вам краще, каже Імбо. Вашим наступним великим фокусом повинні бути довгострокові пенсійні заощадження та заощадження в екстрених фондах.
4. Вам не потрібно мати купу грошей
«Одне з найпоширеніших непорозумінь жінок — і багатьох чоловіків — щодо інвестування полягає в тому, що ви повинні робити це маєте інвестовано велику суму грошей або готові інвестувати, щоб поговорити з фінансовим фахівцем», – Імбо каже. Це просто неправда. «Є широкий спектр професіоналів та послуг, які допоможуть вам зрозуміти свої варіанти інвестування».
Більше:Я був професійно привид (так, це річ)
5. Пізнай себе
Треба вміти спати вночі. Ваші друзі можуть заробляти купу грошей у тому чи іншому секторі, але якщо ці сектори ризиковані вище, ніж вам зручно, вони не для вас. «Що б ви зробили, якби вартість ваших інвестицій впала на 35 відсотків, що є типовим середнім падінням на ведмежому ринку?» — каже Сільван. «Якщо ідея цього тероризує вас, тоді інвестуйте відповідно».
6. Не ускладнювати
Дивовижна кількість людей інвестує у свої плани 401(k), але не витрачає час на їх виконання вони закінчуються, коли вони приєднуються до нової компанії, що ускладнює відстеження того, де зберігаються великі шматки їхніх грошей пішов. «Спростіть, організуйте, консолідуйте», — каже Імбо. «Наявність усього в одному місці дає можливість відстежувати свої інвестиції, щоб переконатися, що вони є все ще відповідає вашим довгостроковим цілям». Це також допомагає, якщо вашій родині коли-небудь знадобиться втрутитися, щоб допомогти вам рахунки.
Більше:15 способів зміни робочого місця для жінок у 2018 році на думку експертів
7. Ви можете диверсифікуватися в межах однієї фірми
Ми багато чуємо про диверсифікацію ваших інвестицій, що, як правило, стосується розподілу ваших грошей у різних галузях, щоб, якщо вам важко, ви не поклали всі свої яйця в один кошик. Але це не означає, що ви повинні стати експертом у десятках секторів. «Диверсифікація ваших інвестицій все ще може бути здійснена в рамках однієї інвестиційної фірми», — каже Імбо.
8. Диверсифікація за межами галузевих секторів
Зверніть увагу на географію, коли ви хочете диверсифікувати свої інвестиції. «Домашня упередженість типова для більшості інвесторів, і це дорога помилка в довгостроковій перспективі», — каже Сілван. «Сьогодні це дуже легко зробити за допомогою недорогих глобальних ETF — біржових фондів».
9. Не ганяйтеся за поверненням
Сільван каже, що, хоча часто торгувати інвестиціями може бути спокусливим, це насправді підвищує ризик. «Ви повинні бути праві двічі, — каже вона, — один раз, коли ви купуєте, і один раз, коли продаєте. Крім того, слід враховувати фрикційні витрати на торгівлю та податки.
10. Будьте обережні з високоефективними
«Купівка фондів або ETF, які в недавньому минулому показали дуже хороші результати, збільшує ймовірність того, що в майбутньому вони будуть мати низькі результати», – каже Сілван. Це називається регресією до середнього. «З часом як високі, так і низькі виконавці встановлюються десь у середньому діапазоні».
11. Дотримуйтесь плану
Найбільша помилка, яку роблять люди, — це не дотримуватись свого інвестиційного плану, каже Імбо. Записувати цілі важливо, але «дотримання плану допоможе вам їх досягти».
