Ах, розрив серця. Як ти знову віриш? Як почати все спочатку, коли хтось, кому ти довіряєш, жалюгідно розчаровує тебе? Один день за раз, звичайно, і дуже повільно.
Я не говорю про хлопця чи чоловіка, який, можливо, розчавив вас емоційно, психічно, фізично або все перераховане вище. Швидше за все, неправильний фінансовий планувальник може залишити вас із неймовірним душевним болем і значною дірою у вашій кишені.
я повинен знати. Після того, як мій перший фінансовий планувальник, очевидно, збрехав про конкретні кошти та неправильно розпорядився моїми тяжко заробленими грошима, ну, виявляється мій новий фінансовий планувальник дуже прагнув наполегливо рекомендувати певні фонди, які не мають сенсу, виходячи з мого цілі. Скажімо, він був відновними відносинами. Розповідаючи мені те, що він знав, що я хотів почути, коли я був у розгубленому стані, і так, шукаючи гідну віддачу від своїх грошей.
Шукаю LTR
Коли я збираю шматочки та змінюю стратегію для багатьох щасливих прибутків, є конкретні способи підсилити цю фінансову майстерність, щоб вступити в процвітаючі відносини з авторитетним планувальником. Одне з перших запитань, яке потрібно задати, чи звертаємось ми за рекомендаціями від нашої сім’ї, друзів та сусідів чи звертаємося до професіонала організації, такі як Garrett Financial Planning Network, залежить від того, чи бажаєте ви отримати комісійний або платний планувальник.
«Важко виправдати планувальника, який отримує скорочення. Я проти планувальника, який має конфлікт інтересів. Ви не отримаєте об’єктивної поради від людини, яка має власний інтерес до продукту», – каже Ден Солін, автор «Найрозумніша інвестиційна книга, яку ви коли-небудь читали» та «Найрозумніша книга 401(k), яку ви коли-небудь читали» Читати’.
Планувальники на основі комісій, по суті, заробляють гроші на основі продуктів, у які ви інвестуєте, тоді як планувальники на основі комісій отримують фіксовану плату, наприклад, стягують погодинну ставку. Солін зазначає, що платні планувальники, природно, будуть більш об’єктивними, оскільки вони не отримують комісійні з певних фондів, тому передбачається, що вони рекомендують одні над іншими на основі ефективності, а не відкати.
Хоча кваліфікація може бути важливою для вас, як-от CFP (сертифікований фінансовий планувальник) або член Національної асоціації особистих фінансових радників, це важливо задати своєму майбутньому фінансовому гуру такі запитання, як створення імітаційного фінансового плану: яким буде кінцевий результат, як це принесе мені користь і які історичні повертається?
Грайте на поле
Перш ніж приступити до планувальника, варто познайомитись із планувальником – е-е, подивіться по магазинах. «Завжди гарна ідея брати інтерв’ю у різних людей», – каже Солін. Більшість планувальників і радників погодяться на співбесіду без стягнення плати. «Важливо мати хорошу хімію. Ви повинні відчувати себе комфортно, що вони піклуються про ваші фінанси».
Крім того, ви можете робити покупки в різних командах. Незалежно від того, чи шукаєте ви планувальника, який допоможе вам з управління грошовими потоками, планування освіти, планування виходу на пенсію, інвестиційного планування, управління ризиками та страхування, податкового планування або радник, який надає консультації щодо інвестицій та послуги з фінансового планування, використовуючи правильний розподіл активів, ви (і ваш чоловік) повинні спочатку зустрітися з кількома людьми, перш ніж оселитися. Після того, як ви залучите свого фінансового експерта, перевіряйте його часто щоквартально або раз на півроку, щоб переглянути свій портфель і свої фінансові цілі.
«Це не ти, це я»
На жаль, все хороше може закінчитися, тому в якийсь момент це може просто не працювати. Пам’ятайте, що ви можете припинити свої стосунки в будь-який час, і як розвивається ваше життя, так і ваші фінансові цілі. Можливо, ви нещодавно народили, а можливо, у вас розлучення. Яким би не був сценарій, ваше життя зміниться, і вам може знадобитися новий фінансовий планувальник, щоб краще відповідати вашому новому статусу.
Коли ви оцінюєте свої фінансові цілі, знаходячи, так би мовити, відповідну пару, ви можете подумати про те, щоб деякий час залишитися самотнім. Солін рекомендує усвідомити, що більшість людей може взагалі не потребувати стороннього керівництва. Його книги, наприклад, конкретно окреслюють способи активної участі людей і розуміння ринків. «Стань власним радником, зосередившись на розподілі активів із глобально диверсифікованим портфелем».
Перш за все, важливо залишатися вірним собі, щоб брати на себе власність, досліджувати та ставити під сумнів речі, а також здобути освіту. «Чим освіченішими стануть люди, тим краще вони будуть управляти власними фінансами та оцінювати якість порад, які вони отримують».
Примітка: будь-яке інвестування або планування в результаті цієї статті здійснюється на ваш власний ризик. SheKnows не несе відповідальності за хитання або розквіт вашого гнізда.
