หากคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์และกู้สินเชื่อบ้าน ก็ถึงเวลาพิจารณาว่าคุณต้องการไปกับธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสีย มันเป็นเพียงเรื่องของความชอบส่วนบุคคล อ่านข้อควรพิจารณาด้านล่างเพื่อช่วยในการตัดสินใจของคุณ
เมื่อคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์และออกสินเชื่อบ้านเป็นครั้งแรก การเลือกผลิตภัณฑ์จำนองและผู้ให้กู้อาจเป็นโอกาสที่ล้นหลามมาก มีผู้ให้กู้จำนวนมากและหาว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณอาจเป็นงานที่ท้าทาย ผู้ให้กู้ของคุณไม่เพียงแต่ต้องสามารถเสนอจำนวนเงินกู้ที่เหมาะสมแก่คุณได้เท่านั้น แต่ยังต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เงื่อนไขเงินกู้ที่เหมาะสม ค่าธรรมเนียมต่ำ และความยืดหยุ่นบางอย่างด้วย คุณต้องมั่นใจอย่างยิ่งว่าพวกเขาเชื่อถือได้และเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุดแก่คุณ
การแข่งขันที่ดีระหว่างธนาคารและผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารหมายความว่าพวกเขาทั้งหมดพยายามเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุดเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับธุรกิจของคุณ การแข่งขันครั้งนี้ยังช่วยขับเคลื่อนนวัตกรรมสินเชื่อและเปิดโอกาสให้ผู้ให้กู้มีความเชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์เฉพาะที่อาจมา สะดวกหากคุณเป็นลูกค้าเฉพาะราย (เช่น ประกอบอาชีพอิสระ) หรือกำลังกู้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เฉพาะ (เช่น การก่อสร้าง) เงินกู้).
ทั้งธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารต่างก็มีข้อดีและข้อเสีย ซึ่งหมายความว่าการตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณในท้ายที่สุด เราได้สรุปประเด็นการคิดไว้ด้านล่าง แต่เราขอแนะนำให้คุณขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจากนายหน้าจำนองหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนตัดสินใจเลือกขั้นสุดท้าย
ธนาคาร
ข้อดี
- ธนาคารรายใหญ่ยังคงมีส่วนแบ่งการตลาดส่วนใหญ่ในออสเตรเลีย ซึ่งสะท้อนถึงความนิยมอย่างต่อเนื่องของพวกเขากับผู้กู้ ธนาคารบิ๊กโฟร์เป็นชื่อครัวเรือนและผู้กู้จำนวนมาก - โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ครั้งแรก - อาจรู้สึกปลอดภัยกว่าในการกู้ยืมเงินกับสถาบันที่จัดตั้งขึ้น
- หลายคนดำเนินการธนาคารแบบวันต่อวันผ่านธนาคารรายใหญ่ ดังนั้นเพื่อความเรียบง่าย พวกเขาจึงอาจเลือกสินเชื่อบ้านผ่านสถาบันเดียวกัน (อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้ผู้กู้ตรวจสอบทางเลือกทั้งหมด เนื่องจากผู้ให้กู้รายอื่นอาจเสนอข้อเสนอที่ดีกว่า)
- แม้ว่าทั้งธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารจะถูกควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (ASIC) ธนาคารยังมีระเบียบระดับพิเศษภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลพรูเด็นเชียลของออสเตรเลีย (APRA).
ข้อเสีย
- ในขณะที่ผู้กู้อาจรู้สึกปลอดภัยกว่าในการออกสินเชื่อบ้านกับธนาคารรายใหญ่ เนื่องจากพวกเขาอาจเชื่อว่าพวกเขาสามารถทนต่อการถูกโจมตีได้ สถาบันการเงินขนาดใหญ่ดังกล่าวก็อาจมีข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ลูกค้าบางรายโต้แย้งว่าบริการอาจช้าลงและแอปพลิเคชันอาจใช้เวลานานกว่าในการประมวลผลเมื่อต้องติดต่อกับสถาบันการธนาคารขนาดใหญ่ สถาบันขนาดใหญ่อาจหมายความว่าเจ้าหน้าที่ธนาคารมีความยืดหยุ่นและมีอำนาจในการตัดสินใจน้อยลงตามสถานการณ์ของผู้กู้แต่ละราย
- ธนาคารรายใหญ่ได้ปรับเกณฑ์การให้กู้ยืมที่เข้มงวดขึ้นอันเป็นผลมาจากภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนวนมากในขณะนี้ต้องการเงินฝากจำนวนมากขึ้นจากผู้กู้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ และผู้กู้บางรายอาจได้รับการอนุมัติเงินกู้ได้ยากขึ้น ผู้กู้หลายคนที่อาจกู้เงินได้สำเร็จในเวลาที่มองโลกในแง่ดี เช่น คนทำงานอิสระหรือผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ตอนนี้อาจพบว่าตัวเองถูกปฏิเสธ
ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
ข้อดี
- การแนะนำของผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารในด้านสินเชื่อบ้านเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ พวกเขาไม่เพียงแต่ช่วยผลักดันการแข่งขันและนวัตกรรมเท่านั้น แต่หลายแห่งยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะกลุ่มที่หลากหลาย ซึ่งอาจรองรับการซื้อหรือสถานการณ์เฉพาะของคุณ
- ผู้กู้ถือว่ามีความเสี่ยงสูง เช่น ผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี อาจทำได้ เพื่อใช้ประโยชน์จากความยืดหยุ่นและความเต็มใจที่รับรู้ของผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อตอบสนองแต่ละบุคคล สถานการณ์.
- ผู้สนับสนุนบางคนกล่าวว่าขนาดที่ไม่ใช่ธนาคารขนาดเล็กหมายความว่าพวกเขาสามารถให้บริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นและเสนอการขอสินเชื่อที่รวดเร็วยิ่งขึ้น
ข้อเสีย
- แม้ว่าขนาดเล็กกว่านั้นอาจหมายถึงผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมักจะมีประสิทธิภาพสูงสุด แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน อาจหมายความว่ามีความเสี่ยงต่อภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนมากขึ้น ดังที่เห็นได้ในช่วง GFC เมื่อผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจำนวนหนึ่งถอนตัวออกจากตลาด
- บางคนแนะนำว่าผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารอาจมีแนวโน้มที่จะผ่านการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยไปยังผู้กู้ของพวกเขา เนื่องจากเป็นผลพลอยได้จากขนาดที่เล็กกว่าและความเสี่ยงที่มากขึ้น
ไม่ว่าคุณจะเลือกธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด ใช้เวลาในการแชทด้วย พนักงานและวิจัยผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับ คุณ.
ความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติม
ประหยัดสำหรับวันหยุดครั้งต่อไปของคุณ
วิธีออมเงินง่ายๆ
วิธีสร้างงบประมาณ
