Hayat sigortası hakkında konuşmak, çoğu ebeveynin kaçındığı bir konudur ve bunun iyi bir nedeni vardır. Kimse başlarına bir şey geldiğini ve çocuklarını etkilediğini düşünmek istemez. Ancak bu zor kararları erkenden vermek, aileniz için yaptığınız en iyi şeylerden biri olabilir - en kötüsüne hazırlanarak içinizin rahat etmesini sağlamak.
Hayat sigortası çoğu durumda, size ve/veya eşinize bir şey olursa, ailenizin hayatta kalmak için ihtiyaç duyduğu kaynaklara sahip olmasını sağlamaya yöneliktir. Düşünmesi hoş değil ama gerçekçi olarak, çoğumuzun vefat edersek ailelerimize sürekli maddi destek sağlayacak kadar büyük bir yuva yumurtası yok.
Hayat sigortası, mütevazı bir yatırımla ailelerin faturalarını ödemesine ve bir ebeveyn öldükten sonra da devam etmesine yardımcı olabilir. Bir politika satın almak çok karmaşık değildir (çoğu durumda). Ancak yararlanıcılarınızı bulmak olabilir.
Daha:Çocuklarınızın okul günleri hakkında konuşmalarını sağlamak için 20 dahice numara
İşte çok arzu edilmeyen ortak yararlanıcı tanımlarının hızlı bir özeti:
1. Küçük çocuğunuzu yararlanıcı olarak adlandırmak
Bu, sigorta poliçelerinde varsayılan olma eğilimindedir, çünkü basit hissettirir, ancak sonuç başka bir şeydir. Reşit olmayanlar kanunen kendi mülklerini kontrol edemezler - buna para da dahildir. Reşit olmayan çocuklarınız bir hayat sigortası poliçesinin doğrudan lehdarı ise, bu gerekli olacaktır. çoğu durumda, çocuğun diğer ebeveyni hala hayatta olsa bile gelirleri yönetmek için bir vasi atamak canlı. Bu zaman alıcı ve maliyetli olabilir.
2. Reşit olmayan çocuğunuzu yararlanıcı olarak adlandırmak
Çocuğunuzun artık reşit olmadığını varsayarsak, çocuğunuzu hak sahibi olarak adlandırmanın yasal bir engeli yoktur, ancak bazı pratik engeller vardır. Bunlardan başlıcaları: Genç yetişkinler, toplu parayla ilgilenme sorumluluğuna hazır olmayabilirler. Daha da kötüsü? Çocuğun hayatında, kulaklarına fısıldayan kalbe en çok ilgi duymayan başka insanlar olabilir.
3. Çocuklarınıza “bakmak” için bir yetişkinin yararlanıcı olarak adlandırılması
Bir yetişkini lehtar olarak adlandırmak ve yetişkinin hayat sigortası gelirleriyle çocuğa bakması için bir yan anlaşma yapmak cazip gelebilir. Bununla birlikte, bu tür bir düzenlemede gerçek tehlikeler vardır, çünkü yetişkinin geliri çocuğun yararına kullanma konusunda yasal bir zorunluluğu yoktur.
Daha: 7 şey gilmore kızlar bize anneliği öğretti (GIF'ler)
Peki ne işe yarıyor?
Herkese uyan tek bir cevap yok. En uygun olanı bulmak için özel ihtiyaçlarınızı finansal planlayıcınıza ve/veya emlak ve vergi avukatınıza iletmeniz önemlidir.
Küçük çocuklar söz konusu olduğunda, güven genellikle iyi bir fikirdir. Bir güven, hayat sigortası gelirlerinin lehdarı olarak kolayca adlandırılabilir. Çocuklarınıza sağlamak için güven şartlarını en iyi düşündüğünüz şekilde ve zaman diliminde yapılandırabilirsiniz. Tröstler, uygun şekilde çekildiğinde alacaklı koruması, varlık yönetimi seçenekleri ve bazı durumlarda, federal emlak vergisi için fonları mülkünüzden çıkarmak için bir güven de kullanılabilir amaçlar.
Süre hayat sigortası bir lehtar için gelir olarak vergilendirilemez, bu herhangi bir vergi sonucunun olmayacağı anlamına gelmez. Ölüm yardımına eklenen herhangi bir faiz, temettü veya diğer gelirler, vergi açısından, bir lehtarın elinde - ve buna bir tröst de dahil olmak üzere - özelliklerini koruyacaktır. Gelir vergisi amaçları için güveninizi nasıl yapılandıracağınıza dair en iyi tavsiye için vergi danışmanınızla görüşmek isteyeceksiniz.
Daha: Bir çocuğun kulaklarını alışveriş merkezinde deldirmek hakkında her annenin bilmesi gerekenler
Eşinizi unutmayın!
Tabii ki, eşinizi unutmamak önemlidir. Planınız, eşinize yaşamı boyunca yetecek kadar sigorta bırakmaksa, eşi tamamen atlamayın ve geliri yalnızca çocukların yararına bırakın. Eşi dahil etmek istiyorsanız, onu yararlanıcı olarak adlandırmayı düşünün (ancak yine yukarıda #3'e bakın) veya eşinizin ve çocuklarınızın yararına izin veren bir “serpme” güveni oluşturun.
Emlak planlama belgesi tarafına çok fazla takılmayın: Vasiyetiniz hayat sigortası poliçenizi kontrol etmez. İsteklerinizin yerine getirilmesini sağlamak için, lehtar değişiklik formlarını doldurmak ve göndermek için doğrudan avukatınız ve hayat sigortası acentenizle birlikte çalışın. Sadece lehtarınızı iradeniz veya güveniniz dahilinde referans göstermek, hayat sigortası poliçesinde belirli bir lehtar ataması olmadan gelirleri istediğiniz yere yönlendirmeyecektir.
Son olarak, emin olun ve takip edin. Çocuklarla ilgili komik olan şey, sonsuza kadar küçük kalmayacak olmalarıdır. Büyürler ve - umarız - sorumlu yetişkinler olurlar. İhtiyaçları değiştikçe, planlarınız da değişmelidir. Planınızın aileniz için en anlamlı olduğundan emin olmak için avukatınız ve sigorta acenteniz de dahil olmak üzere mali danışmanlarınızla düzenli olarak kontrol ettiğinizden emin olun.
Bethany Ramos tarafından 2/5/2016 tarihinde güncellendi
