คุณต้องการคำแนะนำทางการเงินหรือไม่? ก่อนที่คุณจะกำหนดความละเอียดและเป้าหมายทางการเงินสำหรับปี 2556 ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการเพื่อเป็นแนวทางในการทบทวนการเงินส่วนบุคคลประจำปี 2555 ของคุณ
อีกปีหนึ่งใกล้จะสิ้นสุดในเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์สั้นๆ ช่วงเวลานี้ของปีมักจะนำมาซึ่งการไตร่ตรองตนเองและปณิธาน ให้ SheKnows นำทางคุณผ่านขั้นตอนสำคัญของกระบวนการทบทวนประจำปีของคุณ: การตรวจสอบทางการเงินสิ้นปีของคุณ
- รวบรวมบันทึกทางการเงินของคุณทุกที่ที่คุณเก็บไว้
- รวมการใช้จ่ายของคุณสำหรับแต่ละหมวดหมู่ใน .ของคุณ งบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1: จัดระเบียบข้อมูลทางการเงินของคุณ
การจัดระเบียบข้อมูลทางการเงินของปีนี้อาจดูเหมือนเป็นงานยาก เพื่อให้คุณเห็นได้ชัดเจนว่าคุณกำลังอยู่ในจุดใดและระบุรูปแบบข้อผิดพลาดได้ โชคดีที่ยิ่งคุณมีข้อมูลทางการเงินที่เป็นระเบียบมากขึ้นเท่าไหร่ การติดตามว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใดในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น
หากคุณใช้ซอฟต์แวร์บัญชีส่วนบุคคล เช่น Mint.com คุณมักจะพบว่าการตรวจสอบสิ้นปีส่วนบุคคลของคุณนั้นง่ายมากเพียงแค่คลิกเมาส์ (อย่างไรก็ตาม โปรแกรมเหล่านี้ต้องการข้อมูลอย่างขยันขันแข็งและสม่ำเสมอเพื่อสร้างแนวโน้มที่มีความหมาย) หากคุณ ได้ใช้ซอฟต์แวร์บัญชีส่วนบุคคลอย่างสม่ำเสมอ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการอัปเดตแล้วจึงสร้างประจำปี ทบทวน. มันมักจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใดทั้งในแง่ของเปอร์เซ็นต์ของรายได้ และงบประมาณของคุณสูงหรือต่ำกว่านั้นมากน้อยเพียงใด
บางคนยังใช้เครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูล เช่น Microsoft Excel เพื่อสร้างและอัปเดตงบประมาณของตน หากเป็นวิธีการของคุณ อาจต้องใช้เวลาอีกสักหน่อยในการนับจำนวนจากแต่ละเดือน บัตรเครดิตมักจะแสดงใบแจ้งยอดการใช้จ่ายรายปีของคุณ และคุณจะต้องดึงยอดรวมจากบัตรแต่ละใบที่คุณใช้ (อย่าลืมรวมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ไว้ในยอดรวมของคุณด้วย) น่าเสียดายที่ธนาคารส่วนใหญ่ไม่มีฟีเจอร์นี้กับ บัญชีตรวจสอบของพวกเขาดังนั้นผู้ใช้บัตรเดบิตที่ภักดีจึงควรคำนึงถึง - ขั้นตอนที่ 1 อาจต้องกลั่นกรองผ่านการเงินจำนวนมาก งบ.
หากบันทึกของคุณกระจัดกระจาย นี่คือเงื่อนงำแรกของคุณ — ลองนึกถึงป้ายไฟนีออนที่กะพริบมากกว่า — ที่คุณอาจต้องจัดสำหรับปี 2013
- ค้นหาตำแหน่งที่คุณใช้จ่ายเกินงบประมาณของคุณ
- ค้นหาว่าคุณอยู่ที่ไหนภายใต้งบประมาณของคุณ
- คำนวณความแตกต่างเพื่อดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนจริงๆ
- รูปแบบจุด
ขั้นตอนที่ 2: ทำการเปรียบเทียบและค้นหารูปแบบ
นี่คือขั้นตอนที่บาปในอดีตของคุณจะกลับมาหลอกหลอนคุณ แต่นี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดเพราะมันแสดงให้เห็นความเป็นจริงที่แท้จริงของสถานการณ์ทางการเงินของคุณในแต่ละวัน คุณจัดสรรเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับสตาร์บัคส์เพื่อใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 100 ดอลลาร์ต่อเดือนใช่หรือไม่ ที่เพิ่มขึ้นถึง $600 ต่อปีในค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผน! ประเด็นตรงนี้ไม่ใช่ว่าการเพลิดเพลินกับลาเต้ทุกวันนั้นไม่ดีหรือผิด แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเงินของคุณกำลังจะไปไหน เมื่อคุณพบว่ารูปแบบต่างๆ เช่น คุณประเมินงบประมาณของคุณต่ำไปอย่างสม่ำเสมอ จะทำให้ปรับเปลี่ยนหมวดหมู่อื่นๆ ตามนั้นได้ง่ายขึ้นมาก และหากคุณพบว่าตัวเองเครียดเรื่องเงินอยู่บ่อยๆ ขั้นตอนนี้จะช่วยชี้แนะแนวทางที่ถูกต้องในการหาความสงบสุขกับเรื่องการเงินผ่านการควบคุมและความตระหนักที่มากขึ้น
ขั้นตอนที่ 3: ปรับงบประมาณสำหรับปี 2556
- ปรับหมวดหมู่ให้เข้ากับพฤติกรรมการใช้จ่ายที่แท้จริง
- ทำให้ใหญ่ขึ้น, ลดโดยรวมเพื่อบัญชีสำหรับการใช้จ่ายเกิน 2012
- เพิ่มหมวดหมู่ใหม่และจัดสรรรายได้รายเดือนตามความจำเป็น
หลังจากที่คุณทำการเปรียบเทียบและสังเกตรูปแบบในพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณในปี 2012 แล้ว คุณสามารถปรับงบประมาณของคุณสำหรับปี 2013 ได้ ซึ่งอาจหมายความว่าคุณต้องลดการใช้จ่ายโดยรวมเพื่อชดเชยการใช้จ่ายเกินในปี 2555 หรืออาจหมายความว่าคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนเงินจากบางหมวดหมู่เป็นประเภทอื่นเพื่อให้ตรงกับความเป็นจริงของภาพทางการเงินรายวันของคุณกับสิ่งที่อยู่บนกระดาษ
นอกจากนี้ คุณสามารถปรับงบประมาณสำหรับปี 2013 เพื่อรวมเป้าหมายที่คุณมีสำหรับปีถัดไปได้ เพิ่มหมวดหมู่เช่น "ค่าเผื่อวันหยุด" หรือ "Splurges" และจัดสรรรายได้ต่อเดือนเพื่อให้คุณพร้อมที่จะใช้จ่ายเงินไปกับสินค้าชิ้นใหญ่ วิธีนี้คุณยังสามารถใช้จ่ายเงินในสิ่งที่ต้องการได้ แต่คุณยังคงควบคุมแหล่งที่มาของเงินได้ ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณรู้สึกเครียดหรือรู้สึกไม่มั่นใจในการซื้อ
ขอให้ทุกคนปลอดภัยและสวัสดีปีใหม่!
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน
บัญชีการเงินที่เด็กทุกคนควรมี
กองทุนเกษียณอายุเทียบกับ กองทุนวิทยาลัย — การวางแผนสำหรับอนาคต
บัตรเครดิตรางวัลที่ดีที่สุด
