Bir önceki köşemde, bir aile mali misyon beyanı geliştirmekten bahsetmiştim. Misyon ifadesi kavramı işten gelir. Bir misyon beyanına ek olarak, bireylerin ve ailelerin kişisel finansal planlamalarını başarılı kılmak için işletmeden ödünç alabilecekleri başka araçlar da mevcuttur.
Mali durumunuzu kişisel şirketiniz olarak düşünün. Kendinize hisse senedi alma şansınız verilseydi, yapar mıydınız? Hisse senedi bir borsa komisyoncusu aracılığıyla satıldığında, potansiyel alıcılar şirketin yıllık raporunu okumaya teşvik edilir. Bu, şirketin mali durumunun ne kadar sağlam veya titrek olabileceğine dair bir gösterge veren belirli mali tabloları içerecektir. Size kendi kişisel finansal şirketinizin finansal durumunu da anlatan araçlar var.
Şirketler ve bireyler aşağıdakileri bilmek ister: Mülk, hisse senetleri, mevduat sertifikaları vb. Sahip olduğunuz kredilere karşı birikim mi yapıyorsunuz? Geçen yıl gelir ve giderlerinizin nasıl dengelendiğini özetler misiniz? Bu yıl için bir planın var mı? Planlarınızı sürekli takip edebilmek için gelir ve giderlerinizi öngördünüz mü? Yukarıdakilerden herhangi birini yapmadıysanız, sıra dışı değilsiniz. Çoğu insan çek defteri sisteminde çalışır. Para varsa harca. Eğer yoksa – whoops, şimdi ne yapacağız?
İnsanlar, işletmelerin mali durumlarını yönetmek için kullandıkları aynı araçları kullanmaktan yararlanabilir. Karmaşık olmayan bu araçlar, yapmak istediğinizi yapabilmeniz için size rehberlik etme konusunda gönül rahatlığı sağlar. Finansal güvenliğe yatırım yapmak için daha fazla para istiyorsanız, sizin göreviniz onu elde etmektir. Bir hedefe ulaşmak istiyorsanız ve şimdiye kadar başaramadıysanız, para yönetim sisteminizi bir iş formatına dönüştürmeyi deneyin.
Kişisel mali planınızda aşağıdaki araçları kullanın: 1) bir bilanço, 2) bir nakit akışı planı ve 3) harcamalarınızı nakit akışı planınız doğrultusunda tutmak için bir nakit akışı çalışma sayfası.
Bir bilanço, sahip olduğunuz ve borçlu olduğunuz şeyleri listeler. İkisi arasındaki fark, finansal resminizdir. Borcunuzdan daha fazlasına sahipseniz, pozitif bir net değeriniz olur. Bunun tersi doğruysa ve sahip olduğunuzdan daha fazlasını borçluysanız, o zaman negatif bir net değeriniz vardır. Yılda en az bir kez bir bilanço yaparsanız, değerinizi (net değeri) kademeli olarak artırıp artırmadığınızı veya her yıl azalıyor gibi görünüp görünmediğini iyi bir fikir edinirsiniz. (Daha fazla bilgi için, www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html adresindeki Web'e bakın.)
Bir sonraki sütunumda, bu araçların her birini açıklayacağım ve sizi kendi bilgilerinizi ekleyebileceğiniz bazı Web tabanlı kaynaklara yönlendireceğim.
