หากคุณเริ่มต้นเร็ว คุณจะมีเวลาออมมากกว่าสี่สิบปี
เกษียณ. ตรงกันข้าม แม้แต่ผู้ออมที่ขยันขันแข็งที่สุดก็ยังมีน้อยกว่า
กว่าครึ่งที่ใช้เวลาสะสมหลายปีเพื่อสะสมทุนให้ลูกหลาน
การศึกษา. นี่หมายความว่าการระดมทุนของวิทยาลัยควรมีความสำคัญเป็นอันดับแรก
คุณกลายเป็นผู้ปกครอง? ไม่ได้อย่างแน่นอน.
อย่าเข้าใจฉันผิด เงินทุนเพื่อการเกษียณอายุและการศึกษาเป็นเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญของครัวเรือน พวกเขากำลังแข่งขันกันเพื่อแลกกับเงินหลังหักภาษีที่หายากเช่นเดียวกัน ดังนั้นหากคุณใส่เงินมากขึ้นเพื่อซื้ออีกอันหนึ่ง คุณก็จะมีเงินน้อยลงสำหรับอีกอันหนึ่งอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่คำตอบไม่ใช่แค่การไปครึ่งซีก
ในโลกอุดมคติ เราทุกคนจะมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย และยังสามารถส่งลูก ๆ ของเราไปโรงเรียนใน Ivy League ได้อีกด้วย แต่นี่คือความจริง ไม่ใช่จินตนาการ การสำรวจแสดงให้เห็นว่าคนอเมริกันยังออมไม่เพียงพอ
ดังนั้น สมมติว่าคุณมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะทำทุกอย่างที่คุณต้องการทำ และบางทีคุณอาจผัดวันประกันพรุ่งเล็กน้อยจนทำให้เรื่องแย่ลง เป้าหมายใดควรให้ความสำคัญก่อน ไม่ต้องสงสัยเลยว่า คำตอบคือ: การออมเพื่อการเกษียณอายุควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณ ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเพิกเฉยต่อคนอื่น ๆ แต่เชื่อฉันเถอะว่าไม่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ
มีเหตุผลหลัก 3 ประการที่การออมเพื่อการเกษียณอายุควรมาก่อน ขั้นแรก คุณต้องสะสมเงินเพื่อการเกษียณให้มากกว่าค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ยิ่งคุณนำเงินออกไปเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งสามารถทบต้นได้มากขึ้นเท่านั้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากคุณไม่เริ่มต้นจนกว่าลูก ๆ ของคุณจะเข้ามหาวิทยาลัย มันจะเป็นเรื่องยากมากหากเป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นพ่อแม่ที่มีอายุมากกว่าค่าเฉลี่ย
ประการที่สอง การออมเพื่อการเกษียณมีประสิทธิภาพทางภาษีมากกว่าการออมในวิทยาลัย ไม่ว่าคุณจะออมผ่านแผนภาษีที่นายจ้างสนับสนุนหรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล คุณจะสามารถใส่ เงินเป็นเกณฑ์ก่อนหักภาษี และคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ จากรายได้หรือการเติบโตจนกระทั่งอีกหลายปีข้างหน้าเมื่อคุณ เกษียณ ยานพาหนะออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่มีอยู่ในปัจจุบันต้องการเงินสมทบหลังหักภาษีและมักจะยกเว้นไม่ให้คุณจ่ายภาษีรายได้ของรัฐเท่านั้น
เหตุผลประการที่สามในการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นอันดับแรกคือไม่จำเป็นต้องกีดกันคุณจากความสามารถในการจ่ายค่าเล่าเรียน ค่าใช้จ่ายในภายหลัง ในขณะที่การไม่ออมเงินเพื่อการเกษียณอาจหมายความว่าคุณจะต้องพึ่งพาลูก ๆ ของคุณไปอีกหลายปีในอนาคต สุขภาพทางการเงินในอนาคตของคุณคือของขวัญที่คุณสามารถเริ่มมอบให้ได้ตั้งแต่วันนี้
กลยุทธ์หนึ่งที่สามารถรวมเป้าหมายทั้งสองได้คือการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุดในตอนนี้ แล้วจึงยืมเงินไปเรียนมหาวิทยาลัยเมื่อถึงเวลา (โดยใช้เงินกู้นักเรียนหรือสินเชื่อบ้าน) คุณยังสามารถหยุดพักจากการจ่ายเงินเข้ากองทุนเกษียณอายุ (หรือลดจำนวนเงินสมทบ) เป็นระยะเวลาหนึ่งในขณะที่คุณชำระคืนเงินกู้ เมื่อเทียบกับกลยุทธ์การแบ่งเงินออมระหว่างสองเป้าหมาย หรืออีกทางหนึ่งคือออมก่อน วิทยาลัยและเกษียณ สิ่งนี้จะส่งผลให้มีความมั่งคั่งสะสมมากที่สุดตามเวลาที่คุณ เกษียณ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีอัตราที่ดีและในระหว่างระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ ความมั่งคั่งหลังเกษียณที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้ของคุณยังคงสร้างภาระหนักให้กับคุณ เพิ่มขึ้นในการรอการตัดบัญชีภาษีมูลค่าเพิ่ม
คำแนะนำสุดท้ายและอาจสำคัญที่สุด: ไม่ว่าคุณจะเลือกทำอะไร ต้องแน่ใจว่าคุณเป็น มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนอย่างเพียงพอเพื่อรับเงินดอลลาร์ที่ตรงกัน ที่นำเสนอ ตัวอย่างเช่น หากนายจ้างของคุณจะสมทบเงินเพิ่มอีก 3 เปอร์เซ็นต์ให้กับแผนสำหรับทุก ๆ 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่คุณใส่เข้าไป คุณจะต้องใส่ 3 เปอร์เซ็นต์นั้นเข้าไปด้วย มิฉะนั้นก็เหมือนทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ และไม่มีการแข่งขันใด ๆ สำหรับการออมในวิทยาลัย
