คุณจะประหยัดเงินในการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย? โอกาสที่ถ้าคุณมีตัวเล็ก คุณอาจไม่ได้คิดมากว่าค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยตอนนี้ราคาเท่าไหร่ แต่ผู้เชี่ยวชาญต่างเห็นพ้องกันว่าการเริ่มต้นเป้าหมายการออมของคุณตั้งแต่เนิ่นๆ คือกุญแจสู่ความสำเร็จเมื่อเป็นเรื่องของ เงินฝากออมทรัพย์ แต่คุณต้องประหยัดเท่าไหร่? ควรเริ่มเมื่อไหร่? โปรแกรมที่ดีที่สุดมีอะไรบ้าง?
ตั้งแต่แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยไปจนถึงการจัดงบประมาณครอบครัวของคุณ เราได้ถามผู้เชี่ยวชาญถึงวิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ
ให้พ่อแม่มาก่อน
คุณอาจคิดว่าขั้นตอนแรกในการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานคือการสร้างบัญชีสำหรับบุตรหลานของคุณ แต่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเห็นด้วยว่าเพื่อเริ่มต้นการออมที่ดี คุณต้อง
มีเงินเก็บเป็นของตัวเองก่อน นี่หมายถึงการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของคุณเองและชำระหนี้ที่ไม่ดี (เช่นบัตรเครดิต) ให้ความสนใจกับสิ่งต่าง ๆ เช่นคะแนนเครดิตของคุณที่อาจเล่นได้
บทบาทในอนาคตเมื่อพูดถึงความต้องการออมของคุณเองหรือการยืมเงินสำหรับบุตรหลานของคุณ
Greg Womack จาก Womack Investment Advisors, Inc. กล่าวว่า "การตั้งกองทุนเพื่อการศึกษาของเด็กเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล “อย่างไรก็ตาม ฉันเชื่อว่าพ่อแม่ไม่ควรละทิ้ง
แผนการออมเพื่อการเกษียณเพื่อสมทบทุนกองทุนวิทยาลัยอย่างเต็มที่ ความต้องการรายได้ตลอดชีวิตของบุคคลในช่วงเกษียณอายุจำเป็นต้องมีภาระผูกพันทางการเงินจำนวนมาก และหลายคนจะพบว่า
ตัวเองขาดเป้าหมายนั้น”
Womack แนะนำให้ผู้ปกครองบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุก่อนที่จะจ่ายเงินจำนวนมากในบัญชีของวิทยาลัย
เลือกบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
มีบัญชีหลายประเภทสำหรับการออมของวิทยาลัยซึ่งสำหรับผู้ปกครองหลายคน (และปู่ย่าตายาย) การตัดสินใจว่าจะเลือกบัญชีใดก็อาจสร้างความสับสนพอๆ กับเข้าใจว่าเมื่อใดควร
เริ่มต้นและประหยัดได้เท่าไร แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยประเภททั่วไป ได้แก่ :
529 แผน – บัญชีนี้ปลอดภาษีและสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ด้วยการวิจัยแผนของรัฐที่หลากหลายซึ่งแผนเสนออัตราที่ดีที่สุด
และการหักภาษีที่อาจเกิดขึ้นสำหรับเงินสมทบ
บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA) - ไม่เกิน $2,000 ต่อปี ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่จะปลอดภาษีจนกว่าจะจำหน่ายและใช้สำหรับห้องได้
และค่าคณะกรรมการ หนังสือ และค่าเล่าเรียนระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาอีกด้วย
บัญชีออมทรัพย์ หรือ ซีดี – เพนนี ริตเตอร์ มืออาชีพด้านการเงินกับที่ปรึกษาแอกซ่าในแจ็กสันวิลล์กล่าวว่าวิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายและค่อนข้างปลอดภัยในการประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไป แต่
เตือนผู้ปกครองว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจะต้องเสียภาษี “ด้วยการฝากโดยตรง คุณอาจกำหนดเส้นทางส่วนหนึ่งของการจ่ายเงินเข้าบัญชีได้โดยอัตโนมัติ”
Roth IRA – หากคุณทำรายได้ต่ำกว่า 100K ต่อปี คุณสามารถเปิด ROTH IRA และบริจาคได้ “สิ่งนี้ไม่เพียงแต่สำคัญสำหรับการออมเพื่ออนาคตของคุณเอง แต่ในกรณีของคุณ
เงินบริจาคไม่ถึง 529 รายการ คุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่มีการลงโทษโดยสิ้นเชิง และใช้เพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก” Avi Karnani ซีอีโอของ Thrive จาก www.justthrive.com กล่าว
เริ่มเล็ก
Ritter แนะนำให้พ่อแม่เริ่มออมเมื่อลูกเกิดมา และพูดว่าแม้ว่าคุณจะไม่คิดว่าจะสามารถออมได้ แต่ให้เริ่มจากน้อยๆ “ปรับนิสัยการใช้จ่าย แล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้น
จำนวนเงินที่คุณประหยัดได้”
การบริจาคโดยอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์โดยตรงจากเช็คเงินเดือนของคุณ การลงทุนในโชคลาภ (มรดก การขอคืนภาษี โบนัส) และการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณบันทึกในแต่ละปีเป็นวิธีทั้งหมด
ช่วยเพิ่มเงินออมในวิทยาลัยของคุณ "ถ้าคุณประหยัดเงินได้ 100 เหรียญต่อเดือนในปีนี้ คุณควรเก็บออมได้อย่างน้อย 105 เหรียญต่อเดือนในปีหน้า" Ritter ผู้ซึ่งกล่าวว่าการเพิ่มจำนวนเงินในแต่ละปีเพิ่มขึ้น
อย่างน้อย 5% เป็นกฎที่ดีในการปฏิบัติตามเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อของค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย
Julie Murphy Casserly นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจากชิคาโกที่ประสบความสำเร็จ และผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ JMC Wealth Management ได้รับการนำเสนอในรายการ "Oprah and Friends" ของ XM Radio
กับ Jean Chatzky ท่ามกลางโปรแกรมอื่น ๆ ที่กล่าวว่าในการเพิ่มค่าจ้างครั้งต่อไปของคุณ "ใช้เวลา ½ ถึง 1/3 และวางไว้ในรายเดือนสำหรับบุตรหลานของคุณ 529 แผนเพื่อรับภาษีรอการตัดบัญชีและกำไรปลอดภาษีเมื่อใช้สำหรับ
อุดมศึกษา." เธอยังแนะนำให้ใช้บัตรเครดิตเช่น American Express ที่เชื่อมโยงกับ Fidelity ซึ่ง 1.5% ของสิ่งที่คุณเรียกเก็บจะกลับไปสู่แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย
