การพูดคุยเกี่ยวกับประกันชีวิตเป็นเรื่องที่ผู้ปกครองส่วนใหญ่หลีกเลี่ยงและด้วยเหตุผลที่ดี ไม่มีใครอยากคิดถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับพวกเขาและส่งผลกระทบต่อลูก ๆ ของพวกเขา แต่การตัดสินใจที่ยากลำบากเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ อาจเป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณทำเพื่อครอบครัว — เพื่อให้คุณอุ่นใจด้วยการเตรียมตัวสำหรับสิ่งที่เลวร้ายที่สุด
ประกันชีวิต ในกรณีส่วนใหญ่ มีวัตถุประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณมีทรัพยากรที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตหากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณและ/หรือคู่สมรสของคุณ ไม่ใช่เรื่องน่าคิด แต่ในความเป็นจริง พวกเราส่วนใหญ่ไม่มีไข่รังที่ใหญ่พอที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ครอบครัวของเราอย่างต่อเนื่องหากเราต้องจากไป
การประกันชีวิตสามารถช่วยให้ครอบครัวสามารถชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้ และดำเนินกิจการต่อไปได้หลังจากที่พ่อแม่เสียชีวิต การซื้อกรมธรรม์ไม่ได้ซับซ้อนมากนัก (ในกรณีส่วนใหญ่) แต่การหาผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถเป็นได้
มากกว่า:20 ทริคสุดเจ๋งที่จะทำให้ลูกๆ เปิดใจเกี่ยวกับวันเรียนของพวกเขา
ต่อไปนี้เป็นบทสรุปโดยย่อของการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ทั่วไปที่อาจไม่เป็นที่ต้องการ:
1. การตั้งชื่อลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์
นี้มีแนวโน้มที่จะผิดนัดในกรมธรรม์เพราะรู้สึกง่ายแต่ผลเป็นอย่างอื่นแต่. ตามกฎหมายแล้ว ผู้เยาว์ไม่สามารถควบคุมทรัพย์สินของตนเองได้ ซึ่งรวมถึงเงินด้วย หากบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์โดยตรงจากกรมธรรม์ประกันชีวิต จะมีความจำเป็นใน ส่วนใหญ่ การตั้งชื่อผู้ปกครองเพื่อจัดการรายได้แม้ว่าผู้ปกครองคนอื่นของเด็กจะยังคงอยู่ มีชีวิตอยู่. อาจใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง
2. ตั้งชื่อลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์
สมมติว่าบุตรหลานของคุณไม่ใช่ผู้เยาว์แล้ว จึงไม่มีสิ่งกีดขวางทางกฎหมายในการตั้งชื่อบุตรหลานของคุณให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่มีบางอย่างที่ใช้งานได้จริง หัวหน้าในหมู่พวกเขา: ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวอาจไม่พร้อมสำหรับความรับผิดชอบในการดูแลเงินก้อน ยิ่งเลวร้ายลง? อาจมีคนอื่นๆ ในชีวิตของเด็กที่อาจไม่ได้สนใจในหัวใจอย่างเต็มที่กระซิบข้างหู
3. ตั้งชื่อผู้ใหญ่เป็นผู้รับผลประโยชน์พร้อมแนวทางในการ “ดูแล” ลูกของคุณ
อาจเป็นการดึงดูดใจที่จะตั้งชื่อผู้ใหญ่ให้เป็นผู้รับผลประโยชน์และมีข้อตกลงข้างเคียงให้ผู้ใหญ่ดูแลเด็กด้วยเงินประกันชีวิต อย่างไรก็ตาม การจัดการแบบนี้มีอันตรายจริง ๆ เนื่องจากผู้ใหญ่ไม่มีภาระผูกพันทางกฎหมายในการใช้เงินที่ได้มาเพื่อประโยชน์ของเด็ก
มากกว่า: 7 สิ่งที่ Gilmore Girls สอนเราเกี่ยวกับการเป็นแม่ (GIF)
แล้วมีแนวโน้มว่าจะทำงานอะไร?
ไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะกับทุกคน สิ่งสำคัญคือต้องสื่อสารความต้องการเฉพาะของคุณกับนักวางแผนทางการเงินและ/หรือทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์และภาษี เพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุด
เมื่อเด็กเล็กเข้ามาเกี่ยวข้อง ความไว้วางใจมักเป็นความคิดที่ดี ความไว้วางใจสามารถตั้งชื่อได้อย่างง่ายดายว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินประกันชีวิต คุณสามารถจัดโครงสร้างเงื่อนไขของความไว้วางใจเพื่อให้บุตรหลานของคุณในลักษณะและระยะเวลาที่คุณคิดว่าดีที่สุด เมื่อดึงออกมาได้อย่างเหมาะสมแล้ว ทรัสต์สามารถใช้เพื่อคุ้มครองเจ้าหนี้ ตัวเลือกการจัดการทรัพย์สิน และใน ในบางกรณี ความไว้วางใจยังสามารถใช้เพื่อย้ายกองทุนออกจากที่ดินของคุณเพื่อเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง วัตถุประสงค์
ในขณะที่ ประกันชีวิต ไม่ต้องเสียภาษีให้ผู้รับผลประโยชน์เป็นรายได้ ไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีผลทางภาษีใดๆ ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือรายได้อื่นๆ ที่แนบมากับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะคงไว้ซึ่งลักษณะนิสัยของผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งรวมถึงทรัสต์ด้วยเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี คุณจะต้องตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อขอคำแนะนำที่ดีที่สุดเกี่ยวกับวิธีจัดโครงสร้างความไว้วางใจของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้
มากกว่า: ที่คุณแม่ควรรู้เมื่อไปเจาะหูเด็กที่ห้าง
อย่าลืมคู่สมรสของคุณ!
แน่นอนว่าสิ่งสำคัญคือต้องไม่ลืมคู่ครองของคุณ หากแผนของคุณคือการทำประกันให้เพียงพอสำหรับคู่สมรสของคุณในช่วงชีวิตของเขาหรือเธอ อย่าข้ามคู่สมรสไปเลยและปล่อยให้เงินที่ได้มาเพียงเพื่อประโยชน์ของบุตร หากคุณต้องการรวมคู่สมรส พิจารณาตั้งชื่อให้เขาหรือเธอเป็นผู้รับผลประโยชน์ (แต่ดูอีกครั้ง #3 ด้านบน) หรือสร้างความไว้วางใจ "โรย" ที่ช่วยให้คู่สมรสและบุตรของคุณได้รับประโยชน์
อย่ายึดติดกับเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากเกินไป: เจตจำนงของคุณไม่ได้ควบคุมกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณได้รับการดำเนินการ ให้ทำงานร่วมกับทนายความและตัวแทนประกันชีวิตของคุณโดยตรงเพื่อกรอกและส่งแบบฟอร์มการเปลี่ยนแปลงของผู้รับผลประโยชน์ การอ้างอิงถึงผู้รับผลประโยชน์ของคุณภายในพินัยกรรมหรือความไว้วางใจของคุณจะไม่ชี้นำรายได้ที่คุณต้องการโดยไม่มีการกำหนดผู้รับผลประโยชน์เฉพาะในกรมธรรม์ประกันชีวิต
สุดท้ายนี้ อย่าลืมติดตามกันนะครับ สิ่งที่ตลกเกี่ยวกับเด็กๆ ก็คือ พวกเขาจะไม่ได้อยู่เฉยๆ ตลอดไป พวกเขาเติบโตและกลายเป็น — เราหวัง — ผู้ใหญ่ที่มีความรับผิดชอบ เมื่อความต้องการของพวกเขาเปลี่ยนไป แผนของคุณควรเปลี่ยน อย่าลืมตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเป็นประจำ รวมทั้งทนายความและตัวแทนประกันภัยของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าแผนของคุณเหมาะสมที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณ
อัปเดตโดย Bethany Ramos เมื่อ 2/5/2016
