ยอมรับเถอะ ทุกเทศกาลวันหยุด ในขณะที่คุณออกไปซื้อของประดับตกแต่งและซื้อของเล่นสุดฮอต คุณก็แอบกลัวคำทั้งเจ็ดนี้อย่างลับๆ: เด็กๆ ต้องการอะไรในวันคริสต์มาส
ของขวัญที่สำคัญจริงๆ
ประหยัดกับ
แผน 529
ยอมรับเถอะ ทุกเทศกาลวันหยุด ในขณะที่คุณออกไปซื้อของประดับตกแต่งและซื้อของเล่นสุดฮอต คุณก็แอบกลัวคำทั้งเจ็ดนี้อย่างลับๆ: เด็กๆ ต้องการอะไรในวันคริสต์มาส
อาจเป็นเรื่องเครียดได้เมื่อพ่อแม่ ปู่ย่าตายาย พ่อแม่อุปถัมภ์ ป้าและอาที่มีความหมายดีเริ่มถามคำถามคุณเกี่ยวกับสิ่งที่ควรซื้อในช่วงวันหยุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกๆ ของคุณยังเด็ก ไม่สะดวกที่จะคิดเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงินของคนอื่นและรู้สึกไม่มีรสนิยมที่ดีที่จะบอกให้พวกเขาซื้อ - หรือไม่ซื้อ - ของเล่นบางอย่างสำหรับลูกน้อยของคุณ
ง่ายกว่าที่จะโบกมือให้ไม่สนใจแล้วพูดว่า “อะไรก็ได้ที่คุณคิดว่าพวกเขาต้องการ” แต่คุณรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณทำเช่นนั้น ทันใดนั้นคุณก็เหยียบกองกระเบื้องแมกนาและทิ้งเฟอร์บี้ในห้องนั่งเล่นเพราะคุณไม่มีใจที่จะพูดว่า "ไม่มีแล้ว"
ทำแผน
แล้วแทนที่จะเป็นผู้ต้องสงสัยตามปกติเช่นถุงเท้าคลุมเครือและเสื้อสเวตเตอร์คริสต์มาส คุณลองบอกคนที่คุณรักที่มีความหมายดีเกี่ยวกับแผน 529 หรือไม่?
แผน 529 คือการศึกษา ออมทรัพย์ แผนที่สร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการชำระค่าเล่าเรียน 529 ในชื่อแผนเป็นการพยักหน้าไปยังส่วนของรหัสสรรพากร (มาตรา 529) ที่สรุปเกณฑ์พื้นฐานสำหรับแผน และแม้ว่าจะถูกสร้างขึ้นโดยรัฐบาลกลาง แต่แผนแต่ละแผนจะได้รับการจัดการในระดับรัฐ วันนี้ คุณสามารถค้นหาแผน 529 ใน 50 รัฐ รวมทั้งดิสตริกต์ออฟโคลัมเบีย
ของขวัญที่จะให้อย่างต่อเนื่อง
แนวคิดของแผน 529 เป็นเรื่องง่าย - จ่ายเพื่อการศึกษาในวันพรุ่งนี้ด้วยดอลลาร์ของวันนี้ ในการทำเช่นนั้น คุณมีสองทางเลือกพื้นฐาน — แผนค่าเล่าเรียนแบบชำระล่วงหน้าหรือแผนการออมทรัพย์
คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนหลายพันดอลลาร์ในตอนแรก หรือแม้แต่หลายร้อยดอลลาร์ คุณสามารถเปิดแผนในรัฐส่วนใหญ่ได้ด้วยเงินเพียง $25 และเติมเงินตามที่คุณไปโดยเขียนเช็คหรือ การหักเงินจากเช็คของคุณ (ฉันชอบอันหลังมากกว่าเพราะฉันลืมเขียนเช็ค)
หักได้ไหม
สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง การวางเงินในแผน 529 จะไม่ส่งผลให้มีการหักเงิน รายได้ภายในแผน 529 (รวมถึงการถอนเงิน) จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางตราบใดที่คุณใช้การถอนเงินจากการลงทุนสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่มีสิทธิ์
อย่างไรก็ตาม สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้ของรัฐ คุณอาจได้รับโบนัส — ขึ้นอยู่กับรัฐ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินสำหรับการบริจาค บางรัฐอนุญาตให้มีการหักเงินโดยไม่คำนึงถึงที่ตั้งหรือใช้แผน และส่วนที่ดีที่สุดคือคุณมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินแม้ว่าคุณจะไม่ใช่ผู้ปกครองก็ตาม
นั่นคือสิ่งที่พ่อแม่ปู่ย่าตายายอุปถัมภ์และคนอื่น ๆ เข้ามา แทนที่จะเป็นบัตรของขวัญที่ไม่ได้ใช้ พันธบัตรออมทรัพย์ที่ถูกลืมอย่างรวดเร็วหรือของเล่นที่ถูกเหยียบย่ำ ทำไมไม่แนะนำการมีส่วนร่วมในแผน 529 ล่ะ เป็น win-win ในวันหยุด - ลูกของคุณได้รับการส่งเสริมใน ออมทรัพย์วิทยาลัย คุณได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาและคนที่คุณรักอาจได้รับการลดหย่อนภาษี
คุณยังสามารถทำให้เป็นประเพณีประจำปีได้อีกด้วย ในรัฐส่วนใหญ่ ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้หรือข้อจำกัดด้านอายุสำหรับการบริจาค
โรลโอเวอร์เป็นเรื่องง่าย
และถ้าคุณปู่กังวลว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าเด็กคนหนึ่งไม่ได้เรียนต่อ หรือโชคดีที่ได้รับทุนเต็มจำนวน ข่าวดีก็คือการทบยอดนั้นง่าย ไม่มีผลทางภาษีหากคุณเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดเป็นสมาชิกคนอื่นในครอบครัว คำจำกัดความของครอบครัวค่อนข้างเปิดกว้าง ไม่ใช่แค่ลูกและพี่น้องเท่านั้น แต่รวมถึงพ่อแม่ด้วย ปู่ย่าตายาย, พ่อเลี้ยง, หลานสาวและหลานชาย, ลูกพี่ลูกน้อง, ลูกพี่ลูกน้อง - ตามลำดับ คู่สมรส
เงินทุนภายในแผนจะต้องใช้สำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยที่มีสิทธิ์ ซึ่งรวมถึงสิ่งที่คุณคาดหวัง เช่น ค่าเล่าเรียน ค่าห้องและค่าอาหาร ค่าธรรมเนียม หนังสือ อุปกรณ์และอุปกรณ์ ค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่มีสิทธิ์ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายในการซื้อเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ อุปกรณ์ที่เกี่ยวข้อง และ/หรือบริการที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต หากมีการใช้โดยผู้รับผลประโยชน์ของแผนและครอบครัวของผู้รับผลประโยชน์ในช่วงปีใด ๆ ผู้รับผลประโยชน์จะลงทะเบียนในการศึกษาที่มีสิทธิ์ สถาบัน. สวยมากใช่มั้ย?
ระวังข้อ จำกัด
การใช้เงินทุนจากแผนไม่ลดหย่อนภาษีอื่นๆ คุณยังสามารถอ้างสิทธิ์การหักค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม เครดิตโอกาสทางการขายของอเมริกา หรือเครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตใน ในปีเดียวกับที่คุณใช้การแจกจ่ายจากแผน 529 ตราบใดที่คุณไม่เรียกร้องค่าใช้จ่ายเท่ากันสำหรับทั้งคู่ ประโยชน์. กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่มีการจุ่มสองครั้ง
มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการใช้เงิน แน่นอนที่ใหญ่ที่สุดคือถ้าคุณถอนเงินจากแผนเพื่อจุดประสงค์อื่นที่ไม่ใช่วิทยาลัยที่มีสิทธิ์ ค่าใช้จ่ายคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและค่าปรับภาษีของรัฐบาลกลางเพิ่มเติม 10 เปอร์เซ็นต์ใน รายได้
วิทยาลัยมีราคาแพง
ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่เผยแพร่ในรัฐโดยเฉลี่ยที่สาธารณะสี่แห่ง? สถาบันปีเป็น $8,893 ในปี 2013?14; ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่เผยแพร่โดยเฉลี่ยสำหรับนักศึกษาเต็มเวลาที่สถาบันเอกชนสี่ปีที่ไม่แสวงหากำไรคือ $30,094 ในปี 2013?14 ค่าประมาณเหล่านี้ไม่รวมค่าห้องและค่าอาหาร นั่นเป็นเพียงสำหรับเด็กคนหนึ่ง เป็นเวลาหนึ่งปี
นั่นเป็นภาระใหญ่สำหรับครอบครัว นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมของขวัญจากการศึกษาในวิทยาลัยจึงสมเหตุสมผล เงินมีส่วนทำให้แผน 529 โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าแผนถูกสร้างขึ้นเมื่อ kiddos มีขนาดเล็กมาก - เป็นของขวัญที่จะให้ต่อไป
เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินของครอบครัว
สิ่งที่ต้องหักเมื่อคุณคาดหวัง
วิธีสอนลูกเรื่องเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
รายละเอียดของการจ่ายเงินให้ผู้ดูแลของคุณ
