Tek başına ücretler, yatırımınızın önemli bir yüzdesine mal olabilir ve bankalar faiz için bir kuruş ödediğinde, vergilerden sonra para kaybediyor olabilirsiniz. Ne yapabileceğinizi öğrenin!
Nikeller ve on sentler
Geçenlerde bir müşterinin nakit akış tablosunu inceliyordum ve sadece 9.000 dolarlık bir hesapta 250 doların üzerinde banka ücreti ödediğini öğrendim. Bu, ayda 20 dolardan biraz fazla. Ücretler tek başına yatırımının %2,5'inden biraz fazlasına mal oldu ve bankalar faiz için bir kuruş öderken, aslında bu hesaptaki vergilerden sonra para kaybediyordu. Şimdi, beni yanlış anlamayın - bankalar finansal hayatımızın her birinde çok önemli bir işleve hizmet ediyor, ancak bu "nikel ve karartma" ölümüne gerçekten kontrolden çıkıyor.
insan dokunuşu
Chicago Ulusal Bankası, müşterilerinden bir veznedarla her konuştuklarında üç dolar tahsil etmeye karar verdi. Bu, yönetim tarafından müşterileri elektronik cihazları kullanmaya teşvik etmek için alınan basit bir iş kararıydı.
bankacılık ATM'ler ve telefonla bankacılık gibi hizmetler. Bu hamle birçok banka müşterisini oldukça rahatsız etti. Ulusal medya olaya şölen verdi ve âdeta alışkın oldukları şeyleri anımsatan, internet sörfü yapan, buna acilen ihtiyaç duyan, “bunu daha hızlı yapamaz mısın” müşterileri arasında husumet yarattı.Bankalar, otomasyon, bilgisayarlaşma ve elektronik bankacılığın birçokları için göz korkutucu olsa da, yalnızca maliyet etkin olmakla kalmayıp, aynı zamanda sıradan insan veznedarlardan daha verimli ve kusursuz olduğunu öğrendiler. Birçoğumuz maaşımızı yatırmayı, para çekmeyi veya ATM'den kredi ödemeyi reddettiğimiz için, bankalar bunu yapmak zorunda kalıyor. ücretleri artırın, çünkü yürütülebilecek görevler için bir insan işgücüne ödeme yapmaya devam etmek çok paraya mal olur elektronik olarak.
Gerçek şu ki, bankalar birkaç yıldır ücret artırıyor ve yenilerini kuruyor. Bir rapora göre, bankalar 1989'da 95 farklı ücret aldı. Dört yıl sonra 225'ten fazla ücret aldılar. Başka bir araştırma, basit çek ve tasarruf hesaplarındaki ücretlerin %50 arttığını buldu.
Peki ne yapabilirsin?
Artık bankanızla birlikte olduğunuza göre fazla seçeneğiniz olmadığını düşünebilirsiniz. Ancak mevcut durumunuzu daha iyi hale getirmek için yapabileceğiniz şeyler var.
- Dikkat etmek. Bankalar, dev kırmızı harflerle yeni ücretler veya oran artışlarını duyurmak üzere değil. Faiz indirimlerini duyurmak için profesyonel bir sporcuyu yükseltmeleri de olası değildir. Genellikle banka ekstrenize yapıştırılmış iyi bir baskıyla gelir. Okumak için zaman ayırın. Aylık ekstrenizde alınan ücretlere bakın. Örneğin, karşılıksız çekler, yalnızca sekiz yıl önce 15 dolardan şimdi 20 dolara yükseldi. Çok az banka müşterisi artışı fark etti veya fark ederse itiraz etti. Ve ülkedeki bankaların üçte ikisinin, bir başkasının karşılıksız çeklerini karşılıksız bıraktığı için müşterilere zarar verdiğini biliyor muydunuz?
- Sor… veya Şikayet Et. Bankalar müşteri kaybetmekten hoşlanmazlar. Bazı bankalar, şikayet eden veya açığı kapatmak için zaman tanıyan değerli müşteriler için karşılıksız çek ücretinden feragat eder. Kredi kartınızı veren bankadan yıllık ücretinden feragat etmesini, faiz oranını düşürmesini veya her ikisini birden isteyin - ya da başka bir yere gideceğinizi ima edin.
- Dükkânları dolaşmak. Bazı finansal kuruluşlar, özellikle daha küçük bankalar ve kredi birlikleri, daha düşük ücretler talep etmektedir. Ayrıca, küçük bankalar şikayetleri dinlemeye ve hatta kredili mevduat hesabı olması durumunda olduğu gibi sizi aramaya daha yatkındır. Elbette, ücret konusunu diğer faktörlerle birlikte tartmalısınız. Örneğin, büyük bankalar küçük bankalardan daha fazla hizmet sunma eğilimindedir. Kolaylık, finansal istikrar ve hizmet kalitesi de ücretlerle birlikte dikkate alınması gereken hususlardır.
- Hesapları ve hizmetleri konsolide edin. Bir kurumda ne kadar çok bankacılık türü yaparsanız, indirimler veya özel fırsatlar alma olasılığınız o kadar artar. Örneğin, minimum çek ve tasarruf bakiyelerini tutarsanız, kredi indirimleri, daha yüksek mevduat sertifikası (CD) oranları veya ücretsiz kredi kartları alabilirsiniz.
- Ücret listesi isteyin. Bankaların kanunen temel hizmet için aldıkları ücretlerin bir listesini sağlamaları gerekir, ancak bankalar arasında para transferi gibi daha az kullanılan hizmetler için ücret talep etmeniz gerekebilir. Ayrıca, "ücretsiz kontrol" gibi şeylerin yalnızca sınırlı bir süre için ücretsiz olabileceğini veya özel para yatırma gereksinimleri olabileceğini unutmayın.
- Hangi hizmetlere gerçekten ihtiyacınız olduğunu düşünün. Banka tarafından sunulan farklı çek hesabı türlerini ve ilgili ücretleri inceleyin. Aylık bakım ücreti var mı? Banka çek başına ne kadar ücret alıyor? Gerçekten ne tür bir hesaba ihtiyacınız var? Belki de ücretsiz olarak birkaç çek yazmanıza izin veren, minimum bakiye gerektirmeyen ve düşük veya hiç ücret talep etmeyen basit bir hesapla idare edebilirsiniz. Veya çekleri karşılıksız bırakırsanız, kredili mevduat koruması isteyebilirsiniz.
- Bu "minimum" bakiyelere göz atın. Bankanın bakiyeyi nasıl hesapladığını öğrenin. Bazıları ortalama günlük bakiye yaklaşımını kullanır, ancak diğerleri düşük bakiye yöntemini kullanır. Bu, bakiyeniz tek bir gün için bile minimum seviyenin altına düşerse, hesap ücretleriyle karşılaşacağınız ve muhtemelen o dönem için ödenecek faizi kaybedeceğiniz anlamına gelir. Ayrıca bankanın minimum bakiyeye ne kadar saydığını sorun. Bazı bankalar çekle birlikte tasarrufları sayar ve hatta bazıları CD mevduatlarını sayar.
