การประกันภัยเป็นหนึ่งในองค์ประกอบสำคัญในการวางแผนทางการเงินตลอดชีวิตและสามารถลดความสูญเสียครั้งใหญ่ได้ จำนวนเงินประกันและเวลาที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนไป ตัวอย่างเช่น คุณต้องมีประกันรถยนต์เมื่อคุณเป็นเจ้าของรถหรือประกันผู้เช่าหรือเจ้าของบ้านเมื่อคุณเช่าอพาร์ทเมนต์หรือซื้อบ้าน ในบทความนี้ เราจะกล่าวถึงประเภทการประกันพื้นฐานและบางเหตุการณ์ที่ครอบคลุม
การประกันภัยทำงานโดยให้ความคุ้มครองความสูญเสียทางการเงินจากภัยพิบัติ บางส่วนของการสูญเสียเหล่านี้รวมถึง:
- เงินได้จากการเจ็บป่วย ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต
- ค่ารักษาพยาบาลที่ประกันสุขภาพไม่ดี
- ทรัพย์สินเสียหายจากอุบัติเหตุ การโจรกรรม และภัยธรรมชาติ
- ฟ้องร้องหากคุณหรือทรัพย์สินของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บหรือการสูญเสียของบุคคลอื่น
เบี้ยประกันภัยจะพิจารณาจากขนาดการสูญเสียที่เป็นไปได้ที่คุณต้องการครอบคลุมและระดับความเสี่ยงที่การสูญเสียนี้อาจเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะรวบรวมเงินหรือเบี้ยประกันภัยจากผู้ถือกรมธรรม์เข้าด้วยกันและจัดตั้งเป็นกองทุน ซึ่งป้องกันความสูญเสียโดยการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น
ประกันภัยรถยนต์
ประกันภัยรถยนต์ให้ความคุ้มครองคุณจากความสูญเสียเนื่องจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน การบาดเจ็บส่วนบุคคล และการบาดเจ็บของผู้อื่น อย่างที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า ประกันภัยรถยนต์สำหรับวัยรุ่นนั้นมีราคาแพงมาก เนื่องจากขาดประสบการณ์และมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุเพิ่มขึ้น บางวิธีในการลดค่าใช้จ่ายในการประกันภัยรถยนต์คือการมีประวัติการขับขี่ที่สะอาด ซึ่งหมายความว่าไม่มี อุบัติเหตุหรือการขับรถเร็ว และเพิ่มค่าลดหย่อนซึ่งเป็นส่วนที่คุณจ่ายออกไป กระเป๋า. หลายบริษัทรู้สึกว่าค่าลดหย่อนที่สูงกว่านั้นเป็นวิธีที่ผู้เอาประกันใช้ตรวจสอบพฤติกรรมของตนเองและขับรถในเชิงป้องกัน ซึ่งคล้ายกับ "ความรับผิดชอบร่วมกัน"
ประกันสุขภาพ
แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะมีประกันสุขภาพผ่านนายจ้าง แต่ผู้คนจำนวนมากขึ้นจำเป็นต้องซื้อประกันของตนเอง การประกันสุขภาพแตกต่างกันไปอย่างมากในแต่ละแผน และบ่อยครั้งที่ตัวเลือกของคุณถูกจำกัดโดยสิ่งที่นายจ้างของคุณต้องการให้ครอบคลุมและสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ แผนบางอย่างของบริษัทกำหนดให้คุณในฐานะพนักงานต้องจ่ายเบี้ยประกันส่วนหนึ่ง (พูด 30 เปอร์เซ็นต์) ในขณะที่บริษัทรับภาระส่วนที่เหลือ (70 เปอร์เซ็นต์) ในแผนอื่น ๆ นายจ้างอาจรับ 100 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัย ตัวแปรทั่วไปของแผนประกันสุขภาพ ได้แก่ :
- ค่าลดหย่อนประจำปีซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลของคุณในแต่ละปีก่อนที่ประกันของคุณจะมีผลบังคับใช้
- ประกันร่วมหรือร่วมจ่ายซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลที่ผู้ประกันตนต้องจ่าย โดยทั่วไปอัตราส่วนหุ้นจะจ่ายโดยผู้ประกันตน 20 เปอร์เซ็นต์และนายจ้างจ่าย 80 เปอร์เซ็นต์ อาจมีจำนวนเงินหยุดการขาดทุนเฉพาะที่ 2,000 ดอลลาร์ จากนั้นบริษัทประกันจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- ความคุ้มครองสูงสุดคือวงเงินตลอดชีพของจำนวนเงินทั้งหมดที่บริษัทประกันของคุณจะจ่าย HMO บางแห่งมีความคุ้มครองไม่จำกัดเนื่องจากสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้มากกว่าแผนแบบดั้งเดิม
ประกันทุพพลภาพ (DI)
DI คือประกันเพื่อคุ้มครองการสูญเสียรายได้จากการทุพพลภาพส่วนบุคคล สิ่งนี้แตกต่างจากการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในที่ทำงานซึ่งจะได้รับการคุ้มครองโดยการประกันค่าชดเชยแรงงานของนายจ้าง บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งให้ความคุ้มครองความทุพพลภาพบางรูปแบบ แม้ว่าอาจมีข้อจำกัดในธรรมชาติ โดยทั่วไปแล้ว DI จะจำกัดอยู่ที่ครึ่งหนึ่งหรือสองในสามของเงินเดือนขั้นต้นของคุณ ขีดจำกัดนี้ออกแบบมาเพื่อให้พนักงานมีแรงจูงใจในการกลับไปทำงานโดยเร็วที่สุด การมีประกันความพิการเป็นสิ่งสำคัญ แต่อาจมีราคาแพงมากเนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยเสี่ยงในประเภทอาชีพและอายุของคุณประกันชีวิต
ในบทความที่แล้วเราได้กล่าวถึงประกันชีวิตประเภทต่างๆ และการใช้งาน นี่คือการตรวจสอบอย่างรวดเร็ว:1. ระยะชีวิต: แบบประกันที่ง่ายและราคาถูกที่สุด ซึ่งให้คุณซื้อความคุ้มครองเป็นปีหรือช่วงระยะเวลาหนึ่งได้ หากคุณเสียชีวิตในกรอบเวลาเอาประกันภัย จำนวนเงินตามกรมธรรม์จะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือกองมรดกของคุณ
2. ชีวิตสากล: ให้คุณเปลี่ยนเบี้ยประกันรายปีของคุณ ให้ความคุ้มครองและสร้างมูลค่าเงินสดซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นจำนวนเงินคงที่ นโยบายสามารถดำเนินต่อไปได้นานขึ้นหากมูลค่าเงินสดเพียงพอที่จะชำระเบี้ยประกันภัย หากคุณเสียชีวิตในกรอบเวลาที่เอาประกัน จำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณ แต่บริษัทประกันจะเก็บเงินสดไว้
3. ชีวิตสากลที่เปลี่ยนแปลงได้: ช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีการลงทุนเงินประกันของคุณและคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการรับความเสี่ยงเท่าใดในการพยายามได้รับผลตอบแทนในระดับสูง หากคุณเสียชีวิตในกรอบเวลาเอาประกัน จำนวนเงินที่ตราไว้และมูลค่าเงินสดในบัญชีที่แยกต่างหากจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณ
การประกันภัยทรัพย์สิน
การประกันภัยทรัพย์สิน ได้แก่ การประกันภัยทรัพย์สินที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ ได้แก่ บ้านหรือคอนโดมิเนียม และการประกันภัยทรัพย์สินบุคคล ได้แก่ เฟอร์นิเจอร์ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เครื่องประดับ เป็นต้น การประกันภัยนี้จะชดเชยความสูญเสียเนื่องจากไฟไหม้ การโจรกรรม และภัยธรรมชาติที่ระบุไว้ในสัญญาของคุณความรับผิดหรือประกันร่ม
การประกันภัยความรับผิดช่วยปกป้องคุณจากความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการดำเนินคดีทางกฎหมายกับคุณเนื่องจากความประมาทเลินเล่อที่ถูกกล่าวหา ความคุ้มครองความรับผิดรวมอยู่ในประกันภัยรถยนต์และเจ้าของบ้าน ในนโยบายเจ้าของบ้านจะครอบคลุมถึงคดีความซึ่งอาจเป็นผลจากการที่มีคนล้มบนทางเท้าของคุณหรือถูกสุนัขกัดก่อนที่คุณจะซื้อประกัน คุณต้องเปรียบเทียบกรมธรรม์เพื่อดูว่ากรมธรรม์เหล่านั้นมีความแตกต่างกันอย่างไร คุณควรทำธุรกิจกับตัวแทน ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือนายหน้าที่มีประสบการณ์ ซึ่งเข้าใจความคุ้มครองของบริษัทต่างๆ มากมาย และสามารถให้นโยบายที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ การทำประกันทรัพย์สิน ชีวิต และสุขภาพของคุณมีความสำคัญต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ เมื่อคุณสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาที่ยาวนาน การประกันที่เหมาะสมจะปกป้องคุณจากความสูญเสีย ซึ่งอาจทำลายทรัพย์สินของคุณและทำลายแผนงานสู่ความสำเร็จทางการเงินของคุณ
