คุณแม่ที่ทำงานหลายอย่างต้องพึ่งพาเทคโนโลยีในการจัดระเบียบและจัดการปฏิทิน รายการซื้อของ หรือแม้แต่รอบการนอนหลับเพราะ แอพ มีอยู่เพื่อทำให้ชีวิตง่ายขึ้น ทำไมต้องจัดการ เงิน หรือการลงทุนจะต่างกันอย่างไร? โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Millennials เป็นรุ่นที่น่าเชื่อถือน้อยที่สุดของ Wall Street โดยทั่วไปแล้วคนอายุ 20 และ 30 ปีจะหันมาใช้เทคโนโลยีเพื่อแนะนำการลงทุนก่อนที่จะถามที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ ผลการศึกษาของมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดพบว่ามีเพียง 26 เปอร์เซ็นต์ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ถือหุ้นในหุ้น และโปรไฟล์การลงทุนของพวกเขาดูคล้ายกับวัยเกษียณมากกว่า
ปัญหาคือการเล่นอย่างปลอดภัยเกินไปมีความเสี่ยงในตัวเอง ตลาดหุ้นพุ่งขึ้นมากกว่า 200% ในช่วงหกปีที่ผ่านมา นั่นหมายความว่ามูลค่าเงินสด 5,000 ดอลลาร์ที่คุณใส่ในตลาดหุ้นในเดือนมีนาคม 2552 จะมีมูลค่าอย่างน้อย 18,000 ดอลลาร์ในขณะนี้ นั่นก็เพียงพอแล้วที่จะเริ่มบัญชีค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย
แม่ที่ยุ่งทุกคนที่ฉันรู้จักมีบัญชีโซเชียลมีเดียสามถึงสี่บัญชี และทุกคนแบ่งปันข้อมูลที่มีค่าอย่างไม่เห็นแก่ตัว แม้กระทั่งเรื่องเงิน: วิธีบันทึก วิธีการใช้จ่าย และแม้กระทั่งการลงทุน เครื่องมือโซเชียลมีเดียเช่น Facebook และ Tip'd Off ช่วยให้เราสามารถแบ่งปันเคล็ดลับการลงทุนในหมู่เพื่อนและคนแปลกหน้าได้มากขึ้น แต่เพื่อน Facebook ของคุณเป็นแหล่งคำแนะนำการลงทุนอย่างจริงจังที่ดีที่สุดหรือไม่? คุณต้องการมอบความไว้วางใจให้กับพวกเขาในการวางแผนเกษียณอายุหรือไม่?
พบกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์
บางทีคุณอาจเคยได้ยินคำว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์ จริงๆ แล้วมันไม่ใช่คำแนะนำส่วนบุคคล ดังนั้นจึงไม่มีที่ปรึกษาอยู่เบื้องหลัง แอปอย่าง RobinHood, SigFig และ FutureAdvisor ช่วยให้คุณเข้าถึงพอร์ตหุ้นที่สร้างจากคอมพิวเตอร์ได้ง่ายขึ้น และลงทุนจริงได้ฟรี เมื่อคุณไปที่หนึ่งในไซต์เหล่านี้ คุณจะถูกถามคำถาม 5-10 คำถามเพื่อสร้างโปรไฟล์ของคุณ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยงที่คุณต้องการรับกับเงินของคุณ หุ่นยนต์ทำงานเพื่อหาแนวทางในการกระจายการลงทุนและนำเงินออมของคุณไปลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่ หากคุณรู้สึกสบายใจที่จะปล่อยให้หุ่นยนต์ลงทุนอย่างต่อเนื่อง ให้นั่งลงและปล่อยให้ซอฟต์แวร์ปรับสมดุลและทำการปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติ
การเปรียบเทียบตัวเลือกคำแนะนำ robo โปรดจำไว้ว่า:
ทางเลือกการลงทุน ที่ปรึกษา robo บางคน จำกัด ให้คุณเลือก ETF เพียงเล็กน้อยในขณะที่คนอื่น ๆ ได้ร่วมมือกับกลุ่มกองทุนรวมหลายกลุ่มเพื่อให้ทางเลือกในจักรวาลกว้างขึ้น
บริการด้านการลงทุนเต็มรูปแบบ บริการที่นำเสนออาจมีตั้งแต่การจัดสรรสินทรัพย์ไปจนถึงการปรับสมดุล การลงทุนซ้ำเงินปันผล และการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี ทดแทนการสูญเสียการถือครองด้วยหลักทรัพย์ที่คล้ายคลึงกันและชดเชยการขาดทุนจากกำไรจากการขายเพื่อภาษี วัตถุประสงค์ อย่าลืมขอรายละเอียดค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษา Robo สามารถพบได้โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย และไม่มีเงินฝากขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มขึ้นตามระดับการเลื่อนตามยอดเงินในบัญชีและบริการที่ใช้
จุดขายที่ใหญ่ที่สุดคือคุณสามารถหลีกเลี่ยงการติดต่อกับนายหน้าซื้อขายหุ้นที่เร่งรีบ ข่าวร้ายคือคุณไม่สามารถเข้าถึงคำแนะนำส่วนบุคคลขั้นสูงที่คุณจะได้รับจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ที่ดีจริงๆ ได้อีกต่อไป Robo-advisor มีข้อจำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่
ฉันจะต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์หรือไม่?
เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยในการแยกแยะว่าคุณต้องการจัดสรรเงินลงทุนอย่างไร… กล่าวอีกนัยหนึ่ง ให้แยกออกเป็น สินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์หรือเงินสด มี Robo Solution เพื่อแนะนำการทดสอบทางคณิตศาสตร์ที่ดี กลยุทธ์ แต่หุ่นยนต์เหล่านี้ไม่ได้อยู่มานานพอที่จะมีประวัติที่เชื่อถือได้จริงๆ และให้ฉันถามคุณว่า จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อลูกที่ฉลาดของคุณถูกรับเข้า Wharton และตอนนี้คุณต้องบุกแผนการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้เป็นไปตามค่าเล่าเรียนของสตราโตสเฟียร์ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณพบว่าตัวเองหย่าร้างและการตั้งถิ่นฐานของคุณเล็กกว่าหรือใหญ่กว่าที่คาดไว้มาก หรือคุณสูญเสียพ่อแม่และจบลงด้วยการได้รับมรดกเล็กๆ น้อยๆ เมื่อถึงจุดเหล่านี้ในชีวิต การลงทุน ภาษี และคำถามทางกฎหมายก็ซับซ้อนมากขึ้นเช่นกัน และการลงทุนกลายเป็นเรื่องส่วนตัวและมีอารมณ์มากขึ้น
นั่นคือเวลาที่หุ่นยนต์ช่วยไม่ได้ นั่นคือช่วงเวลาที่ความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์กลายเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก ถ้าคุณเพิ่งเริ่มต้นเป็นนักลงทุนหน้าใหม่ล่ะ? พอร์ตการลงทุนดิจิทัลช่วยประหยัดเวลาและเงินเมื่อการวางแผนทางการเงินของคุณเป็นไปตามแผนแล้ว แต่ไม่สามารถช่วยให้คุณเริ่มต้นได้จริงๆ ที่ปรึกษาการลงทุนในชีวิตจริงและมีคุณสมบัติเหมาะสมจะสอนคุณและแนะนำคุณตลอดกระบวนการ
เงินเป็นและมักจะได้รับอารมณ์ คนจริงต้องการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์พร้อมกับแผนการลงทุนส่วนบุคคลและปรับแต่งได้ ไม่ต้องพูดถึงความสัมพันธ์ที่ได้รับความไว้วางใจที่ต้องทำเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณเสมอ
ที่สุดของทั้งสองโลก
โซเชียลมีเดียและที่ปรึกษาโรโบไม่ควรแทนที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ของคุณ พวกเขาเก่งมากในการขจัดที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ดี ในที่สุดเทคโนโลยีก็บังคับให้โปร่งใสและเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการลงทุนและประสิทธิภาพที่แท้จริง คำแนะนำของฉันคือการใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้และรวมเทคโนโลยีที่ดีที่สุดเข้ากับความเชี่ยวชาญของมนุษย์ ร่วมกับพ่อแม่รุ่นมิลเลนเนียลคนอื่นๆ คุณใช้เงิน 1 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อเลี้ยงดูลูกๆ ของคุณ คุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินของคุณลงทุนอย่างชาญฉลาดและเติบโตตามความต้องการของครอบครัวของคุณเติบโตขึ้น
