ใครอยากเป็นเศรษฐี? คำตอบสุดท้ายของคุณอาจเป็นลูกของคุณ ถ้าเขาหรือเธอเป็นนักเรียนป.6 ที่มีความทะเยอทะยานที่เปิด IRA นี่คือวิธีการทำงาน
ใครอยากเป็นเศรษฐี?
หากบุตรหลานของคุณอย่างน้อยหนึ่งคนมีเส้นทางกระดาษ พี่เลี้ยงเด็ก ตัดหญ้า หรือทำงานบ้านใดๆ ให้กับคุณ สร้างรายได้ที่บันทึกได้ พวกเขามีโอกาสในการลงทุนที่ไม่ต้องการเส้นชีวิตเพื่อหาคำตอบ เกี่ยวกับ. ด้วยการนำเงินที่พวกเขาได้รับใน IRA ที่รอการตัดบัญชี - ไม่ว่าจะเป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ใหม่ - ลูก ๆ ของคุณอาจเป็นเศรษฐีเมื่อถึงวัยเกษียณ และทั้งหมดนี้ไม่ตอบคำถามแม้แต่ข้อเดียวสำหรับเรจิส
ส่วนที่ดีที่สุดคือการลงทุนเดิมของพวกเขาจะมีมูลค่ามากกว่า 9,000 ดอลลาร์ นี่คือคณิตศาสตร์:
เมื่ออายุ 11 ปี คุณเปิดบัญชี IRA ในนามของพวกเขา และบุตรหลานของคุณเก็บเงิน 250 ดอลลาร์ในปีนั้น ปีหน้าเด็กจะบริจาคเงิน 500 ดอลลาร์ ปีหน้า 750 ดอลลาร์ และต่อไปจะเพิ่มเงินสมทบอีก 250 ดอลลาร์ต่อปีจนถึงอายุ 18 ปี จากนั้นถือว่าเด็กไม่บริจาคเงินอีกหลังจากอายุ 18 ปี หากเงินใน IRA มีรายได้ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ผลตอบแทนตามสมมุติฐาน) บัญชีอาจถึง 1 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี สมมติว่าไม่มีการถอนเงินระหว่างทาง
หากสถานการณ์นี้ไม่ทำให้คุณประทับใจ ให้พิจารณาว่าเกิดอะไรขึ้นกับนักลงทุน IRA ทั่วไป บัญชีนี้เริ่มออมเมื่ออายุ 26 ปี และวางเงิน 2,000 ดอลลาร์ต่อปีใน IRA เป็นเวลาสี่สิบปี และรับรายได้อีก 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ผลตอบแทนตามสมมุติฐาน) และไม่มีการถอนเงิน แม้หลังจากบริจาคเงิน 80,000 ดอลลาร์ตลอดสี่ทศวรรษ นักลงทุนรายนี้อาจจบลงด้วยเงินเพียง 885,000 ดอลลาร์ ซึ่งน้อยกว่าเด็กอายุ 11 ปีที่บริจาคเงินน้อยกว่าหนึ่งในสิบประมาณ 125,000 ดอลลาร์
พลังแห่งการผสมผสาน
นั่นคือพลังของการดำเนินการทบต้นภาษีรอการตัดบัญชี เนื่องจากเงินใน IRA ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในปัจจุบัน เงินจึงมีโอกาสที่จะสะสมได้เร็วกว่าในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั่วไปที่ได้รับผลตอบแทนเท่ากัน ตัวอย่างนี้ยังแสดงให้เห็นว่าเหตุใดการเริ่มออมเพื่อการเกษียณโดยเร็วที่สุดจึงเป็นเรื่องสำคัญ แม้ว่าลูกของคุณจะอายุมากกว่า 11 ปี แต่เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มออมคือตอนนี้ และจำนวนเงินที่จะออมได้มากเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ และพวกเขาก็สามารถหาเงินได้
แต่มันถูกกฎหมายหรือไม่? ฉันต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีหรือไม่?
เป็นเรื่องถูกกฎหมายสำหรับเด็กอายุ 11 ปีที่จะเปิดและสนับสนุน IRA ผู้ใดก็ตามที่มีอายุต่ำกว่า 70-1 / 2 ที่มีรายได้สามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 2,000 ดอลลาร์หรือ 100 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ได้รับ แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า
และบุตรหลานของคุณสามารถเลือกได้ระหว่าง IRA แบบดั้งเดิม ซึ่งอาจจะหักลดหย่อนภาษีได้ในกรณีของพวกเขา และ Roth IRA ซึ่งเสนอการถอนเงินปลอดภาษีภายใต้ข้อจำกัดบางประการ
มีผู้วางแผนทางการเงินบางคนที่เตือนเกี่ยวกับสิ่งที่สามารถนับเป็น "รายได้ที่ได้รับ" ได้จริง เส้นทางกระดาษหรือการเลี้ยงเด็กมีคุณสมบัติอย่างแน่นอน แต่ทำเตียงของคุณ? หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับพื้นที่สีเทา เช่น งานบ้าน โปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ
ที่ปรึกษาด้านภาษีจะแยกออกว่าคุณจำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีหรือไม่ บางคนคิดว่ามันเป็นเรื่องง่ายที่จะทำและกำหนดว่าเงินนั้นเป็นรายได้ คนอื่นบอกว่าทำไมต้องรำคาญ? ตามกฎหมาย คุณไม่จำเป็นต้องยื่นเรื่องคืนตราบใดที่เด็กมีรายได้น้อยกว่า $4,300 หากพวกเขามีรายได้รอและรายได้รวมกัน (เช่น เงินปันผล กำไรจากการลงทุน หรือดอกเบี้ย) – โปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษี แต่เนื่องจากมีกฎพิเศษบางอย่างที่อาจนำไปใช้
ทำอย่างไรให้ลูกรอด
แน่นอนว่าอาจมีปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับเรื่องราวของเราเกี่ยวกับเด็กอายุ 11 ขวบตามสมมุติฐาน คุณสามารถสรุปได้ว่าโอกาสในการรับคนที่อายุน้อยใช้เงินที่เขาหรือเธอได้รับและนำไปใส่ใน IRA นั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้ แต่มีวิธีจัดการกับสิ่งนั้นด้วย เพียงสัญญากับลูก ๆ ของคุณว่าคุณจะจับคู่ทุกดอลลาร์ที่พวกเขาใส่ใน IRA ด้วยวิธีนี้ รายได้ที่เด็กหามาได้มีอิสระที่จะเข้าสู่ IRA และด้วยความเอื้ออาทรของคุณ พวกเขาจึงไม่ขาดเงินที่ใช้ไป
ลูกของคุณสามารถสะสมได้เท่าไหร่หากพวกเขายังคงบริจาคต่อไปหลังจากอายุ 18 ปี? หากพวกเขายังคงบริจาคเงิน 2,000 ดอลลาร์ต่อปีตั้งแต่อายุ 14 ถึงอายุ 65 ปี และยังคงมีรายได้ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ก ผลตอบแทนตามสมมุติฐาน) โดยไม่ต้องถอนออก อาจมีเงิน 2.75 ล้านดอลลาร์เมื่อเกษียณอายุ จากการลงทุนตลอดชีพเพียงช่วงสั้นๆ $100,000. สิ่งนี้สามารถทำได้จริงหรือ? มันสามารถ และนั่นคือคำตอบสุดท้ายของเรา
