การประกันภัยเป็นหนึ่งในองค์ประกอบสำคัญในการวางแผนการเงินตลอดชีวิต และสามารถลดการสูญเสียครั้งใหญ่ได้ ค่าประกันเท่าไหร่และเวลาที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น คุณต้องการประกันภัยรถยนต์เมื่อคุณเป็นเจ้าของรถยนต์หรือผู้เช่า หรือประกันเจ้าของบ้านเมื่อคุณเช่าอพาร์ตเมนต์หรือซื้อบ้าน ในบทความนี้ เราจะกล่าวถึงประเภทประกันภัยพื้นฐานและเหตุการณ์บางส่วนที่ครอบคลุม
ประกันภัยทำงานโดยให้ความคุ้มครองจากความสูญเสียทางการเงินที่ร้ายแรง การสูญเสียบางส่วนเหล่านี้รวมถึง:
- รายได้จากการเจ็บป่วย ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต
- ค่ารักษาพยาบาลที่คุ้มครองสุขภาพที่ย่ำแย่
- ทรัพย์สินที่เสียหายจากอุบัติเหตุ การโจรกรรม และภัยธรรมชาติ
- คดีความหากคุณหรือทรัพย์สินของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บหรือการสูญเสียต่อบุคคลอื่น
เบี้ยประกันภัยกำหนดโดยขนาดของการสูญเสียที่คุณต้องการครอบคลุมและระดับความเสี่ยงที่การสูญเสียนี้อาจเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยรวมเงินหรือเบี้ยประกันภัยไว้ด้วยกันจากผู้ถือกรมธรรม์และจัดตั้งกองทุนซึ่งป้องกันการสูญเสียโดยการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น
ประกันภัยรถยนต์
การประกันภัยรถยนต์ปกป้องคุณจากการสูญเสียอันเนื่องมาจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน การบาดเจ็บส่วนบุคคล และการบาดเจ็บของผู้อื่น อย่างที่คุณอาจทราบอยู่แล้ว ประกันภัยรถยนต์สำหรับผู้ขับขี่วัยรุ่นนั้นมีราคาแพงมาก เนื่องจากขาดประสบการณ์และมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุเพิ่มขึ้น วิธีลดต้นทุนการประกันภัยรถยนต์บางประการคือการมีประวัติการขับขี่ที่สะอาด ซึ่งหมายความว่าไม่มี อุบัติเหตุหรือตั๋วความเร็วและเพื่อเพิ่ม deductibles ซึ่งเป็นส่วนที่คุณจ่ายจาก กระเป๋า. หลายบริษัทรู้สึกว่าการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นเป็นวิธีที่ผู้เอาประกันภัยสามารถรักษาพฤติกรรมของตนเองและขับเคลื่อนการป้องกันได้ คล้ายกับ "ความรับผิดชอบร่วมกัน"
ประกันสุขภาพ
แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะมีประกันสุขภาพผ่านนายจ้าง แต่ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จำเป็นต้องซื้อประกันของตนเอง ประกันสุขภาพแตกต่างกันไปในแต่ละแผน และบ่อยครั้งที่ทางเลือกของคุณถูกจำกัดด้วยสิ่งที่นายจ้างต้องการครอบคลุมและสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ แผนของบริษัทบางแห่งกำหนดให้คุณเป็นพนักงาน ต้องจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัย (กล่าวคือ 30 เปอร์เซ็นต์) ในขณะที่บริษัทรับชำระยอดคงเหลือ (70 เปอร์เซ็นต์) ในแผนอื่นๆ นายจ้างอาจรับเบี้ยประกันภัยได้ 100 เปอร์เซ็นต์ ตัวแปรทั่วไปของแผนประกันสุขภาพรวมถึง:
- ค่าลดหย่อนรายปีซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในค่ารักษาพยาบาลของคุณในแต่ละปีก่อนที่ประกันของคุณจะมีผลบังคับ
- ประกันร่วมหรือค่าร่วมซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่าย อัตราส่วนหุ้นโดยทั่วไปจะจ่ายโดยผู้เอาประกันภัย 20 เปอร์เซ็นต์และนายจ้างจ่าย 80 เปอร์เซ็นต์ อาจมีจำนวนเงินหยุดการสูญเสียที่เฉพาะเจาะจง $2,000 จากนั้นบริษัทประกันภัยจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- ความคุ้มครองสูงสุดคือวงเงินตลอดอายุของจำนวนเงินทั้งหมดที่บริษัทประกันจะจ่าย HMO บางแห่งมีความครอบคลุมไม่ จำกัด เนื่องจากสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้มากกว่าแผนดั้งเดิม
ประกันความทุพพลภาพ (DI)
DI เป็นการประกันการคุ้มครองการสูญเสียรายได้จากความทุพพลภาพส่วนบุคคล ซึ่งแตกต่างจากการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในที่ทำงานซึ่งจะได้รับการคุ้มครองโดยประกันค่าชดเชยแรงงานของนายจ้าง บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งเสนอความคุ้มครองความทุพพลภาพบางรูปแบบ แม้ว่าอาจมีข้อจำกัดในลักษณะที่จำกัดก็ตาม โดยทั่วไป DI จะจำกัดอยู่ที่ครึ่งหนึ่งหรือสองในสามของเงินเดือนรวมของคุณ ขีด จำกัด นี้ออกแบบมาเพื่อให้แรงจูงใจแก่คนงานในการกลับไปทำงานโดยเร็วที่สุด การมีประกันความทุพพลภาพเป็นสิ่งสำคัญ แต่อาจมีราคาแพงมากเพราะขึ้นอยู่กับปัจจัยเสี่ยงในประเภทอาชีพและอายุของคุณประกันชีวิต
ในบทความที่แล้ว เราได้กล่าวถึงประเภทของประกันชีวิตและการใช้งานประเภทต่างๆ นี่คือการตรวจสอบอย่างรวดเร็ว:1. อายุขัย: รูปแบบการประกันภัยที่ง่ายและราคาถูกที่สุด ซึ่งช่วยให้คุณสามารถซื้อความคุ้มครองสำหรับปีหรือระยะเวลาที่กำหนดได้ หากคุณเสียชีวิตในกรอบเวลาประกัน จำนวนเงินตามหน้าของกรมธรรม์จะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณ
2. ชีวิตสากล: ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัยรายปีของคุณ ให้ความคุ้มครอง และสร้างมูลค่าเงินสดที่โดยทั่วไปเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน นโยบายสามารถดำเนินไปได้นานกว่าหากมูลค่าเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัย หากคุณเสียชีวิตภายในระยะเวลาเอาประกันภัย จำนวนเงินที่ต้องจ่ายจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณ แต่บริษัทประกันภัยจะรักษายอดเงินสดไว้
3. ตัวแปรชีวิตสากล: ให้คุณเลือกวิธีการลงทุนเงินประกันของคุณ และคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการรับความเสี่ยงมากแค่ไหนในการพยายามให้ได้รับผลตอบแทนสูง หากคุณเสียชีวิตในกรอบเวลาประกัน จำนวนเงินที่ตราไว้และมูลค่าเงินสดในบัญชีที่แยกต่างหากจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณ
การประกันภัยทรัพย์สิน
การประกันภัยทรัพย์สิน ได้แก่ การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ ได้แก่ บ้านหรือคอนโดมิเนียม และการประกันภัยทรัพย์สินของบุคคล ได้แก่ เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องประดับ เป็นต้น การประกันภัยนี้จะชดเชยการสูญเสียอันเนื่องมาจากอัคคีภัย การโจรกรรม และภัยธรรมชาติที่ระบุไว้ในสัญญาของคุณความรับผิดหรือประกันร่ม
การประกันภัยความรับผิดปกป้องคุณจากความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการดำเนินการทางกฎหมายกับคุณเนื่องจากความประมาทที่ถูกกล่าวหา ความคุ้มครองความรับผิดรวมอยู่ในประกันภัยรถยนต์และเจ้าของบ้าน ในนโยบายเจ้าของบ้าน ครอบคลุมการฟ้องร้องที่อาจเกิดจากการที่คนตกบนทางเท้าของคุณหรือถูกสุนัขของคุณกัดก่อนตัดสินใจซื้อประกัน คุณต้องเปรียบเทียบกรมธรรม์เพื่อดูว่ากรมธรรม์มีความสัมพันธ์กันอย่างไร คุณควรทำธุรกิจกับตัวแทนที่มีประสบการณ์ ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือนายหน้าที่เข้าใจความคุ้มครองของบริษัทต่างๆ มากมาย และจะได้รับนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ การประกันทรัพย์สิน ชีวิต และสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณ ในขณะที่คุณสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาที่ขยายออกไป การประกันภัยที่เหมาะสมจะปกป้องคุณจากการขาดทุน ซึ่งสามารถล้างทรัพย์สินของคุณ และบ่อนทำลายแผนงานของคุณสู่ความสำเร็จทางการเงิน
