ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมาก และด้วยธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ยจำนวนเล็กน้อย คุณอาจสูญเสียเงินหลังหักภาษี ค้นหาสิ่งที่คุณสามารถทำได้!
นิกเกิลและสลึง
เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันกำลังตรวจสอบงบกระแสเงินสดของลูกค้าและพบว่าเขาได้ชำระค่าธรรมเนียมธนาคารมากกว่า 250 ดอลลาร์ในบัญชีเพียง 9,000 ดอลลาร์ นั่นคือเพียงเล็กน้อยมากกว่า $ 20 ต่อเดือน ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวทำให้เขาเสียค่าใช้จ่ายเพียง 2.5% ของการลงทุนของเขา และด้วยธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ยจำนวนเล็กน้อย เขาจึงสูญเสียเงินหลังหักภาษีในบัญชีนี้จริงๆ อย่าเข้าใจฉันผิด – ธนาคารมีหน้าที่สำคัญมากในชีวิตทางการเงินของเราทุกคน แต่ "นิกเกิลและการลดแสง" นี้จนแทบขาดใจ
สัมผัสของมนุษย์
ธนาคารแห่งชาติชิคาโกตัดสินใจเรียกเก็บเงินลูกค้าสามเหรียญทุกครั้งที่พูดคุยกับพนักงานเสิร์ฟที่เป็นมนุษย์ นี่เป็นการตัดสินใจทางธุรกิจง่ายๆ ในส่วนของฝ่ายบริหาร เพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าใช้อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ธนาคาร บริการเช่นตู้เอทีเอ็มและการธนาคารทางโทรศัพท์ การย้ายครั้งนี้สร้างความรำคาญให้กับลูกค้าธนาคารหลายราย สื่อระดับชาติร่วมเฉลิมฉลองในงานนี้และสร้างความเกลียดชังระหว่างคนที่ชวนให้นึกถึงสิ่งที่เคยชินกับการเป็นชาวเน็ตและท่องเน็ต ต้องรีบ "ทำอย่างนั้นเร็วกว่านี้ไม่ได้แล้ว" ลูกค้า
ธนาคารได้เรียนรู้ว่าระบบอัตโนมัติ คอมพิวเตอร์ และธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ แม้จะดูน่าเกรงขามสำหรับหลายๆ คน ไม่เพียงแต่คุ้มค่าเท่านั้น แต่ยังมีประสิทธิภาพและพิสูจน์ได้ดีกว่าพนักงานขายของทั่วไป เนื่องจากพวกเราหลายคนปฏิเสธที่จะฝากเช็ค ถอนเงิน หรือชำระเงินกู้ผ่าน ATM ธนาคารจึงถูกบังคับให้ ขึ้นค่าธรรมเนียมเพราะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการจ่ายแรงงานคนสำหรับงานที่สามารถดำเนินการได้ต่อไป ทางอิเล็กทรอนิกส์
ความจริงก็คือ ธนาคารได้เพิ่มค่าธรรมเนียมและจัดตั้งค่าธรรมเนียมใหม่มาหลายปีแล้ว ตามรายงานฉบับหนึ่ง ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 95 ประเภทที่แตกต่างกันในปี 1989 สี่ปีต่อมาพวกเขาเรียกเก็บเงินมากกว่า 225 การศึกษาอื่นพบว่าค่าธรรมเนียมในบัญชีเช็คและออมทรัพย์ธรรมดาเพิ่มขึ้น 50%
แล้วคุณทำอะไรได้บ้าง?
คุณอาจคิดว่าคุณไม่มีทางเลือกมากในตอนนี้ว่าคุณอยู่กับธนาคารแล้ว แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้สถานการณ์ปัจจุบันของคุณดีขึ้น
- ให้ความสนใจ. ธนาคารต่างๆ จะไม่ประกาศค่าธรรมเนียมใหม่หรือการขึ้นอัตราดอกเบี้ยด้วยตัวอักษรสีแดงขนาดยักษ์ และพวกเขาก็ไม่น่าจะประกาศให้นักกีฬามืออาชีพประกาศลดอัตราดอกเบี้ย มักมีการพิมพ์ออกมาอย่างประณีตซึ่งติดอยู่กับใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณ ใช้เวลาในการอ่านมัน ดูค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บในใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่น เช็คเด้งตอนนี้มีค่าเฉลี่ย 20 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 15 ดอลลาร์เมื่อแปดปีก่อน ลูกค้าธนาคารเพียงไม่กี่รายสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นหรือคัดค้านหากพวกเขาทำเช่นนั้น และคุณรู้หรือไม่ว่าสองในสามของธนาคารในประเทศต่างหลอกลูกค้าเพื่อตีกลับเช็คที่ไม่ดีของคนอื่น?
- ถาม…หรือบ่น ธนาคารไม่ชอบการสูญเสียลูกค้า ธนาคารบางแห่งจะยกเว้นค่าธรรมเนียมเช็คเด้งสำหรับลูกค้าที่มีค่าที่บ่นหรือให้เวลาเพื่อชดเชยการขาดแคลน ขอให้ธนาคารที่ออกบัตรเครดิตของคุณยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี ลดอัตราดอกเบี้ย หรือทั้งสองอย่าง หรือบอกใบ้ว่าคุณจะไปที่อื่น
- ร้านค้ารอบ สถาบันการเงินบางแห่ง โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่า นอกจากนี้ ธนาคารขนาดเล็กมักจะรับฟังข้อร้องเรียนหรือแม้แต่โทรหาคุณ เช่น ในกรณีที่เงินเบิกเกินบัญชี แน่นอนว่าคุณต้องชั่งน้ำหนักเรื่องค่าธรรมเนียมด้วยปัจจัยอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ธนาคารขนาดใหญ่มักจะให้บริการมากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ความสะดวก ความมั่นคงทางการเงิน และคุณภาพการบริการยังเป็นประเด็นที่ต้องพิจารณาควบคู่ไปกับค่าธรรมเนียมอีกด้วย
- รวมบัญชีและบริการ ยิ่งคุณดำเนินการธนาคารในสถาบันใดสถาบันหนึ่งมากเท่าใด คุณก็จะมีโอกาสได้รับส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากคุณเก็บเช็คขั้นต่ำและยอดเงินฝากออมทรัพย์ไว้ คุณอาจได้รับส่วนลดเงินกู้ อัตราใบรับรองเงินฝาก (CD) ที่สูงขึ้น หรือบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
- ขอรายการค่าธรรมเนียม กฎหมายกำหนดให้ธนาคารต้องจัดทำรายการค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บสำหรับบริการพื้นฐาน แต่คุณอาจต้องถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่มีการใช้งานน้อย เช่น การโอนเงินระหว่างธนาคาร นอกจากนี้ โปรดทราบว่าสิ่งต่าง ๆ เช่น "การตรวจสอบฟรี" อาจฟรีในระยะเวลาจำกัด หรือมีข้อกำหนดการฝากเงินพิเศษ
- พิจารณาบริการที่คุณต้องการจริงๆ ตรวจสอบบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ ที่ธนาคารเสนอและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง มีค่าบำรุงรายเดือนหรือไม่? ธนาคารคิดค่าธรรมเนียมต่อเช็คเท่าไหร่? คุณต้องการบัญชีประเภทใดจริงๆ บางทีคุณสามารถใช้บัญชีเปล่าที่ให้คุณเขียนเช็คฟรีสองสามรายการ ไม่ต้องใช้ยอดเงินขั้นต่ำ และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย หรือถ้าคุณเช็คเด้งคุณอาจต้องการการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
- ตรวจสอบยอดคงเหลือ "ขั้นต่ำ" เหล่านั้น ค้นหาว่าธนาคารคำนวณยอดคงเหลืออย่างไร บางคนใช้วิธียอดคงเหลือเฉลี่ยรายวัน แต่บางคนใช้วิธียอดคงเหลือต่ำ ซึ่งหมายความว่าหากยอดเงินของคุณลดลงต่ำกว่าขั้นต่ำแม้ในหนึ่งวัน คุณจะเสียค่าธรรมเนียมบัญชีและอาจสูญเสียดอกเบี้ยเนื่องจากต้องชำระในช่วงเวลานั้น ยังถามสิ่งที่ธนาคารนับในยอดเงินขั้นต่ำ ธนาคารบางแห่งนับเงินออมควบคู่ไปกับการตรวจสอบ และบางธนาคารก็นับเงินฝากซีดีด้วย
