ในคอลัมน์ที่แล้ว ฉันได้พูดถึงการพัฒนาคำแถลงพันธกิจทางการเงินของครอบครัว แนวคิดของพันธกิจมาจากธุรกิจ นอกเหนือจากพันธกิจแล้ว ยังมีเครื่องมืออื่นๆ ที่บุคคลและครอบครัวสามารถยืมจากธุรกิจเพื่อให้การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลประสบความสำเร็จ
คิดว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นองค์กรส่วนบุคคลของคุณ ถ้าคุณได้รับโอกาสซื้อหุ้นในตัวเอง คุณจะทำไหม? เมื่อมีการขายหุ้นผ่านนายหน้าซื้อขายหุ้น ผู้ซื้อที่คาดหวังควรอ่านรายงานประจำปีของบริษัท ซึ่งรวมถึงงบการเงินบางฉบับที่บ่งชี้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของบริษัทแข็งแกร่งหรือสั่นคลอนเพียงใด มีเครื่องมือที่บอกคุณเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของบริษัททางการเงินส่วนบุคคลของคุณเช่นกัน
บริษัทและบุคคลต้องการทราบข้อมูลต่อไปนี้: ทรัพย์สินเช่น ทรัพย์สิน หุ้น หนังสือรับรองเงินฝาก เป็นต้น เป็นอย่างไร กองกับเงินกู้ที่คุณมี? คุณช่วยสรุปว่ารายได้และค่าใช้จ่ายของคุณมีความสมดุลในปีที่แล้วอย่างไร คุณมีแผนสำหรับปีนี้หรือไม่? คุณได้ประมาณการรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้คุณสามารถติดตามแผนของคุณอย่างต่อเนื่องหรือไม่? หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการใดๆ ข้างต้น แสดงว่าคุณไม่ได้ผิดปกติ คนส่วนใหญ่ทำงานบนระบบสมุดเช็ค ถ้ามีเงินก็ใช้จ่าย ถ้าไม่มี – อ๊ะ เราจะทำอย่างไรตอนนี้
ผู้คนสามารถได้รับประโยชน์จากการใช้เครื่องมือเดียวกันกับที่ธุรกิจใช้ในการจัดการการเงินของตน เครื่องมือเหล่านี้ซึ่งไม่ซับซ้อน ให้ความอุ่นใจในการแนะนำคุณ เพื่อให้คุณสามารถทำสิ่งที่คุณต้องการทำ หากคุณต้องการเงินมากขึ้นเพื่อลงทุนในความมั่นคงทางการเงิน ความท้าทายของคุณคือการได้รับมัน หากคุณต้องการบรรลุเป้าหมายแต่ยังไม่ประสบความสำเร็จ ให้ลองวางระบบการจัดการเงินของคุณเป็นรูปแบบธุรกิจ
ใช้เครื่องมือต่อไปนี้ในแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณ: 1) งบดุล 2) แผนกระแสเงินสด และ 3) แผ่นงานกระแสเงินสดเพื่อให้การใช้จ่ายของคุณสอดคล้องกับแผนกระแสเงินสด
งบดุลแสดงรายการสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ความแตกต่างระหว่างทั้งสองคือภาพทางการเงินของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของมากกว่าที่คุณเป็นหนี้ แสดงว่าคุณมีมูลค่าสุทธิเป็นบวก หากสิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริงและคุณเป็นหนี้มากกว่าที่คุณเป็นเจ้าของ แสดงว่าคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบ หากคุณทำงบดุลอย่างน้อยปีละครั้ง คุณจะมีความคิดที่ดีว่าคุณกำลังเพิ่มมูลค่าของคุณไปเรื่อยๆ (มูลค่าสุทธิ) หรือดูเหมือนว่าจะลดลงทุกปี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ตรวจสอบเว็บที่ www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html)
ในคอลัมน์ถัดไป ฉันจะอธิบายแต่ละเครื่องมือเหล่านี้และแนะนำแหล่งข้อมูลบนเว็บบางส่วนซึ่งคุณสามารถเสียบข้อมูลของคุณเองได้
