ในส่วนหนึ่งของซีรี่ส์สินเชื่อของเรา เราได้กล่าวถึงวงจรสินเชื่อและแนวคิดของสินเชื่อ ในบทความนี้ เราจะกล่าวถึงโปรไฟล์เครดิตของคุณและระบบรายงานเครดิตทำงานอย่างไร เครดิตเป็นเรื่องส่วนตัวสูงเพราะเป็นภาพสะท้อนของคุณ โปรไฟล์เครดิตของคุณไม่ได้ทำให้คุณเป็นคนดีหรือไม่ดี แต่มันทำให้คุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีหรือไม่ดี เป็นภาพรวมของความซื่อสัตย์ทางการเงินและส่วนบุคคลของคุณเนื่องจากการให้สินเชื่อเป็นการแสดงความไว้วางใจว่าคุณจะจ่ายคืนผู้ให้กู้ในเวลาที่เหมาะสม
โปรไฟล์เครดิตนั้นเป็นกระบวนการสองส่วน ซึ่งรวมถึงใบสมัครและรายงานเครดิต
ขั้นตอนการสมัครช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินลักษณะและความสามารถในการชำระเงินของผู้สมัครได้ ในใบสมัคร คุณจะถูกถามคำถามเกี่ยวกับประวัติการทำงานและที่อยู่ของคุณในช่วงสามถึงห้าปีที่ผ่านมา คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับความมั่นคงของคุณแก่ผู้ให้กู้ การเปลี่ยนงานมักจะส่งสัญญาณให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณอาจมีความน่าเชื่อถือน้อยกว่าคนที่อยู่ในงานระยะยาว ประวัติงานของคุณให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับศักยภาพในการสร้างรายได้ของคุณ: รายได้ที่คุณได้รับเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องหรือไม่ และแน่นอน จำนวนเงินที่คุณได้รับในปัจจุบัน
ทรัพย์สินของคุณยังให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงินของคุณ คุณมีสินทรัพย์หรือการลงทุนเพื่อชำระคืนเงินที่ยืมมาหรือไม่? คุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองหรือไม่? ไม่มีอะไรแสดงถึงความมั่นคงได้มากไปกว่าการเป็นเจ้าของบ้าน
ภาระหนี้ของคุณเข้ามามีบทบาท ณ จุดนี้ คุณมีหนี้สินมากเกินไปหรือคุณสามารถจัดการมากกว่านี้ได้หรือไม่? จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เป็นสิ่งสำคัญมาก สิ่งนี้สามารถประเมินได้จากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจได้ว่าคุณมีความเสี่ยงที่ดีหรือไม่ บ่อยครั้งที่ผู้คนมีบัตรเครดิตที่เปิดอยู่โดยไม่มียอดคงเหลือ ผู้ให้กู้มองว่านี่เป็นวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่และแม้ว่าจะไม่มียอดดุลปัจจุบัน แต่ก็ยังมีอยู่ สิ่งนี้สามารถเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ หากคุณมีบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้หรือมีวงเงินสินเชื่อจำนวนมาก ให้ปิดหรือลดวงเงินลงเพื่อปรับปรุงสถานะของคุณ สิ่งนี้จะป้องกันไม่ให้คุณถูกล่อลวงมากเกินไป
รายงานเครดิตกำหนดความสัมพันธ์ที่คุณมีกับเจ้าหนี้และตรวจสอบความถูกต้องของใบสมัคร นอกจากนี้ยังนำเสนอการกระทำและทัศนคติของคุณต่อเครดิตหรือความน่าเชื่อถือของคุณด้วยรายการ จำนวนเครดิตที่มีให้คุณและรายละเอียดการยืมและการชำระคืนของคุณ นิสัย. รายงานแต่ละฉบับประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคล: ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด หมายเลขประกันสังคม และข้อมูลนายจ้าง รายงานยังประกอบด้วยบันทึกของศาลที่เกี่ยวข้อง เช่น คำตัดสินทางกฎหมาย ภาระภาษี การล้มละลาย หรือค่าเลี้ยงดูบุตรที่ค้างชำระ
ประวัติเครดิตยังมีอยู่ในรายงานเครดิตและเป็นภาพรวมของการกระทำที่ผ่านมาของคุณ มันแสดงให้เห็นว่าคุณได้ชำระหนี้เจ้าหนี้รายอื่นอย่างซื่อสัตย์เพียงใดและแสดงรายการเงินกู้และวงเงินเครดิตในชื่อของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา รายงานจะแตกต่างกันไปในแต่ละเครดิตบูโร แต่โดยทั่วไปแล้วจะแสดงประเภทของสินเชื่อ วันที่ที่คุณเริ่มต้น กู้หรือเปิดวงเงินสินเชื่อ จำนวนเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อ ยอดค้างชำระ และการชำระเงินของคุณ ลวดลาย. รายงานอาจแสดงรายการ เช่น จำนวนครั้งที่คุณชำระเงินล่าช้า รวมถึงเวลาที่คุณมาสายมากกว่า 30, 60, 90 วัน
สำนักงานรายงานเครดิตคือ: ทรานส์ยูเนียน
ปณ.4000
เชสเตอร์ PA 19022
www.transunion.com
ประสบการณ์
ปณ.2545
อัลเลน เท็กซัส 75013
www.experian.com
เครดิต Equifax
ตู้ปณ.740241
แอตแลนตา จอร์เจีย 30374
www.equifax.com
นอกเหนือจากประวัติเครดิตแล้ว หน่วยงานรายงานเครดิตยังมีรายชื่อผู้สอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณหรือได้รับรายงานภายในสองปีที่ผ่านมา บ่อยครั้งที่การสอบถามมากเกินไปอาจเป็นธงสีแดงที่คุณอาจสมัครขอเครดิตเพิ่มเติม นี่อาจตีความได้ว่าคุณมีโอกาสที่จะเป็นหนี้มากเกินไป ดังนั้นจึงไม่สามารถจ่ายคืนผู้ให้กู้ที่ตรวจสอบรายงานของคุณได้ ดังนั้นควรระมัดระวังอย่าสมัครสินเชื่อหลายแห่งเกินไปภายในระยะเวลาอันสั้น
หากคุณมีสถานการณ์เครดิตติดลบในรายงานของคุณ คุณต้องส่งจดหมายถึงหน่วยงานสินเชื่อเพื่ออธิบายสถานการณ์ที่คุณเป็นอยู่ สิ่งนี้สามารถช่วยผู้ให้กู้ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ นี่คือประเภทของสถานการณ์ที่การกระทำเชิงรุกให้ผลตอบแทนที่ดี ผู้ให้กู้หลายรายจะเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงขึ้นเล็กน้อยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และลดอัตราลงเมื่อคุณสร้างประวัติการชำระเงินของคุณใหม่
ผู้ให้กู้เข้าใจว่าการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ การหย่าร้าง หรือเหตุการณ์ในชีวิตอื่น ๆ สามารถระบุประวัติเครดิตของคุณได้ แต่โดยสุจริต การชำระเงินก้าวไปข้างหน้า แนวทางเชิงรุกและการสื่อสารที่ดีจะทำให้คุณกลับมาเป็นสินเชื่อที่ดีอีกครั้ง เสี่ยง.
พระราชบัญญัติโอกาสทางเครดิตที่เท่าเทียมกันปกป้องผู้บริโภคทั้งหมดจากการตัดสินใจตามอคติส่วนตัวโดยการจำกัดสิ่งที่สำนักงานสามารถรายงานได้ พวกเขาสามารถเปิดเผยคำตัดสินของศาลได้เนื่องจากอาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ แต่ถูกจำกัดในการรายงานเรื่องเชื้อชาติ ศาสนา หรือประวัติอาชญากรรม
ในท้ายที่สุด ใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติหรือถูกปฏิเสธโดยขึ้นอยู่กับการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ของคุณ การปฏิเสธจะไม่ถูกรายงานหรือปรากฏในรายงานเครดิตในภายหลัง
นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เข้าใจระบบการรายงานเครดิตและสามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อแก้ไขความคลาดเคลื่อนในรายงานเครดิตของคุณ ในบทความถัดไป เราจะพูดถึงการปกป้องตัวคุณเองและองค์ประกอบของกระบวนการกู้ยืม และผลกระทบที่อาจส่งผลต่อเครดิตของคุณ
เรื่องราวที่คุณสนใจจัดส่งทุกวัน
