Kim Milyoner Olmak ister? Bir IRA açan hırslı bir altıncı sınıf öğrencisiyse, son cevabınız çocuğunuz olabilir. İşte nasıl çalıştığı.
Kim Milyoner Olmak ister?
Çocuğunuzdan bir veya daha fazlasının kağıt yolu varsa, bebek bakıcılığı yapıyorsa, bahçeleri biçiyorsa veya sizin için yapılabilecek her türlü işi yapıyorsa, belgelenebilir kazanılmış gelir elde ederler, bir yatırım fırsatına sahiptirler, öğrenmek için bir yaşam çizgisine ihtiyaç duymazlar hakkında. Kazandıkları parayı vergi ertelenmiş bir IRA'ya (Geleneksel IRA veya yeni bir Roth IRA) koyarak, çocuklarınız emeklilik yaşına geldiklerinde milyoner olabilirler. Hem de Regis'e tek bir soru bile yanıtlamadan.
En iyi yanı, orijinal yatırımlarının 9.000 doların biraz üzerinde olacak olmasıdır. İşte matematik:
11 yaşında, onlar adına bir IRA hesabı açarsınız ve çocuğunuz o yıl 250 dolar yatırır. Ertesi yıl çocuk 500$, sonraki yıl 750$ ve bu şekilde devam eder ve bu katkı 18 yaşına kadar yılda 250$ artar. Öyleyse, çocuğun 18 yaşından sonra bir daha asla katkıda bulunmadığını varsayalım. IRA'daki para yılda yüzde 10 kazanıyorsa (varsayımsal bir getiri), yol boyunca herhangi bir geri çekilme olmadığı varsayılırsa, hesap 65 yaşına kadar 1 milyon doların biraz üzerine çıkabilir.
Bu senaryo sizi etkilemiyorsa, daha tipik bir IRA yatırımcısına ne olduğunu düşünün. Bu, 26 yaşında tasarruf etmeye başlar ve kırk yıl boyunca bir IRA'ya yılda 2.000 dolar yatırır, yine yılda yüzde 10 kazanır (varsayımsal bir getiri) ve para çekmez. Kırk yıl boyunca 80.000 dolar katkıda bulunduktan sonra bile, bu yatırımcı ancak onda birinden daha az katkıda bulunan 11 yaşındaki bir kişiden yaklaşık 125.000 dolar daha az olan yaklaşık 885.000 dolar ile sonuçlanabilir.
Bileşik gücü
Bu, vergi ertelenmiş bileşimin eylemdeki gücüdür. Bir IRA'daki para cari gelir vergisine tabi olmadığından, para aynı getiriyi sağlayan sıradan bir vergiye tabi hesapta olduğundan daha hızlı birikme fırsatına sahiptir. Bu örnek ayrıca emeklilik için birikim yapmaya mümkün olduğunca erken başlamanın neden kritik olduğunu da göstermektedir. Çocuğunuz 11 yaşından büyük olsa bile, biriktirmeye başlamak için en iyi zaman şimdidir ve tasarruf edebileceğiniz miktar paranızın yettiği kadardır ve onlar da kazanabilirler.
Ama Yasal mı? Vergi beyannamesi vermem gerekiyor mu?
11 yaşındaki bir kişinin bir IRA'ya katılması ve katkıda bulunması yasaldır. 70-1 / 2 yaşının altında, kazanılan geliri olan herkes, hangisi daha azsa, kazanılan gelirin yüzde 2.000'ine veya yüzde 100'üne kadar katkıda bulunabilir.
Ve çocuklarınız, kendi durumlarında muhtemelen vergiden düşülebilecek olan Geleneksel bir IRA ile belirli kısıtlamalara tabi olarak vergiden muaf para çekme imkanı sunan Roth IRA arasında seçim yapabilir.
Aslında neyin “kazanılmış gelir” olarak sayılabileceğine dikkat eden bazı finansal planlamacılar var. Bir kağıt yolu veya bebek bakıcılığı kesinlikle hak kazanır. Ama yatağını yapıyor mu? Ev işleri gibi gri alanlarla ilgili herhangi bir sorunuz varsa, lütfen vergi danışmanınıza danışın.
Vergi danışmanları, vergi beyannamesi vermeniz gerekip gerekmediği konusunda ikiye ayrılır. Bazıları bunu yapmanın kolay bir şey olduğunu düşünüyor ve paranın kazanılan gelir olduğunu ortaya koyuyor. Diğerleri diyor ki, neden rahatsız? Yasal olarak, çocuk 4.300 dolardan az kazandığı sürece bir iade başvurusunda bulunmanıza gerek yoktur. Kazanılmamış gelir ve kazanılmış gelirin bir kombinasyonuna sahiplerse (yani temettüler, sermaye kazançları veya faiz) - lütfen bir vergi danışmanıyla görüşün, ancak geçerli olabilecek bazı özel kurallar vardır.
Çocuklarınızın tasarruf etmesini nasıl sağlarsınız
Elbette, varsayımsal 11 yaşındaki çocukla ilgili hikayemizde potansiyel bir sorun var. O kadar genç birinin kazandığı parayı alıp bir IRA'ya koyma şansının neredeyse imkansız olduğunu varsayabilirsiniz. Ama bununla da başa çıkmanın bir yolu var. Çocuklarınıza IRA'ya koydukları her doların karşılığını alacağınıza söz verin. Bu şekilde, çocuğun kazanılan geliri IRA'ya girmekte serbesttir ve cömertliğiniz sayesinde, herhangi bir harcama sıkıntısı çekmezler.
Çocuklarınız 18 yaşına geldikten sonra katkıda bulunmaya devam ederse ne kadar biriktirebilir? Katkıda bulunmaya devam ederlerse, 14 yaşından 65 yaşına kadar yılda 2.000 dolar yatırırlar ve yıllık yüzde 10 kazanmaya devam ederlerse (bir varsayımsal getiri) para çekme olmadan, ömür boyu bir yatırımdan biraz daha fazla olan bir ömür boyu yatırımdan potansiyel olarak 2.75 milyon dolara sahip olabilirler. $100,000. Bu gerçekten yapılabilir mi? Yapabilir. Ve bu bizim son cevabımız.
