ไม่ว่าคุณจะเริ่มบริหารเงินเป็นครั้งแรกหรือมีประสบการณ์หลายสิบปี ปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณ เป็นกระบวนการต่อเนื่อง บางทีคุณอาจมีรายได้มากหรือน้อย มีสถานการณ์ใหม่ในครอบครัว หรือมีเป้าหมายทางการเงินที่ต่างไปจากปีที่แล้วอย่างสิ้นเชิง
การสละเวลาทบทวนการตัดสินใจและงานสำคัญสองสามข้อ คุณจะพบโอกาสง่ายๆ ในการ ปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณ. ใช่ มันใช้เวลาเล็กน้อย แต่ฉันสัญญาว่ารางวัลต่างๆ เช่น ความสบายใจ ประหยัดเงินได้มากขึ้น และสร้างความมั่งคั่ง มีค่ามากกว่าความพยายามอย่างมาก
ต่อไปนี้คือสี่ขั้นตอนเล็กๆ ที่ให้ผลการปรับปรุงครั้งใหญ่และช่วยปรับปรุงความเป็นส่วนตัวของคุณ การเงิน.
1. ทบทวนเงินออมเพื่อการเกษียณ
คนส่วนใหญ่เก็บเงินได้ไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถอยู่อย่างสบายหลังจากออกจากงาน ลงทุนอย่างน้อย 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณสำหรับปีทองของคุณ
หากนายจ้างของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุ เช่น a 401(k) หรือ 403(b)ให้เป็นสถานที่แรกที่คุณจัดสรรเงินไว้สำหรับอนาคต แผนการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมช่วยให้คุณมีการลดหย่อนภาษีที่ดีและวงเงินการบริจาคประจำปีที่ค่อนข้างสูง
หากคุณเข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุ ให้พิจารณาเพิ่มการบริจาคของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์หรือสองคะแนนในแต่ละปี จนกว่าคุณจะถึงขีดจำกัดที่อนุญาตรายปี และหากคุณได้รับเงินที่ตรงกับนายจ้าง ให้บริจาคให้เพียงพอเสมอเพื่อให้ได้เงินที่ตรงกันมากที่สุด คุณจะได้ไม่พลาดเงินฟรี
อย่าเข้าใจผิดคิดว่าตัวเองเป็น ยังเด็กเกินไปที่จะวางแผนเกษียณหรือคุณจะสร้างความแตกต่างเมื่อคุณมีรายได้มากขึ้นในภายหลัง คนหนุ่มสาวมีจำนวนมากที่จะได้รับจากการออมในช่วงต้นเนื่องจากการทบต้นทำให้บัญชีของคุณเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป การเริ่มต้นอย่างรวดเร็วหมายความว่าคุณสามารถสะสมโชคได้น้อยกว่าคนที่เริ่มต้นในชีวิตในภายหลัง กล่าวอีกนัยหนึ่งการเลื่อนเงินสมทบเกษียณอายุนั้นมีราคาแพง
2. พิจารณาความคุ้มครองที่คุณต้องการจริงๆ
เพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประเภทประกันภัยที่เหมาะสมเพียงพอ ตรวจสอบออนไลน์เพื่อรับใบเสนอราคาฟรีจากบริษัทคู่แข่ง เนื่องจากราคาอาจแตกต่างกันไปตามเวลาและจากผู้ให้บริการไปยังผู้ให้บริการ
ตรวจสอบประเภทและจำนวนเงินความคุ้มครองของคุณทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ประกันเกินหรือน้อยกว่าสำหรับการประกันประเภทต่อไปนี้
รถยนต์
พิจารณาเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดของคุณ หากไม่เพียงพอต่อการปกป้องทรัพย์สินทั้งหมดของคุณ (เช่น บ้าน รถยนต์ และการลงทุนเพื่อการไม่เกษียณอายุ) จากการถูกฟ้องร้องที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้การเพิ่มค่าหักลดหย่อนของคุณจะช่วยลดเบี้ยประกันรายปีของคุณ เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมการหักลดหย่อนได้หากคุณทำการเรียกร้อง
บ้าน
ตรวจรายการสิ่งของของคุณ และพิจารณาว่าคุณอาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมใดบ้าง เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดหากคุณตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรม ภัยธรรมชาติ หรือคดีความ จำไว้ว่าการประกันภัยบ้านไม่ครอบคลุมความเสียหายจากภัยธรรมชาติบางอย่าง รวมถึงน้ำท่วมและแผ่นดินไหว
ผู้เช่า
ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมทรัพย์สินส่วนตัวหรือความรับผิดของคุณ นั่นหมายความว่าผู้เช่าทุกคนควรมีนโยบายของผู้เช่าที่ปกป้องคุณจากภัยธรรมชาติ การโจรกรรม หรือการฟ้องร้อง
สุขภาพ
หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือไม่มีประกันราคาไม่แพงจากนายจ้าง คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับแผน Obamacare ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ
ชีวิต
พิจารณาว่าคนที่คุณรักจะจ่ายบิล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในอนาคต และรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของพวกเขาได้อย่างไรโดยไม่มีคุณ หากคุณมีครอบครัวที่อายุน้อย หลักการทั่วไปคือการมีประกันชีวิตเป็นจำนวนเงินเท่ากับสิบเท่าของรายได้ต่อปีของคุณ
3. รู้ว่าควรมีเอกสารทางกฎหมายอะไรบ้าง
มีเอกสารทางกฎหมายที่สำคัญบางประการที่ทุกคนควรมีเพื่อให้ความปรารถนาของคุณเป็นที่รู้จักอย่างชัดเจน เมื่อสร้างแล้ว ให้อัปเดตสิ่งต่อไปนี้ทุกปี
พินัยกรรมและพินัยกรรมครั้งสุดท้าย
นี่คือเอกสารที่ผู้ใหญ่ทุกคนควรมี ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่
หากคุณตายโดยไม่ได้พินัยกรรม ศาลจะตัดสินว่าเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินของคุณและแม้แต่กับลูกๆ ของคุณ ไม่ใช่ครอบครัวของคุณ ทบทวนเจตจำนงของคุณเป็นประจำและทำการปรับปรุงที่อาจจำเป็นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น การแต่งงาน การหย่าร้าง การมีบุตร หรือการเป็นม่ายหรือพ่อหม้าย
หนังสือมอบอำนาจ (POA)
สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถมอบความสามารถในการตัดสินใจให้กับคนที่คุณไว้ใจได้ ซึ่งเรียกว่าตัวแทน คุณสามารถใช้ POA ได้หากคุณไม่สามารถทำธุรกรรมตามปกติได้ เช่น ชำระบิลหรือเซ็นสัญญา
พร็อกซี่การดูแลสุขภาพ
พร็อกซี่เรียกอีกอย่างว่าตัวแทนด้านการดูแลสุขภาพหรือหนังสือมอบอำนาจด้านการดูแลสุขภาพ ช่วยให้คุณสามารถกำหนดคนที่จะตัดสินใจทางการแพทย์ให้กับคุณได้หากคุณป่วยหรือพิการทางจิตใจ
ในแต่ละปี ให้พิจารณาว่าคุณกำหนดให้ใครเป็น POA และตัวแทนด้านการดูแลสุขภาพ และทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น คุณสามารถแต่งตั้งตัวแทนได้มากกว่าหนึ่งคนหากจำเป็น
ซึ่งคล้ายกับพร็อกซีการดูแลสุขภาพ แต่จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณต้องเผชิญกับความตาย คุณจึงต้องใช้เอกสารทั้งสองฉบับ การดำรงชีวิตเป็นตัวกำหนดว่าคุณต้องการจะมีการดูแลช่วงปลายชีวิตอย่างไร เช่น การตายโดยธรรมชาติหรือไม่
หากคุณไม่มีเอกสารฉุกเฉินที่สำคัญเหล่านี้ มีเว็บไซต์ทางกฎหมายออนไลน์ที่คุณสามารถดาวน์โหลดเทมเพลตได้ แต่อย่าลืมทำงานร่วมกับทนายความเมื่อคุณมีคำถามหรือสถานการณ์ที่ซับซ้อน
4. ตรวจสอบและปรับปรุงเครดิตของคุณ
ของคุณ คะแนนเครดิต มีบทบาทอย่างมากในด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณ เพราะจะส่งผลต่อสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับดอกเบี้ย ประกัน และเงินฝากสาธารณูปโภคต่างๆ ขออภัย พวกเราหลายคนไม่พบปัญหาในรายงานเครดิตของเราจนกว่าจะสายเกินไป ทุกปี ให้ตรวจสอบเครดิตของคุณโดยดูหรือดาวน์โหลดรายงานเครดิตของคุณ และอีกอย่าง การตรวจสอบเครดิตของคุณเองจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณแต่อย่างใด
มองหาบัญชีที่คุณไม่รู้จักอย่างระมัดระวัง ซึ่งอาจบ่งบอกว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน หากคุณเห็นรายละเอียดบัญชีหรือข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่ถูกต้อง โปรดส่งคำขอออนไลน์เพื่อแก้ไขทันที ข้อผิดพลาดในไฟล์เครดิตของคุณอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงและทำให้คุณต้องเสียเงินโดยที่คุณไม่รู้
หากคุณเลื่อนการตัดสินใจและงานสำคัญๆ เกี่ยวกับการจัดการเงิน ให้ลองหยุดงานหนึ่งวันเพื่อจัดการกับรายการสิ่งที่ต้องทำทางการเงินของคุณ
5. ขั้นตอนเพิ่มเติมที่คุณสามารถทำได้
เริ่มต้นด้วยสี่ขั้นตอนข้างต้น แต่ให้พิจารณาวิธีอื่นๆ ต่อไปนี้ในการปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณ:
- เปิดแผนเกษียณอายุรายบุคคลแบบดั้งเดิมหรือ Roth (IRA)
- โอนยอดหนี้เป็นบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลย
- เลือกซื้อโทรศัพท์หรือแผนเคเบิลทีวีราคาไม่แพง
- สร้างงบประมาณและเริ่มติดตามการใช้จ่ายของคุณ
- เปลี่ยนเป็นบัญชีธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
- ตั้งเป้าหมายทางการเงินใหม่
แม้แต่ขั้นตอนเล็ก ๆ ที่ดำเนินการเพื่อปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณก็จะตอบแทนคุณหลายครั้ง ไม่ใช่แค่ตอนนี้ แต่สำหรับทศวรรษต่อ ๆ ไป
บทความนี้เผยแพร่ในเดือนธันวาคม 2559
