ไม่ว่าคุณจะรักการช้อปปิ้งมากแค่ไหน มีอย่างน้อยหนึ่งรายการที่อาจพิสูจน์ได้ยากกว่ารายการอื่นที่จะข้ามออกจากรายการของคุณ: ประกันสุขภาพ คุณไม่สามารถเพียงแค่โยนมันลงในรถเข็นของคุณแล้ววางลงบนสายพานลำเลียงที่จุดชำระเงิน แต่การเลือกแผนสำหรับครอบครัวของคุณนั้นเกี่ยวข้องกับการวิจัย (การเรียนรู้ศัพท์แสงก็ไม่เสียหายเช่นกัน) และเนื่องจากการเลือกแผนผิดอาจเป็นความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง มีระดับความกดดันในตัวส่วนผสมด้วยเช่นกัน
มากกว่า:การปฏิรูปการดูแลสุขภาพมีความหมายต่อครอบครัวของคุณอย่างไร
คุณพร้อมสำหรับข่าวดีหรือไม่? หากคุณจำปัจจัยสำคัญบางประการไว้ในขณะที่ซื้อประกัน กระบวนการนี้จะไม่ซับซ้อนเท่าที่ควรในแวบแรก ต่อไปนี้เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญห้าประการ
1. คุณต้องการเข้าถึงการดูแลของคุณอย่างไร?
สิ่งแรกที่คุณต้องเผชิญในการแสวงหาประกันสุขภาพคือจดหมายจำนวนมาก: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! มันหมายความว่าอย่างไร? คำย่อแต่ละคำเหล่านี้แสดงถึงตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดในการเลือกประกันสุขภาพ นี่คือวิธีที่มันพัง
HMO หรือ องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ: หลายคนเลือกใช้ HMO เนื่องจากสามารถเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด โดยทั่วไปจะมีเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าและการแบ่งปันต้นทุนที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับแผนอื่นๆ ข้อเสียคือข้อจำกัดของเครือข่าย – คุณสามารถเลือกแพทย์ดูแลหลักได้ แต่โดยทั่วไปแล้วคุณต้องการการอ้างอิงสำหรับผู้เชี่ยวชาญ การดูแลตามปกติทั้งหมดมักจะครอบคลุมโดยแพทย์ภายในเครือข่ายของ HMO ซึ่งหมายความว่าไม่มีการดูแลนอกเครือข่าย กล่าวโดยย่อ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณชอบเครือข่ายนี้ก่อนที่จะดำเนินการ
PPO หรือองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ: เป็นเครือข่ายแพทย์และผู้ให้บริการด้านสุขภาพอื่นๆ ที่ทำงานร่วมกับบริษัทประกันเพื่อให้การดูแลในราคาประหยัด แม้ว่าบริษัทประกันภัยอาจจ่ายค่าใช้จ่ายนอกเครือข่ายบางส่วน แต่โดยปกติแล้วบริษัทประกันจะจ่ายมากขึ้นเมื่อคุณอยู่ในเครือข่าย ท้ายที่สุด แม้ว่า PPO จะจำกัดน้อยกว่าแผน HMO หรือ POS
2. พิจารณาความแตกต่างระหว่างแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูงและแบบแผน
แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงมักจะมีเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าและเป็นทางเลือกที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่มีปัญหาทางการแพทย์เป็นประจำ แม้ว่าแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงอาจมีค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียเองสูงกว่าจนกว่าจะถึงค่าที่นำไปหักลดหย่อนได้ แต่ค่าใช้จ่ายรายเดือนของ โดยทั่วไปแล้วความคุ้มครองจะต่ำกว่า ดังนั้นผู้ที่มองหาการดูแลแบบไม่ป้องกันไม่บ่อยนักจึงสามารถประหยัดเงินได้ด้วยสิ่งเหล่านี้ แผน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าจำนวนเงินที่หักลดหย่อนได้สำหรับแผนประเภทนี้และมีแผนวิธีชำระเงินจำนวนดังกล่าวหากคุณต้องการ แผนดั้งเดิมโดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายในการดูแลที่ต่ำกว่า เช่น การไปพบแพทย์ที่ไม่ป้องกัน แต่ค่าเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงขึ้น
ประโยชน์เพิ่มเติมของแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงคืออาจทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) HSA ช่วยให้คุณจัดสรรดอลลาร์ก่อนหักภาษีและนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ได้ HSA ให้ข้อได้เปรียบทางภาษีสามเท่า — เงินสมทบที่หักลดหย่อนภาษีในบัญชี เงินปันผลปลอดภาษีและการสะสมดอกเบี้ย และการแจกจ่ายปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลบางอย่าง และ HSA ไม่มีกฎว่า "ใช้หรือทำหาย" ดังนั้นคุณจึงสามารถเก็บเงินที่เหลืออยู่แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนแผน เปลี่ยนนายจ้าง หรือเกษียณอายุ
มากกว่า:เมื่อไหร่คือเวลาที่ดีที่สุดในการรับไข้หวัดใหญ่ของคุณ?
3. ไม่ใช่ทุกแผนครอบคลุมใบสั่งยา
หากคุณใช้ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ การรู้ว่ายาเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนประกันสุขภาพที่คุณเลือกหรือไม่นั้นเป็นสิ่งสำคัญ อาจสร้างความแตกต่างอย่างมากในค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียรายเดือน (คิดว่า $10 เทียบกับ $1,000 เพื่อกรอกใบสั่งยาของคุณ) ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับแผน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านรายการยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ของบริษัทประกันภัยเพื่อดูว่าครอบคลุมอะไรบ้าง
4. เบี้ยประกันภัยต่ำไม่จำเป็นต้องทำให้แผนคุ้มค่าที่สุด
ดึงเครื่องคิดเลขของคุณออกมาเพราะการซื้อประกันสุขภาพเกี่ยวข้องกับการแบ่งตัวเลขอย่างยุติธรรม แน่นอนว่าการเลือกแผนที่มีเบี้ยประกันภัยต่ำที่สุดฟังดูดี แต่ก่อนที่จะลงนามในเส้นประสุภาษิต คุณจะต้องพิจารณาว่าสิ่งต่าง ๆ เช่น copays เป็นอย่างไร (แบบตายตัว) จำนวนเงินดอลลาร์สำหรับบริการด้านสุขภาพที่ครอบคลุม เช่น 30 ดอลลาร์สำหรับการไปพบแพทย์) ค่าลดหย่อนรายปีของคุณ (จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับบริการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมก่อน ประกันสุขภาพหรือแผนเริ่มจ่าย) และ coinsurance (ส่วนแบ่งของคุณซึ่งคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลสำหรับบริการที่ครอบคลุม) สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายได้ แผนพรีเมี่ยมต่ำ อย่าลืมคำนึงถึงจำนวนเงินออมที่คุณจะต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านั้น
มากกว่า:ของขวัญที่ดีที่สุดที่จะมอบให้กับคนที่เพิ่งได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง
5. จ่ายให้ “ช้อป” ได้ทั่ว
ดังที่นักช้อปตัวยงรู้ดี คุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเมื่อคุณเต็มใจที่จะก้าวข้ามขีดจำกัดและเปรียบเทียบร้านค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของการประกันสุขภาพเมื่อพูดถึงแผนของนายจ้างของคุณ แม้ว่าการเสนอประกันสุขภาพผ่านสถานที่ทำงานเป็นเรื่องดี แต่คุณอาจประหยัดเงินได้โดยการหากรมธรรม์ของคุณเอง
ที่กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องดูมากกว่าต้นทุนของ copay และเบี้ยประกันภัย แผนสุขภาพอาจเสนอผลประโยชน์เพิ่มเติมที่สำคัญสำหรับช่วงใดช่วงหนึ่งในชีวิตของคุณ เช่น แรงจูงใจในการออกกำลังกาย โปรแกรมการเลิกบุหรี่ หรือโปรแกรมการคลอดบุตรหรือโรคเบาหวาน
โพสต์นี้ได้รับการสนับสนุนโดย UnitedHealthcare สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นฐานของการดูแลสุขภาพ โปรดไปที่ uhc.com/healthcareabcs และ Just Plain Clear® อภิธานศัพท์.
